158医惠保有必要买吗 是全国的吗

158医惠保有必要买吗 是全国的吗

散装江苏，来了一款面向全省的普惠医疗——医惠保1号。

11月份预售时就有一些小伙伴来问，12月1号正式开售，连我家那位看到后都麻利的来问我要不要买。

这景象，不赶早测评一下是说不过去滴。

一、江苏的普惠医疗概况

说到江苏，“散装江苏”和“十三太保”的梗，可谓全国皆知，尤其是去年支援武汉疫情，十三太保的医疗队简直不要太飒。

作为经济强省，家里兄弟都很争气，齐头并进搞经济。

且不说各个地级市一个赛一个的强悍，就是小到县级市、区，甚至是乡镇，也是个顶个的厉害（大V卢克文的《江苏十三太保》写的很精彩）。

而火爆全国的地方普惠医疗险，江苏各地自然是排头兵。

早在2018年，南京惠民保横空出世，由它拉开了全国普惠医疗风潮的序幕。

截至到现在，江苏十三太保中，除了淮安外，另外12个地级市都有自己当地的普惠医疗险，有几个地方是两款并行：

这些地方普惠医疗险，我只正儿八经测评过第一款南京惠民保和常州惠民保。

不过，因为不时会有朋友来咨询，所以我们一直保持着关注，有些也做过对比数据，有些地方的产品确实很有诚意。

在医惠保1号之前，其实今年已经出了一款面向江苏全省医保参保人的普惠医疗，一开始叫江苏惠e保，后来又改名为健i保，现在已经过了投保期。

健i保由阳光保险经纪牵头，联合几家财险公司共同推出的，没看到有官方站台，感觉响声不大。

而此次医惠保1号，排面和声势比健i保大多了。

它的背后有省医保局坐镇指导、拉来银监局监督，11家保险公司省级分公司共同承保，蚂蚁集团也有参与运营，阵仗妥妥滴。

那么，医惠保1号能不能打过十三太保的地方惠民保、一统江苏呢？

我们来看一下产品详情。

二、医惠保1号概况

老规矩，先上表格：

医惠保1号的保障期限是2022年一整年，投保开放时间是2021.12.1~2022.2.28日，横跨3个月的时间。

如果是12月份投保，要等1月1日生效，1月和2月投保则是投保次日生效。

之后也可以投保，但会有90天的等待期，就没意思了。

年保费158元，不高也不低。

保障有4个部分：

1. 医保内费用报销

这部分费用包含住院、门特，以及国家谈判药品“双通道”药品在门诊治疗或定点零售药店产生的医保范围内的自付费用。

门特病种，以常州为例，包括尿毒症血液、腹膜透析和抗贫血治疗、器官移植抗排异、恶性肿瘤放化疗、血友病药费、再生障碍性贫血药费、重症精神病/癫痫伴发精神障碍药费等，其他地方估计也差不多。

国家谈判药，这个大家应该有所了解，具体可以在网上搜一下每年最新的谈判药清单，包含的品类比较多。

对于这部分自付费用，在扣除1万免赔后，0~10万部分报销65%、10万以上报77%，最高能报100万。

相比其他产品，医惠保1号这部分的免赔额相对低一些，但报销比例也略低。

2. 医保外费用报销

医保外的费用，只针对住院和门特产生的自费药、高值应用耗材（甲乙类自费部分），其他自费的治疗费、检查检验费等则不在报销范围内。

这部分费用有2万免赔额，0-10万报销55%、10万以上报67%。

最高能报销100万，其中单一药品最高30万，耗材最高20万，只要不是天价药，这个限额倒也基本够用。

3. 重特大疾病再保障

这部分的保障，就是责任一和责任二报销完后，个人负担的费用如果超过5万，还可以报销再45%。

因为这个5万的免赔，责任三会用到的人就非常之少了。

4. 罕见病药费报销

罹患6种罕见病的人、使用下面的6种药，经过各渠道的报销、援助后个人负担的药费，扣除5万免赔后能报销45%，一年最高报20万。

6种罕见病分别是：

这些罕见病可能很多人都没有听说过，但应该对脊髓性肌萎缩症有一些印象，它因为极高的药费上过好几次热搜，譬如今年9月“1岁孩子4天55万医疗费”、2020年湖南2岁男孩70万一针的药费”。

脊髓性肌萎缩症所需的特效药诺西那生纳注射液，国内最初定价高达140万一针，现在已经降到55万，对于患儿家庭来说，依然是巨额。

所以，对于不幸患上这些罕见病的家庭来说，医惠保1号确实能减轻一些负担，有点人道主义关怀的味道。

5. 既往症

我特意把既往症单独拉出来说一下。

既往症也可以报销，报销比例在普通人基础上降10个百分点，这是医惠保1号极大的亮点。

以责任一为例，普通人是0-10万报销65%、10万以上报销77%，既往症的报销比例分别是55%和67%，这个报销比例可不低哟。

它的既往症人群指哪些呢，特指2020年和2021年大病保险报销记录的人群，基本上和门特的病种差不多吧，这个既往症的界定相对是宽松的。

三、医惠保1号与十三太保对比

总体来说，与其他地方的惠民保相比，医惠保1号有亮点、也有不足。

医惠保1号是面向江苏全省的医保参保人，与省内各地的普惠医疗险是竞争关系。

同时面对两款以上的普惠医疗险，大家该怎么选呢？

我来说一下目前正处于投保期的几款产品对比，鉴于时间和篇幅，我就不列横向对比表了。

1. 医惠保1号 VS 南京宁惠保二期

南京宁惠保是99元一年，住院、门特、门诊大病、国家谈判药产生的医疗费：

• 医保范围内，1.8万免赔，1.8万~2万所有人都报10%，2万以上非既往症报90%、既往症报60%，最高报100万；
• 医保范围外，2万免赔，非既往症报50%、既往症报30%，最高报50万。

相比医惠保1号，宁惠保对医保外的费用报销更广一些，但报销比例又低一些。

我对南京医保参保人的投保建议大致如下：

• 既往症患者，优先选择医惠保1号，甚至两款产品都买也可；
• 非既往症人群看个人偏好选择吧。

2. 医惠保1号 VS 苏康保2022

苏州有苏惠保和苏康保两款产品，我觉得苏康保更好一点。

苏康保也是99元一年，对于住院、门急诊、门特等所有就医行为产生费用：

• 医保内自负费用，8千免赔，非癌症既往患者报80%、癌症既往患者报60%，最高报销100万；
• 合规自费费用+医保外自费费用，2万免赔，既往和非既往癌症患者都报50%，最高报销50万；
• 30种特药，0免赔，非癌症既往症报80%，最高报50万，癌症既往症免责。

苏康保与医惠保1号相比，各有优劣，投保建议大致如下：

• 因为苏康保只有癌症是既往症，所以对于医惠保1号界定的非癌症既往症患者，苏康保更好；
• 其他人群，按自己的偏好选择，癌症既往症可以两款产品都选择；

3. 医惠保1号 VS 泰州市民保

泰州也有两款产品，泰惠保和市民保。

泰惠保49元一年，只报销医保范围内的住院、门特和大病门诊医疗费，扣2万免赔后报80%~90%，属于最原始的惠民保，没啥意思。

泰州市民保，方案一120元一年，方案二365元一年，保障内容如下：

两个方案都不如医惠保1号，所以泰州医保参保人可以优先考虑医惠保1号。

4. 医惠保1号 VS 医惠锡城2022

医惠锡城99元一年，保障内容包括医保外住院医疗费、质重保障、特定药品：

它有医惠保1号没有的质重保障和部分自费特药保障，两款产品也算是各有优劣吧。

所以我对无锡医保参保人的投保建议大致如下：

• 既往症患者优先选医惠保1号；
• 其他人根据个人偏好选择；

5. 医惠保1号 VS 惠徐保

惠徐保是69元一年，保障内容如下：

我觉得惠徐保挺有诚意的，以如此低的价格扩展到医保外费用报销，而且所以既往症都可以正常报销。

与医惠保1号相相比，它医保内的费用免赔额高、且报销比例略低，医保外的报销比例略低、但范围更广。

所以对于徐州医保参保人来说，我的建议大致如下：

• 医惠保1号界定的既往症患者可以两款产品都买；
• 其他人看个人偏好吧。

6. 医惠保1号 VS 镇江惠民保

镇江惠民保有两个选项，基础版99元一年，升级版299元一年，保障内容如下：

它的既往症设定和医惠保1号一样，也是特指前两年大病保险的报销人员。

镇江惠民保两个选项都不错，加上医惠保1号，镇江医保参保人可以自行根据自己的偏好选择，如果是既往症人群，可以考虑同时买两款产品。

淮安嘛，没有自己的惠民保，那就考虑医惠保1号咯。

至于另外几个地方的惠民保，现在不是投保期，后期可能会升级，暂时没法与医惠保1号比较了。

四、小结

最后，加一点老生常谈的内容，就是大家对这些普惠医疗险要有正确的认识。

这样的产品有它存在的必要，因为它是零门槛投保，那些因为年龄、健康、职业等问题没法买普通商业保险的人，就有了投保的机会。

而且保费也便宜，大家都买得起。

这些优点是普通商业险做不到的，这也是为什么我们对普惠医疗险一直持肯定和欢迎态度，因为很多人是需要的，且对他们来说很有用。

同样滴，也不能因为它们便宜，甚合你意，而忽略了它的缺点和不足。

毕竟它的保障并不全面、它的免赔额较高、它的报销比例做不到100%，等等，所以它主要保大病，且没法为你承担下所有的医疗费。

所以呢，我们要选择适合自己的医疗险：

• 因为健康、年龄、保费高等原因，买不了百万医疗险的人，我强烈建议根据自己的偏好一定买一份普惠医疗险（当地没有的那也没办法）；
• 如果健康、年龄符合，我肯定还是建议买保障更全面的百万医疗险，如果健康和经济条件都允许，那就直接上高端医疗险啦；
• 如果你平时会研究保险，那买了百万医疗险之后，也可以考虑要不要再买一份普惠医疗险，因为某些时候它可以用来覆盖百万医疗险的免赔额，甚至是既往症的报销，但也会浪费保费。

最后说一下，上面的投保建议只是泛泛而谈，具体到每个人，选择是不一样的，所以如果有任何疑惑，不妨在文末给我们留言，我来详细回答。

而且我做了很多个普惠医疗险产品的测评，有些通用的优缺点和细节，我不会每篇都会提及，有可能就省略掉了，如果有疑问的，欢迎来留言探讨。

关注玩保录，不被保险玩！

以上就是小编给大家带来的关于'158医惠保有必要买吗 是全国的吗 '的探讨分享，希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获！如果大家觉得小编的文章不错的话，可以多多分享给有需要的人。