百万医疗可以单独买么 交到多少岁

百万医疗可以单独买么 交到多少岁

很多人会发现，给父母买保险很难：

• 生病住过院，得看健康告知给不给过
• 年纪大了，得看让不让买

年龄和健康情况成为了父母买保险的“拦路虎”，特别是买百万医疗险，如果稍有一些健康等问题，就可能被拒之门外。

为了解决这个问题，市面上出现了健康告知宽松，放宽投保年龄的险种，比如防癌医疗险、惠民保等。

今天我们就来聊一聊，买不了百万医疗险，是买防癌医疗险还是惠民保？

惠民保和防癌医疗险，有什么区别？

惠民保和防癌医疗险投保门槛都不高，我们先来看看它们的具体差异：

经过仔细梳理，我们提炼出这两种保险的三大主要区别：

• 保障范围不同：惠民保的保障不限病种，但不保癌症等一些约定的既往症，具体要看产品条款，而防癌医疗险只保高发疾病——癌症。
• 报销规则不同：惠民保赔付门槛较高，一般每项保障分别有2万左右的免赔额，有部分产品只能报销社保内的费用；而防癌医疗险一般是0免赔额，不限社保，最高100%报销。
• 续保条件不同：惠民保稳定性相对弱，交一年保一年，不保证续保；而防癌医疗险目前已经有终身保证续保的产品，如金医保1号Pro父母防癌医疗险等，下面简称金医保1号（升级版）。

可以看到，二者各有优势和局限，大家想给父母买保险，可以根据自家情况来选。

如果还是不清楚咋选，下面会用具体的例子说明，大家可以接着看看。

惠民保和防癌医疗险，怎么选？

为了让大家能更明确哪种保险适合父母，我们挑选了一款惠民保和防癌医疗险进行对比：

直接说结论：

• 看重保障多种疾病：可以考虑安惠保（升级版），投保时不涉及约定的五类既往症，那除了癌症外，其他疾病满足条件也能报销，如心脏病、心脑血管疾病等。
• 看重续保条件：金医保1号（升级版）在癌症保障上，能保一辈子，停售后依然能续保。

我们会纠结选惠民保还是防癌医疗险，还有一个原因是它们都是报销型保险，理赔时已经报销的费用，不能重复报销。但其实，它们的保障内容并不冲突，一定程度上可以相互补充。

举个例子，老李腿部粉碎性骨折进了医院，在检查中又不幸确诊肺癌。

• 治疗腿部：医保目录内共花了10万，社保报销后自己还要花5万，医保外花了1万；
• 治疗肺癌：医保目录内共花了30万，社保报销后自己还要花7万，同时使用了特效药“吉泰瑞”治疗肺癌，花了15万。

假设他买了安惠保（升级版）或金医保1号（升级版），那么报销情况如下：

显然，防癌医疗险对癌症的保障更好，但不保意外；惠民保意外疾病都能保，但报销额度有限。

但如果老李同时买了两份保险，就可以用不同的保险报销不同的治疗费用。

• 腿部治疗：用安惠保（升级版）可报销（5万-2万）×80%=2.4万
• 肺癌治疗：在金医保1号（升级版）指定医院就诊，可报销22万×100%=22万

也就是说，最高可报销24.4万，会比单独买其中一份要报销得多。

综上，二者保障可相互补充，如果预算宽裕，建议都买，用惠民保保障癌症之外的疾病，用防癌医疗险保障高发且复发率极高的癌症。

要提醒大家的是，有些惠民保不保既往症，也就是说，一些买之前就有的病，部分惠民保是不给赔的，投保具体产品时要多加注意。

常见疑问

惠民保价格便宜，投保门槛低，不少城市都推出了好几款，很多人对买几份惠民保有所疑惑，我们特意整理了如下问题。

Q：惠民保有必要买多份吗？

一般来说，我们不建议大家重复购买。

因为目前大多数惠民保，保障范围类似，且都是报销型的，买了两份也不能重复理赔。

但有一种特殊情况除外，当身体实在欠佳，什么商业险都买不了时，可以挑选两份保障范围能互补的惠民保来搭配，加强保障。

比如沪惠保搭配360补充医疗保险，沪惠保保障医保目录外的医疗费，而360补充医疗保险可以报销医保目录内的医疗费，刚好可以相互补充，当然，这种情况只是个例。

写在最后

买保险是一个双向选择的过程，彼此合适最重要。

当百万医疗险无法为我们转移健康风险，惠民保和防癌医疗险虽然保障有限，但也能让我们不至于裸奔。

不过，身体健康的话，仍建议优先考虑百万医疗险，毕竟所有疾病的住院费满足条件一般都能报销。

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