张国立代言的众安百万医疗保险怎么样 购买需要什么材料

张国立代言的众安百万医疗保险怎么样 购买需要什么材料

明星代言是中国的一大社会现象。如果是在传统商品领域，选择对了代言人，对快速树立品牌形象，还是很有帮助。好多年前，我在一家企业做营销负责人，为了快速推广我们的品牌，就向公司推荐了刘仪伟做品牌代言。当时运作的是一个调味品品牌，刘仪伟因为在央视的一档美食节目出名。而之前，没有人因为做个美食节目就会出名，刘仪伟风头正劲，俨然是国民好老公。实践证明，明星代言花钱不多，但效果非常好。一个好的品牌代言胜过千万广告。

但是，是不是所有领域都适合明星代言呢？

因为一场疫情，让我们的健康意识和保险意识大大提升，也大幅提升了网络销售。近期最热的莫过于网上所谓600万医疗险，不少明星也粉墨登场。今天就说一说张国立代言的所谓600万医疗险，到底是不是靠谱？

一款保险产品是否靠谱，衡量的只有一个最简单的标准，就是看具体保障。保险卖的就是对未来的一份保障，购买的保障如何落实，关键就是合同。今天，我们就以张国立代言的这款产品的合同为准，做一分析和解读。

一、保障是否包含了高发的重疾？

大数据告诉我们，癌症、心血管病、脑血管病是三大高发重疾。通常的保险都必须包括这三大重疾。实际上，医保规定的25种重疾都包括了高发的重疾，而商业保险不管号称包括多少病种，都必须包括这25种重疾。数据表明，医保规定的25种重疾占了高发重疾的95%。

那么，张国立代言的号称600万的医疗险是否包括了这三大高发重疾呢？如果我告诉你都没有包括，你是不是很吃惊？那就继续往下看。

1、癌症包括在保障范围之内吗？

我们上传合同，有图有真相：

如果不仔细看，觉得也好像没有什么，通常的保险合同对恶性肿瘤都是这么定义。原位癌等早期癌症都不在赔偿范围，但是，如果这样定义，那一定是重疾险。通常情况下，原位癌等早期癌症都不在重疾理赔范围，但是会归为轻症的理赔范围。总之，虽然不属于重疾，但是属于重疾里的轻症，同样是要理赔的，只是按照轻症的赔付比例来赔付。如果原位癌等早期癌症不在理赔范围，等于是不会赔偿，这是两个本质问题。前者是按照什么标准赔偿的问题，后者是根本就没有赔偿的问题，相差甚远。

简单地讲，就是这款号称600万的医疗险在癌症的理赔上，实际上偷换了概念，把医疗险的理赔标准换成了重疾险的理赔标准，而且直接切割掉了轻症的理赔。

百万医疗险属于补偿型医疗险，客户的实际报销以具体花费为标准，只要在额度内通常都可以报销。所以，行业里同类产品在疾病上通常都没有任何限制，只要客户罹患疾病，不管是大病还是小病，只要住院了，超过了免赔额的部分，都是可以报销的。至于客户是罹患什么疾病，并没有任何限制。具体到原位癌这种情况，行业里的同类产品很多都是承担理赔责任的。这也就是这类产品受热捧的原因。但是，这款所谓“靠谱”的高达600万的百万医疗，却用重疾险的理赔标准限制了原位癌等癌症的报销，直接把原位癌等早期癌症剔除在了报销范围之内，匪夷所思，真的是很不厚道，很不靠谱！

2、心血管病在保障范围之内吗？

现实中，心梗是非常高发的心血管疾病。但是，由于科技的进步，通常情况下，如果突发心梗，都会进行微创手术，做个支架就可以了。这种技术现在都很成熟，治愈率也非常高，花费也不算很高。在现行的商业保险里，通常都把心梗为轻症范围，不做重疾赔偿，但是属于理赔范围。

但是，这款号称600万的医疗险再次瞒天过海，对心脏支架手术不予报销，一分不赔。行业里的重疾险只是不做重疾赔偿，按照轻症理赔。总之，还是要赔的。如果是同类百万医疗，心梗的支架很多也是必须报销的，但这款产品却不报，张国立却大言不惭，说靠谱，到底哪里靠谱了？

3、脑血管病在保障范围之内吗？

再看看脑血管疾病。

看明白了吧？还是不报！同样的问题，行业里同类百万医疗通常情况下，这些疾病都是必须要报销的。

总之，三大高发的重疾，都不在保障范围之内，这样的产品到底哪里靠谱了？

二、靠不靠谱还要看能否续保？

其实，看一款百万医疗产品是否靠谱，还有一个最重要的检验标准，就是能否续保。这款产品明确规定：“本合同为非保证续保合同”，就再明白不过了。

为什么要特别强调续保呢？现实中，不管医疗技术如何进步，总有一些疾病是现有的技术无法根本治愈的，只能通过不断的治疗来控制病情的发展，这就需要长期的甚至是终身的治疗。所以，医疗险能否续保就弥足珍贵。而幸运的是，行业里好的百万医疗是可以续保的，但是这款产品不能。所以，标榜它靠谱本身就是不靠谱的。

三、免赔额到底如何规定？

百万医疗险都会有个免赔额的问题，但是，好的百万医疗险如果在社保报销之后，报销的额度超过了免赔额，不再重复扣减。但是，这款产品却要扣减。因为合同明确规定：“被保险人通过社会基本医疗保险和公费医疗保险获得的的补偿，不可用于抵扣免赔额”。这就是说，客户在任何时候，都要自己承担1万元费用。如果花费几万元，社保报销之后，有可能一分也报销不了。因为报销之前先扣减免赔额，扣了免赔额也就没什么可报的了。

看了上面的简要分析，你觉得张国立推荐的所谓“靠谱”的600万医疗险到底哪里靠谱了？

我并不反对明星代言，但是，不是任何商品明星都适合明星代言。虽然保险营销也具有很多营销的属性，也必须符合营销的规律。但是，保险毕竟是一个非常特殊的商品，专业性强，不能简单按照传统商品的营销手段来运作。明星代言传统商品没有问题。一件衣服明星穿着好，有风度，大家从众，跟风去买，无伤大雅。但是保险就要另当别论了。首先，明星代言保险产品，明星真的搞懂了吗？我甚至可以大胆判断，张国立代言的这款产品，合同他都没有看，凭什么就敢说“靠谱”？如果仔细看了合同，你还敢说靠谱吗？你对保险了解多少？而且厚颜无耻，说是“国民体验官”。中国有近14人，你不就是演了几部破戏吗？凭什么代表广大国民？有的演员被人称为“国民老公”、“ 国民女婿”，充其量观众高看你，对你的褒奖之词。但你怎么可以妄言，你就可以代表国民？这是两个概念。再者说，保险又如何“体验”？我头一回听说，保险的保障是可以“体验”的。我想斗胆问问张国立：

1、合同你真的看过吗？

2、你是买了出险，理赔之后，觉得它靠谱吗？

如果这两点回答不上来，你凭什么叫“体验官”？你到底体验到了什么？就敢妄言靠谱？只花2元钱，能报销600万元，你还真信？

所以，明星代言不适合于保险营销。用郭德纲的玩笑话来说，张国立你不能叫体验官，最多叫产品的形象大便！

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