60岁百万医疗保险一年要交多少保费 影响保费的因素有哪些

60岁百万医疗保险一年要交多少保费 影响保费的因素有哪些

摘要: 最近给一个年收入60万的家庭，做了保障规划，比较有代表性，投保思路和筛选对大家有借鉴意义，我们就来分析一下，,家庭年收入60万怎么买保险好呢？我们详细梳理一下给予大家帮助。

1、家庭年收入60万怎么买保险好呢？

2、分享一下投保案例给予投保建议

在梳理这篇文章之前，我先自我介绍一下，我在保险业里从业7年，曾做过3年的专职高端医疗保险经纪人; 协助过580个家庭的保单服务，协助200+单的客户理赔服务。连续每年达成全球百万圆桌会员MDRT；IQA国际品质金奖；考取了：中国寿险-核保师和中国寿险-核赔师证书等；

我是通过线上写文章来获客的，每天工作时间：6:00-00:00. 只做关于保险的事情，所有客户都是线上纯陌生客户，一年里写了3000多个问题回复，和200多篇文章，获得128个客户，后面不停的学习+输出，专业度越来越高的同时，也获得了越来越多客户的认可和信任，我的陌生客户里，最快的一个北京陌生客户，只花了1小时48分钟，从加微信到成交4万多保费；也有一天内就找我投保200万养老金的客户。

所以，不管是对保险法，各个保司的保险条款，以及保险相关的各种专业度，都是值得信赖和选择的。我会不断的 坚持做对的事，励志还原保险本该有的样子，认真，严谨，负责的对得起每一个信任我的客户，与你们一起彼此见证，终身成长，希望给更多人带来帮助。

现在，我们也有了自己的团队，目前60+人，硕士以上学历有一大半，也希望更多的想做保险经纪人的伙伴，一起来传承保险清流，当时准备做团队的时候，想法是自己做出成绩，有可复制的方法，才有资格带人，所以，去年我们开始做团队后，咱们团队半年内已经是分公司最大团队，大家价值观很一致，其他的就尊重每个人的个性。 我的实战经验非常丰富，我走过的路，成长的经历，历历在目，都做了清晰的整理，怎么带好一个人，怎么从0起步到优秀，我可以全部倾囊相授。辅助你做好。谢谢。

一、家庭年收入60万怎么买保险好呢？

每个家庭的情况都不同，具体可以拿多少预算，一定要综合自家开销和负债情况考虑，如房贷、日常开销、孩子的教育费等。在承受范围内，一个家庭买保险，到底该花多少钱呢？

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按上面的资产象限图来看，咱们的家庭资产配置应该是4个方面，一方面最常用的钱，得分配出来；再者有保险保底的投入；然后，再来才是投资，因为高收益，高风险，所以，需要谨慎；最后还得有储蓄险，做养老金等配置。咱们大家的情况和需求不同，买保险花的钱也不一样。不要盲目跟风，也不要完全按别人的家庭保险来做自己的选择。

家庭年收入60万怎么买保险好呢？

1、医保

医保是国家主导政府实施的社会福利保险，保费较低且可以应对一些中小疾病，通过政府报销医药费的方式保障宝宝的安全。并且相对于各种商业保险来说，医保的保费较低，保障相对全面，可以有效地应对生活中常见的一些危险和疾病。

但是，医保有2个不足之处，一方面是报销有上限额，如果有大额医疗支出风险，就有很多需要自己承担；再者是药品不能报销丙类药，这个意味着，大病发生后，特效药之类的需要自己去承担。所以，医保一定要买，且买了之后，商业保险也需要同时做配置。

一般上班的地方，会给咱们买上职工医保，要是没有买的，可以把城镇居民医保买上。

2、重疾险

重疾险是保险公司主要应对突发的重大疾病设立的保障，保额相对较高所以赔付力度非常大，除此之外还可以保障到生活中可能会遇到的一些中小疾病，涵盖范围非常广泛。并且因为赔付力度比较大，可以有效地应对长期的重大疾病治疗费用，也可以用赔偿的保险金购买不在医保报销范围内的进口特效药，是宝宝患重大疾病之后的有力保障。

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所以，重疾险，解决因发生重大疾病后，有3-5年的治疗期，这3-5年不能工作，而导致收入损失，需要补偿，所以重疾保额一般建议最少做到年收入的3-5倍以上。所以，咱们可以算一下自己的重疾险保额多少够用？

然后，有孩子的家庭，孩子虽然是不产生收入的，但是孩子万一发生重疾风险。需要最少一个大人陪护，所以孩子的重疾险保额建议跟大人一样。

咱们再看看，宝宝的重疾险保额定多少够用？

这里我们要强调一下，因为咱们家庭年收入是60万，所以，重疾险保额，得在100万保额以上，才能覆盖家庭经济风险，但是，每个家庭的情况不同，有的家庭虽然年收入60万，但是，支出也很多，所以，按照自己情况和预算做配置很重要。

通过家庭可在保险方面支出足够预算，那就可以按预计的保额来规划。如果预算有限，建议先配置，然后，逐年慢慢加保起来。

除了保额需要确认以为，还需要看看买什么类型的产品：

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重疾的种类怎么选？ 我们在确认一下细节，重疾险有3代产品，

第一代，重疾单次赔，比如：某安福等，

第二代，重疾多次赔，分组

第三代，重疾多次赔，不分组。

我建议选第三代，会比较好。随着我们这代人的平均寿命的逐年增加，和医疗水平的不断提升。重疾多次赔付的概率越来越大。

然后，除了保额和保障类型，还需要确认一下自己偏好的保险公司：

对于保险公司有没有要求? 要耳熟能详的“大公司”？ 还是产品责任好，条款对我们利益最大化，然后费率性价比高，不是那么的在意品牌？

人寿保险公司重疾险情况大致分为4类：

1）、像某安、某寿、某康等国内做的比较早的保司，它们的重疾险产品一般是单次赔付，赔付完重疾险责任合同就结束。 保费也是比较高的，比如：一个0岁宝宝，买50万保额，保费在1万左右；

2）、像中英人寿、同方全球等中外合资的保司，它们的重疾险产品一般是2-3次赔不分组的，责任更好一些，保费比第一种公司低10%左右，比如：一个0岁宝宝，买50万保额，保费在6000左右；

3）、像信泰人寿这种民营保司，它的重疾险产品有多次赔分组和多次赔不分组，我们以多次赔不分组为例，也是重疾险产品2-3次赔不分组，然后，保费比第一种公司低30%左右，比如：一个0岁宝宝，买50万保额，保费在4-5k左右；

4）、像横琴人寿等互联网保司，它的不分组付分组多次赔重疾险，保费比第一种公司低50%左右，比如：一个0岁宝宝，买50万保额，保费在2-3k左右；

具体怎么去选择，结合自己的家庭可支配余额，和偏好，预算，等综合考虑，不要跟风，适合咱们家庭的就是最好的。也可以联系我，帮忙做需求分析和详细的筛选，希望能帮助到更多的家庭，更多的天使宝宝。

3、意外险

意外险是保险公司针对突发情况设置的保险，可以在宝宝受到意外伤害的时候通过赔付保险金的方式缓解家庭的医疗支出压力。保费相对不高但是保额还不错，足以应对生活中一些意外事故，尤其是对于伤残赔付力度很大，可以有效地缓解家庭的经济压力保障孩子的生命安全。

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成年人的意外险，性价比高的产品，还是比较便宜的，299元/年，就能保100万保额。 报销责任好点的，可以报社保外用药，交通意外等可以叠加赔付的，100万保额，一年保费也就1450元。

如果需要高保额，可以多家保险公司进行配置，这个伤残责任，和身故责任，是可以多家一起叠加赔付的。

然后，宝宝的意外险一般都很便宜，17岁之前，都在200元内。保障责任非常好，保额也不要太高，保费咱们家庭也都能承受。所以，我们也不过多的讲解了。需要投保，大家可以及时联系我。

4、医疗险

商业医疗险作为医保的补充，可以覆盖医保外的医疗费用，商业医疗险保费低、保障高、涵盖的范围广，还可以报销一些不在医保范围内的进口特效药，作为基本医疗保险的补充非常合适。

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医疗险，解决大额医疗支出风险，咱们万一就诊，是去公立医院的普通部，那么百万医疗就行，现在也有0免赔额的百万医疗险，报销体验感会更好一些，建议可以考虑。

如果是去公立的特需，和国际部，且保额不要那么高，中端医疗险就可以的。比如：MSH的欣享人生，安盛的智选人生等都可以。

如果是去私立医院，或者要去公立特需和国际部，但是，有直付的需求，或者保额要高，甚至去国外就医需求，那么只能买高医来满足需求，我之前做过3年的专职高医经纪人，对这个是非常精通的。可以帮到大家。

5、教育金

配置好了保障型保险后，可以给孩子考虑配置上储蓄险。

年金险、增额终身寿险之类险种，在孩子年龄较小的时候购入，这样有利于保险的增值，在孩子到了需要受教育或者婚嫁用钱的时候可以进行领取。但是，建议先买好保障，然后，考虑理财保险。

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子女教育金保险的费用预算要根据家庭收入状况进行规划，所有家庭成员的保险费用不宜超过家庭年收入的15%，否则，会造成比较大的经济压力。

子女教育金保险的优势之一就是能够附加保险费用豁免。如果父母因为意外丧失缴费能力，保险公司会减免剩余的保险费用，合同对孩子的保障还依然有效。意外难以预料，为了更好地保障孩子，建议大家附加上这类责任。

6、养老金

趁年轻的时候，为自己加一份商业养老来提升自己未来的养老生活很重要，一款合格的养老金，有以下三个特点：

①强制储蓄，专款专用

可以帮我们把钱存起来，进行复利增值，退休的时候再领取，退休前不能轻易动用，专款专用，防止还没等到退休就把钱花光了。

②按年/按月进行领取，领取金额确定，持续稳定

这笔钱最好按月或者按年领取，防止老年后对财富的掌控力不强，一次性花光或者被骗走/被挪用。此外，每次拿到的钱要稳定在一个数值范围内，方便做出相应的计划。

③领取时间与生命等长，活多久，领多久

从退休开始一直到自己离世，都可以领取养老金，活多久领多久，不存在领光了的情况。如果一款保险能够同时满足以上三个条件，我们就认为它是一款合格的商业养老险。

举个例子：30岁的小王给自己买了一款年金险，每月交3500块，65岁开始领钱，每月领一万元，一直领到老。年轻的时候存钱，退休才能领（强制储蓄）；每月都能领钱（持续稳定的现金流）；活多久，领多久（对抗长寿风险）；这就是很典型的养老金。

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二、分享一下投保案例给予投保建议

在展示方案之前，我说一下，为什么我们值得信赖，为什么我们做的方案客户都能满意和找我们承保？我的所有客户基本上都是互联网上找的我，有很多客户自媒体看了我大量文章后，专业度也进阶成了7-8层，然后，自己分析，和琢磨好了之后，找我直接投保的。

我们恒成团队每个月都会更新市场上各个保司的产品评测，一方面大家要保持学习，再者，客户要咨询的时候，能了解客户需求后，第一时间能给予最大的帮助，和最专业的建议。这个也是我们坚守的底线和实实在在做的事：

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我们也会协助客户做整理，把过去买过的，但是不知道买的是什么的，做详细整理，让客户清清楚楚知道风险，明明白白了解保障。然后，查漏补缺，做最适合的调整。

比如： 体检异常情况，住院记录，更换职业要更改信息，身份证更新，手机更新，地址更换等等我们会协助做好实实在在的协助和更新。

接下来，我们展示一下方案，这个是对大家帮助最大的点：

这个是近段时间客户找我的，先生34岁，太太32岁，儿子6岁，然后，是太太在网上看了我的文章后，加的我微信，加了之后，我们做了一些基础交流后，就做了电话沟通。沟通完后，我们就做了梳理。

在找我之前，联系了好几个经纪人和代理人，有熟人，有陌生人，但是，都不太满意，觉得一些人不是态度不太行，就是服务跟不上，或者专业度不满意，然后，跟我沟通后，觉得非常满意，我们做了总结：

1、重疾险： 先生，太太，和孩子暂时都买50万保额，要多次赔，不分组，且中外合资公司的责任好的产品；

2、定寿险：先生和太太，分别都买200万保额，保至65岁， 然后孩子不买定寿；

3、意外险：先生和太太，分别都买100万保额，含社保外用药且责任好的， 然后孩子20万保额；

4、医疗险：先生，太太，和孩子，都买MSH精选个人高端医疗保险；

5、储蓄险：5万/年，10年交，总计50万总保费的增额终身寿险。

然后，保障型的保险预算不要超出6万， 储蓄险一年5万，这个是家庭可以承受的。我们就保险公司的选择，保障责任的筛选，都做了详细沟通后，做了如下方案：

先生的方案：

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太太的方案：

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儿子的方案：

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综上， 重疾险都是选的工银安盛，实力非常雄厚的中外合资公司，然后，定寿选的是华贵大麦，定寿险来说，保费规模是非常大的，然后，医疗险选的是MSH高端医疗险，一方面服务好，再者医疗网络广，保费预算有优势，意外险选的是安盛的责任好的意外险。

方案出来后，我们做了线上腾讯会议的沟通，先生和太太，都做了详细的问询，我们沟通了3个多小时，然后把投保的细节，后面服务，和出险后怎么处理等，都做了详细的沟通。最终决定按这个方案进行承保。

另外，我们把这份储蓄险做一下分享， 5万/年，10年交，总计50万总保费。

然后，规划的是，在孩子18岁是，要是出国留学，就可以当做孩子的教育金使用；

如果孩子没有用，那么后面爸爸妈妈年龄到了退休年纪，可以当做爸爸妈妈的养老金补充用；

如果中途任何时候需要急用钱，也可以及时的取出来给家里应急；

这个产品是3.5%复利增值终身，且下面的现金价值的金额，是白纸黑字写入合同的，客户的利益得到保证。

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保险是保障，是家庭风险的应对工具，更是我们智慧应对未来的不确定性的准备。

是孩子的未来，也是自己养老的规划，更是给万一出现的风险一个保障。最后，我还是要说一下，每个人的家庭情况不同，咱们风险缺口不同，需要买的保险也是不一样的。不要跟风，不要盲目，按自己的家庭情况，和预算，做最适合自己的配置，买对保险非常重要。

具体买哪个产品，具体怎么样适合自己，要根据不同的需求和预算来，最好的一定是最适合自己的。分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，有不知道的，我也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长，谢谢。

我： 资深独立保险经纪人，用长期主义的心态，知行合一的做事，认真，负责，专业的服务好每一个信任我的客户。 3年的高端医疗保险经纪人从业经历，明亚保险经纪合伙人、MDRT， 较积极向上，跟每个客户一起终身成长。

我们：为城市新中产之家、中高净值客户提供全面风险管理服务的优质团队，拥有丰富的产品咨询经验及完善的培训体系。团队成员多毕业于中央财经大学、清华大学五道口金融学院、清华大学、中山大学等一流高校，曾就职于500强外企/国企/银行/政府机构等。欢迎志同道合之士，与我们一起中立、客观、以客户需求为导向的服务更多的客户。

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