百万医疗理赔困难吗 需要哪些资料

百万医疗理赔困难吗 需要哪些资料

百万医疗险的优点很多，尤其以大保额著称，保费不贵，但撬动的保额杠杆非常大，性价比高，我们通常都建议人手一份，尤其是经济条件平平的普通人。

但是，像其他保险投保一样，百万医疗险投保前还是要认真确认条款，否则，你买的百万医疗险有可能派不上用场。

1、投保身份：

百万医疗险会分为社保参保身份投保和非社保参保身份投保，大家投保前要根据自己的情况正确挑选百万医疗险，假如一个人没有买社保，却投了要求社保参保身份投保百万医疗险，可能无法报销或只能报销60%。

另外，以社保身份投保时，百万医疗险保险报销前要先使用社保报销，否则赔付时只能按60%比例报销。

2、健康告知：

医疗险投保前都需要进行健康告知，一般会问及既往病史，一定要根据自身情况如实作答，线下投保时业务员一般都会为投保人解释、说明相关条款，而互联网投保一般没有业务员跟进，但是大家也不要慌，遇到无法理解的告知项，可以直接电话联系保险客服咨询，了解清楚再作答也不迟。

需要提醒的是，如实告知是投保人的义务，千万不要为了成功投保而心存侥幸隐瞒病史，否则出险时不仅可能被拒赔，还可能白交保费。

我们曾经整理过一篇如实告知攻略，有需要可以点击这里复习↓

3、特殊承保方式：

有些投保人的健康状况本来是不适合投保的，但现在市面上已经出现一些可以满足带病投保需求的百万医疗险产品，通过除外承保的方式让这部分人群有保可投，所谓除外承保，就是保险公司对约定的特定疾病不承担保障责任，其他保障不受影响，所以除外承保中列明的疾病费用是不能报销的，如果大家是带病投保的，投保前就要留意一下具体的约定了。

4、免责条款：

大家投保前除了要看保障什么，还要清楚不保障什么，每一款保险都会有约定不予赔付的情形，也就是保险合同中的免责条款，百万医疗险免责条款中列明的情形也是不能报销的。

5、等待期：

每一款保险都有一定的等待期，保险合同生效的等待期内，被保险人确诊或手术，是不予赔付的。医疗险等待期一般是30天，这三十天内被保险人生病或手术，该项疾病或手术费用不能获得赔付，但是保单还是有效的。

6、免赔额：

这个很好理解，一般百万医疗险都会设置1-2万的免赔额，投保人出险报销是要扣除免赔额之后再报销的，免赔额范围内的费用不予报销。

7、外购药报销：

一些重大疾病的治疗会涉及靶向药或者特定用药，假如指定医院没有这些药，就需要病人自行外购，外购药一般都很贵，价格在几千到几万之间不等，外购药不在社保报销范围，如果所选的百万医疗险中不包含外购药报销，那这笔费用就要自费承担了。

8、报销资料：

像其他保险一样，百万医疗险的报销是需要提交报案资料，经保司核实后报销费用的，需要提交的资料一般会在合同中列明，大家也可以投保时或出险时向业务员或保司客服咨询清楚，我们整理了一份医疗类出险报案所需资料清单，供大家参考。

9、其他赔付条件：

百万医疗险的赔付，除了先使用社保报销、扣除社保和其他商业保险及第三方补偿后，只补偿被保险人实际医疗支出之外，对被保险人的治疗机构、药物等也是有要求的，如指定医院（一般要求二级及二级以上公立医院普通部，不包含公立医院的特需医疗、外宾医疗、干部医疗等），被投保人患病或手术的时候，就要去指定医院治病，否则会无法报销。

配置一份百万医疗险，可以为我们在面临疾病的时候分担医疗费用负担，但享受保障就意味着需要履行相应义务，并不是投保后就一劳永逸，一旦不幸患病出险时，还需要按照合同约定的条款进行治疗、提交报案资料。

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