平安安享医疗和e生保的区别是什么 哪个好

平安安享医疗和e生保的区别是什么 哪个好

【本文写于2020-9-3】

自从银保监会规定，重疾新规出台之前，不再接受新产品的报备以后，重疾市场基本上没有溅起多少水花。

相反，医疗险市场则开启了新局面。

继上周太平洋保证15年续保的百万医疗险——安享百万推出以后，百万医疗险市场，像是被撕开了一个口子，潮水立马涌了出来。

正当很多投保人在犹豫，要不要更换成太平洋的这款产品时，锤姐就说，先让子弹飞一会。

保证20年续保的百万医疗险，正在路上。

果然，它就来了——平安E生保长期医疗险。

平安E生保长期医疗

• 靓点

1.保证续保20年，市场最长

20年内，不必担心因为身体状况变化，或发生过理赔，或者产品停售，而不能续保。

2.住院前后门急诊责任延长至前后30天

目前，市面上的百万医疗险，住院前后门急诊责任，一般是住院前7天，住院后30天。

平安E生保长期医疗险，将住院前的门急诊责任延长至30天，保障期限更长。

3.家庭投保，保费更优

以家庭为单位且3人及以上同时投保可享受家庭费率，总保费为各被保险人保费总和的95%。

4.续保可优惠

延续平安重疾险平安福系列的平安RUN活动，续保费率将根据上一保险期间内被保险人的运动状况和健康状况，予以不同费率优惠，最高优惠幅度可至20%。

• 短板

1.等待期较长90天

因为该款产品保障期间较长，所以保司将等待期拉长到90天，规避部分带病投保的用户。

2.120种特定重疾，仍有免赔额1万

免赔额，可以理解为虽然属于保障责任，但是保险公司特别约定不予赔付的金额。

关于免赔额，市场上的百万医疗险，基本上是这样设定的：

一般疾病每年设1万免赔额，重大疾病0免赔。

e生保长期医疗，无论任何疾病，每年免赔额都是1万。

也就是说，如果有医保，经过医保报销以后，自己仍需支付1万元，超过1万元的部分，才可以报销。

3.不能报销院外购药

和太平洋安享百万一样，对于疗效更好，但是院内无法购买的靶向药，E生保长期医疗也是不能报销的。

4.不能报销上海质子重离子医院的医疗费用

质子重离子医疗，是目前比较先进的治疗恶性肿瘤的手段，对人体伤害非常小。

但是，并非对所有肿瘤都有效，有一定的针对性，具体要看实际的肿瘤位置和大小。

马来西亚羽毛球名将李宗伟2018年公布被查出罹患早期鼻咽癌，经过两个多月的治疗，身上的癌细胞已经全部消除。

而李宗伟选择的抗癌方式，就是百万医疗险中常提到的“质子重离子”医疗。

据悉，仅仅两个月，李宗伟花费高达924万人民币，近1000万元。

质子重离子医疗，不仅花费贵，而且使用的人太多，基本上排不上队。

当然，一旦排上队，如果可以报销这笔费用，那就是非常给力了。

5.续保条件未知

20年保证续保期间过后，如果想再次续保保。

锤姐在条款上看到，和太平洋安享百万一样，需要对被保险人做核保审核，如果保险公司同意继续承保该被保险人时，才能继续续保。

如果发生过理赔，或者身体条件发生变化，是否能继续续保呢？

目前未知。

6.没有医疗费用垫付功能

目前，在e生保长期医疗险的资料中，没有看到医疗费用垫付功能的宣传。

也就是说，需要自己先支付住院押金，然后拿着发票找保险公司报销。

如果是严重疾病的大额住院押金，就只能自己先凑钱了。

不过，根据平安健康保险公司官方微信公众号留言，投保E生保、E家保系列产品，连续投保大于1年，可以在平安健康APP申请预赔服务，预配金额最高可达住院押金的80%（押金要扣除剩余免赔额）。

至于为啥不在产品上做医疗垫付功能的宣传，锤姐就不得而知了。

而投保时间不到1周年的客户，可能就享受不到该项服务。

平安E生保VS太平洋安享百万

同是长期医疗险，太平洋安享百万和平安e生保长期医疗，有很多相同点，也有一些区别。

总的来看，平安e生保长期医疗的优势，在于保证续保期间更长，家庭投保有费率优惠，续保时如果运动量达标，也可以有保费优惠；

太平洋安享百万的优势在于，免赔额设计合理，有重症监护室住院津贴以及ECMO津贴，还有医疗服务费垫付功能。

当然，这两个长期医疗的短板，也非常明显，那就是保证续保期间过后，续保条件未知，不能报销院外购药。

如果你更在意保证续保期间，那么，这两款医疗险，是不错的选择。

当然，衡量一款医疗险是否优秀的标准，保证续保区间只是一个方面。

基础保障责任是否全面，再次续保时条件是否友好，是否报销外购药等都是重要的因素。

长期医疗险的市场竞争，相信才刚刚开始。

期待更猛的后浪。。

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