百万医疗升级安享百万怎么样 值得买吗

百万医疗升级安享百万怎么样 值得买吗

如果每个人都有百万医疗，朋友圈中的水滴筹将减少90%

作为医保的重要补充，百万医疗险不限制疾病种类，医保报销后、扣除免赔额可100%报销住院治疗费用。

百万医疗价格低、杠杆高，30岁以下两三百一年，报销额度可达数百万，是每个人最需要购买的商业险种，没有之一。

但是百万医疗险一直都存在一个最大的问题——续保，大多交一年保一年，期限长一点的交6年保6年，一旦产品停售则无法续保，或者每年续保需要重新健康告知。

例1：S先生购买百万医疗，半年后体检查出肺结节，如果该产品停售，第二年重新购买百万医疗，需重新审核健康状况，则肺部相关疾病不保。

例2：S先生购买百万医疗，半年后不幸罹患肺癌，保险期限满一年之后该产品停售，后续医疗费需要自付。

更严重的是，因罹患癌症等重大疾病，其他公司的百万医疗均拒保。

还有一种情况是产品虽然没停售，但是次年续保需要重新审核健康状况，同样无法续保。

重疾险可以保终身，不存在上述问题。续保问题则一直是医疗险的痛。

市面上99%的医疗险（不论百万医疗、专项医疗、海外特定医疗、小额医疗还是中高端医疗）都是一年期产品。

不过最近已经有保险公司推出更长续保期的医疗险了，从之前最长的保证续保6年（比如支付宝好医保长期医疗、平安e生保保证续保版（6年）），到保证续保15年（比如太平安享百万长期医疗）。

现在，平安健康推出了保证续保20年的平安e生保长期医疗险。这属于目前市面上保证续保时间最长的百万医疗险了。

为什么现在出现了越来越多的长期医疗险？

2020年4月，银保监发布了一个文件：《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，主要说明了两件事：鼓励推出长期医疗险，价格可调整。

在过去，医疗险续保的问题，保险公司很谨慎，监管机构同样谨慎。原因就是如果保障期太长，费率不变的情况下，医疗费用大涨或者赔付率太高，铁定会赔穿。

现在监管开了口子，“鼓励推出长期医疗险，价格可调整。”保险公司就不怕赔穿，监管机构也能确保保险行业的稳定性了。

平安e生保长期医疗值得买吗？

我们选取其他几款产品做个对比：

先来说说基本的产品内容：

可投保年龄是28天-55周岁，保障期限为1年（可20年保证续保），1-4类职业均可投保，90天等待期，年度保额200万，特疾保额200万，总保额限额800万，保障内容含住院、住院前后30天门急诊和指定门诊，含就医绿通。另外价格比较便宜，特别是0-10岁的孩子。

大部分的医疗险基本是这个保障，我们不过多赘述，重点来看看20年保证续保。

还犹豫什么呢？买！

但是费率可调。什么意思？假如n年后，本来每年只要300元保费，但是医疗费用大幅上涨，或者理赔过多，在极端情况下，保险公司把保费调整为5万每年，你还会不会继续买？

虽然20年保证续保，但是费率可调这一点，是保险公司规避风险的一个手段，同时也是监管机构为了保险行业健康稳定发展的必要政策手段。

不过我认为，平安健康不会乱来。

那么，

有没有必要把原来的医疗险换成这款20年保证续保的产品？

就凭20年保证续保，值得换！

但是具体情况得具体分析。

比如：

1、已经有百万医疗，后续查出甲状腺结节或肺结节等小异常，原来的产品保，新的产品不保，你怎么选？

2、老产品到期了，换这款20年保证续保的？别忘了90天等待期哦。（一般百万医疗30天等待期）如果老产品到期，新产品还没有过等待期就出险，这中间的风险自己承担的起吗？

别说小概率事件，保险理赔（特别是大额理赔）本来就不是每个人都会发生的。

总的来说，平安e生保长期医疗非常值得推荐，但是转保或者投保，都是一件很专业且严谨的事情，建议找一位专业靠谱的保险服务人员仔细分析。

平安健康已经推出20年保证续保的百万医疗，其他公司的产品还会晚吗？我们尽情期待吧。

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