百万医疗可以买几份 百万医疗怎么买
百万医疗可以买几份 百万医疗怎么买
随着保险的普及，很多小伙伴几乎都是人手三四份保险，而且还越买越上瘾。
前阵子被猫抓伤，去打疫苗的同时，也顺便整理了自己的保单，足足有13份之多。
光是意外医疗、住院医疗，就占了差不多一半。
估计有不少小伙伴，手头的保险比我还多。
买多了问题也来了，这么多份保险，出了事能重复理赔么？
今天咱们就以实际案例，来跟大家聊聊：
多份保险如何叠加报销？
意外导致大面积烧伤
这个案例，来自芊芊。
就比较典型的，用到了多份医疗险进行叠加报销。
2019年9月初，和平常无异的一个晚上，家里煤气却突然爆炸，芊芊不幸被严重烧伤。
爆炸造成她脸部、手脚不同程度烧伤，总面积占体表40%多。
当时被紧急送往当地医院救治，三天之后，因为烧伤面积过大，转院到上海治疗。
在上海住院18天继续治疗之后，芊芊终于结束第一阶段的治疗，可以出院回家了。
然而这次出院，并不意味着治疗结束。
紧接着又是第二次创面治疗和点阵激光治疗。
接下来，芊芊还要继续往返上海，治疗烧伤后产生的瘢痕。
作为社会共识，大家都知道，有效的治疗必然伴随着高昂的费用！
我们来看看，截止目前芊芊一共花了多少治疗费用。
不完全治疗费用：
- 老家住院3天：3万
- 上海住院18天：12万
- 上海第二次创面治疗和点阵激光：2.9万
- 其他治疗：7万多
- 截止目前共花费25万
从去年9月份出事到现在，芊芊累计住院5次，已经花费了25万。
后续花费多少还不确定，但可以肯定的是，数字肯定不会小。
这些保险能赔
好在，芊芊还是比较有保障意识的。
早在两年前，她就开始有意识地了解保险，并跟着公众号自学了很多保险知识。
在出事之前，她给自己配置了紫霞保重疾险，顺带还买了好医保长期医疗险（百万医疗险）。
2019年8月初，芊芊又给自己加投了一份大保镖意外险，50万保额，包含5万意外医疗。
只是没想到，大保镖刚买了一个月，就用上了……
咱们看看芊芊这种情况，该如何理赔：
先说重疾险的部分。
除了疾病的理赔，重疾险里也有对伤残和烧伤的赔付标准。
紫霞保重症部分，严重III度烧伤（III度烧伤面积达到全身体表面积的20%或以上）可以理赔100%重疾保额；
轻症部分，较小面积III度烧伤（III度烧伤面积达到全身体表面积的10%但小于20%），可以理赔30%保额。
芊芊的烧伤情况是右腿部分深三度，脸脖子浅二度，其余地方深二度。
因为还没有去做伤残评级，还未确定具体III度烧伤的面积占比多少，所以重疾险暂时还没有报险。
芊芊目前正在联系鉴定机构做伤残评级，等结论出来，就可以申请重疾险理赔。
接着是意外险的部分。
意外险也涉及到伤残的赔付，根据伤残等级不同，可以按比例理赔意外保额。
（全残100%保额，1级伤残90%保额，2级伤残80%保额……以此类推。）
芊芊这部分的理赔，也是等伤残评级鉴定出来，再申请理赔。
最后是医疗险的部分。
这次事故是纯粹的意外事故，导致芊芊多次住院治疗，所以符合医疗险「一般医疗保险金」的责任定义。
所以百万医疗险是可以赔付意外医疗的。
也就是说，不管意外事故有没有伤到脏器，诱没诱发其他疾病，只要你被医生诊断判定为需要住院治疗，百万医疗险就可以给你报销赔付。
不过前提条件必须是住院治疗，才可以报销。
好医保长期住院医疗一般住院医疗的额度是300万，扣掉1万免赔额之后，芊芊剩下的住院治疗费用，都可以用好医保长期医疗进行报销。
意外医疗险。
不管住没住院，只要是因为意外伤害导致的必要治疗费用，就可以报销。
芊芊大保镖意外医疗有5万的额度，扣掉100块免赔之后，社保内用药就可以报销80%。
我们知道，医疗险属于报销型理赔，不能重复报销。
但是我们可以通过打组合，以及有技巧地调整报销顺序，来尽可能多地报销掉所有费用。
咱们普通人经常接触到的医疗险一般有三类：
- 医保：最基础的国民医疗保障，一般都是人手一份。如果没有医保，会影响到其他医疗险的报销额度。
- 小额住院医疗险：一般有1-5万保额，一般没有免赔额，只要住院了就能报销。
- 百万医疗险：保额几百万起步，保费也不贵，但是有1万的免赔额，基本过滤掉了大部分医疗费用理赔。
实际操作中，我们就可以通过这三类医疗险的搭配，巧妙利用不同免赔额和报销范围的差异，获得比较全面的医疗保障。
比如百万医疗险的1 万免赔额，可以通过购买1万额度、0免赔的住院医疗险，来实现无缝衔接。
下面我们就进入实操部分。
如何叠加报销？
前面我们也提到了，芊芊这场意外前期已经花了25万，后续治疗还会继续花钱，全套下来治疗费用并不便宜。
用芊芊的话来说，烧伤的治疗费并不比癌症便宜，尤其是大面积烧伤。
更让我心疼和难过的是，这场意外不仅仅是金钱上的消耗，更是身体和心理上的重建，这个需要耗时很长很长。
在这漫长的康复重建过程中，到底需要多少的勇气，我们常人永远无法想象。
所幸在我和芊芊的聊天中，能感受到姑娘内心的强大，不管是前期还是后期即将到来的治疗，姑娘始终很积极在配合医生，希望她早日康复。
说回理赔。
考虑到芊芊有社保、百万医疗险和意外医疗险，为了尽量全部覆盖掉医疗费用，我们建议她按照这个报销顺序来报销——
社保-百万医疗-意外医疗。
（请不要在意这个语音转换的错别字
）
先用社保和百万医疗把大头报销掉，最后剩下百万医疗险的1万免赔额，再用意外医疗来报销。
这样就可以全部覆盖掉。
芊芊前期的治疗花了25万，最后的报销情况是这样的：
- 好医保报销了13万……
- 再扣掉医保报销的部分……
- 最后大保镖理赔了11152.53元。
意外险报销的额度，刚好填补百万医疗险免赔额的部分，两者搭配正好相互补充。
剩下的重疾险和意外险伤残部分的理赔，等待伤残等级鉴定结果出来，就可以申请理赔了。
这两部分理赔相互不影响，可以叠加赔付。
至于理赔材料的整理上——
医疗险和重疾险相似，只是医疗险的理赔资料会多一些，一般包含这些资料：
1、保险金给付申请书
2、伤者身份证、银行卡复印件；
3、门诊初诊病历、住院首页、入院记录、出院小结、出院证明
4、医院发票原件、费用清单、临时医嘱、长期医嘱、体温单、
5、公司工作职业证明
6、伤者伤情照片等其他有利于索赔的材料
这里需要特别注意的是，医疗费用发票如果遗失，是没有办法申请补打的，一定要妥善保管。
建议大家养成习惯，原件资料必须拍照或多复印几份备档保存，以防丢失。
社保报销后，如果发票原件被收回，可以凭借分割单，再去其他保险公司报销剩余部分费用。
真心很感谢芊芊姑娘，愿意把她的经历分享出来，再次希望她早日康复。
通过他人的理赔体会和经验教训，来减少自己的试错成本，是最经济的做法。
我们多次说过，保险是最有效的家庭经济风险转移的手段。
所以最终能顺利理赔与否，才是最终的闭环。
保险的本质是一纸合同，理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行的。
只要你能达到理赔的标准，就可以顺利理赔。
真心希望每个人都配上医疗险和意外险，真的很实用很有必要。
如果你还是觉得保险条款太复杂看不懂，理赔太麻烦整不明白，可以给我留言或私信。
同时希望今天的理赔案例，能给你一些启发，也欢迎转发给身边有需要的亲朋好友。
最后愿大家永远都用不上理赔，就算不幸出险也可以不用为理赔操心。
如果有保险问题，预约我们的顾问老师。
让专业的人，来帮你做专业的事！
我们会完全站在客户的角度，为你提供最专业、客观的保险建议。
提供产品分析、方案定制、核保协助等，提供保瓶儿投保的产品，我们会免费提供后续理赔协助，让你从购买到理赔，全都安安心心不踩坑！
谢谢大家一直以来对保瓶儿的信任♡
超便宜的小额医疗险，真的太容易理赔了！
年年踩坑，你咋就不长记性呢？
成人买重疾，重点考虑这两款！
以上就是小编给大家带来的关于'百万医疗可以买几份 百万医疗怎么买 '的探讨分享，希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获！如果大家觉得小编的文章不错的话，可以多多分享给有需要的人。
