百万医疗和长期医疗有什么区别 怎么买

百万医疗和长期医疗有什么区别 怎么买

平安长相安长期医疗险上市后，大家肯定有一个很大的疑问：平安长相安和平安e生保20年版有啥区别？

首先，平安e生保是一个系列的产品，不单单指某一个。

其次，保证续保20年的平安e生保有2款，一个是平安人寿的，但已经停售了，一个是平安健康的，目前还在卖。

目前来说，平安长相安和平安e生保20年版都是平安健康保险公司的，还是通过6大方面，来详细介绍一下这2款产品的区别。

①健康告知

②保险责任

③免责条款

④续保条件

⑤增值服务

⑥保费价格

一、健康告知

健康告知的重要性我每篇文章、每个产品都会提到，一定一定要重视，因为这不仅关乎着你能不能买，更是决定着能不能赔。

填写健康告知遵循“问什么答什么”原则，就已经明确知道的问题、根据问卷问到的问题做如实回答，即问什么答什么，不问不答。

平安长相安和平安e生保20年版的健康告知如下，差别其实挺大的。

红色部分是二者差别，平安e生保20年版相对严格，但还是得根据个人情况选择。

比如3年前有萎缩性胃炎，那就更适合选平安e生保20年版。

比如近2年内有超过30天的连续服药史，那就更适合平安长相安。

如果有符合健康告知问卷问到的异常情况，则需如实告知，然后走核保。

平安长相安提供智能核保+人工核保，而平安e生保20年版目前只支持智能核保。

不过要注意，即使通过健康告知买到了，也不一定能赔，因为有既往症免责条款，而且两款产品对既往症的定义不同。

平安长相安既往症：指在本合同生效之前被保险人已患有的且已知晓的有关疾病或症状

平安e生保20年版既往症：在第一次投保本保险前罹患的被保险人已知或应该知道的有关疾病或症状，通常有以下情况①本主险合同等待期结束前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；②本主险合同等待期结束前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；③本主险合同等待期结束前发生，医生已有明确诊断，但未予治疗；或者未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

比如3年前曾检查出来慢性浅表性胃炎，确实可以直接买平安长相安或平安e生保20年版，但同时也会触发既往症免责条款。

自己的健康状况到底能不能买，以及会不会涉及既往症免责，最好提前问清楚~

二、保险责任

能通过健康告知的前提下，我们才有往下对比平安长相安和平安e生保20年版保险责任的必要，要不它再好，你也买不了。

具体的可以仔细看图，或者投保时阅读条款，主要区别有4点。

其一，平安长相安最高70岁可投，但首次投保年龄超过55岁就必须先去自费体检，如体检结果符合保司核保要求才可投保，不符合则不予承保。

其二，如果无理赔，平安长相安的免赔额可以递减，最低可降至5000元，而平安e生保20年版则是每年固定1万免赔额。

其三，平安长相安质子重离子治疗写进主合同，可以保证续保20年，而平安e生保20年版则是首年赠送，次年开始需额外花钱附加，关键是不保证续保。

其四，两款产品的恶性肿瘤院外特药都需要额外附加，但平安长相安附加后是写进主合同且能保证续保20年，而平安e生保20年版是单独买个特药险，不保证续保且最多管3年用药。

单看这表面的保障责任，平安长相安确实要比平安e生保20年版强一点。

三、免责条款

免责条款极其重要，一定一定要仔细看，因为这里面列出的事项都不予报销。

为了对比，图里打乱了免责条款顺序，具体的还是要自己去看条款。

其它不展开说了，单独说说人工器官免责这一条。

人工器官包括但不限于：人工食道、人工血管、人工椎体、人工尿道、人工肾、人工颅骨、人工颌骨、人工心脏、人工肌腱、人工耳蜗、人工肛门封闭器、人工喉、人工皮肤和人工角膜等。

平安长相安和平安e生保20年版都延续了平安百万医疗险对人工器官的一贯作风，根据条款，只能报销心脏瓣膜、人工晶体、人工关节这三种人工器官，其余的都不报销。

比如要做血液透析治疗就会用到人工血管，那平安长相安和平安e生保20年版都是免责的。

四、续保条件

平安长相安和平安e生保20年版都可以保证续保20年，且明确写进合同。

也就是说，这20年期间不管产品有没有停售、你有没有理赔过、你的健康状况如何变化，只要你按时交保费，都可以无条件买完这20年。

20年后如果产品没停售，须经保险公司审核通过才可续保。

20年后如果产品停售了，同样不再接受续保。

但要注意，这20年期间的续保费率是不固定的，所以才叫“费率可调”。

倒不用担心保险公司乱涨价，触发条件、调整时间、调整上限都明确写进合同。

二者一模一样。

五、增值服务

买任何保险，除了关注显性的保障责任外，一定要关注增值服务这种“隐性保障”。

好的增值服务，能在关键时刻带给我们更好的就医环境或者就医体验。

平安长相安和平安e生保20年版都有增值服务，具体可查看产品提供的增值服务手册。

首先，这些增值服务并不是保险公司提供的，而是委托第三方服务商去做的。

其次，哪个多哪个好已经不需要多说了吧？

需要提醒的是住院垫付，可不是你去哪个医院都能垫付，得入住服务网络内的医院才可。

六、保费价格

平安长相安和平安e生保20年版保费对比如下，需注意，这是首次投保保费，可不是一直都是这个价。

看到这，综合保障和价格，买了平安e生保20年版的人可能真的要骂娘了。

不过，保险公司帮你想好了，你可以转保啊，但需符合下列要求：

原有百万医疗险保单处于续保期（到期前60天或到期后30天内）且未发生过理赔的客户，选择投保平安长相安长期医疗险并符合健康告知要求，审核通过可免等待期。

综合来看，平安长相安和平安e生保20年版的选择其实很简单：

要是还没买且健康状况符合，没啥纠结的，优先考虑平安长相安。

要是已经买了平安e生保20年版且没发生理赔的，可以考虑转保。

要是买过平安e生保20年版且已经发生过理赔的，留着就行，也没啥选择了。

但不管买哪个，都还要再提醒一下，注意健康告知、免责条款。

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