高端医疗险有必要买吗 价格是不是很贵

高端医疗险有必要买吗 价格是不是很贵

随着中国老百姓财富增长的加速，国人的经济条件越来越好，很多人中高净值人士对医疗品质和医疗资源都有着较高的要求，高端医疗险也慢慢成为中高净值人士在配置保险时不可忽视的品类。中高净值人士在选择高端医疗险的时候，往往看重的并不是高端医疗险的高保额，毕竟中端百万医疗险保额也能达到几百万而且价格更便宜，所以高端医疗险背后所能提供的高附加值服务才是中高净值人士的首选。

1

高端医疗与中端百万医疗的区别

首先是保额高，否则的话它就不能叫高端医疗保险。一般来讲高端医疗保险它的给付金额都是以百万、千万为单位来进行计算的，这是第一个特点。在这个特点上似乎和中端百万医疗没有特别大的一些差异。但是从保费角度来看，中端百万医疗往往保费只有几百元，而高端医疗的保费动辄上万，似乎性价比太低。但一分价钱一分货，我们往下看第二个区别。

第二个区别就是高端医疗险的保障非常的全，包含住院医疗费用、门诊医疗费用、专科医疗费用（比如说牙科、眼科，未来还会拓展更多的专科治疗）、全球紧急救援、海外医疗费用、家庭护理费用、康复治疗费用、临终关怀费用、陪护人员费用等。而中端百万医疗往往覆盖的就医区域有限制，只包含住院和门诊费用，其他的医疗及护理康复类的治疗费用是不包含的。

第三个区别是附加值的服务不同，虽然有的中端百万医疗也会附加就医服务，帮助客户在第一时间内在国内找到合适的医疗资源，但是高端医疗搭建的是全球范围内的医疗资源，能够帮助客户在第一时间内在全球范围内匹配最优质的医疗资源。高端医疗提供费用的直付结算，不需要客户垫付；中端百万医疗受制于成本的限制，是需要客户先行垫付再向保险公司报销。高端医疗还会提供早期疾病筛查服务、新特药品供给服务及人文关怀慰藉服务等等，这也是中端医疗无法提供的。

2

高端医疗险的价值

第一点回归保险本质是能够提供充足的医疗费用支出。医疗通胀、新药研发、新技术的推出让一些疾病的医疗成本非常高，如果没有高额的医疗保险保障，对于一些客户来说也是一个不小的经济上的负担。举个例子，羽毛球运动员李宗伟患上鼻咽癌，治疗费用大约是936万元。还有近年来备受瞩目的癌症治疗疗法CAR-T免疫细胞疗法，一针120万。虽然对于中高净值客户来说这些费用能够承受，但是也是非常占用现金流的，有一款高额的医疗保险可以实现费用的直付，不香吗？

第二个价值我认为是非常重要的，就是可以提供全球范围内的高品质医疗服务。美国一家医疗资源评估的咨询公司曾在2020年发布全球医院的城市排行榜，排名第一的是日本的东京，排名第二的是美国的波士顿，而我们医疗资源最为丰富的北京仅仅只能排在第83名，客观的来讲目前最先进的治疗手段还是在欧美日发达国家。所以高端医疗保险对客户而言，就是给他提供了一个全球范围内高品质医疗机构的可选择方案。

第三个价值就是高端医疗产品往往提供的是最适合的诊疗方案。比如国内的会诊往往是告诉患者和患者家属，方案A可以，方案B也可以，请你做选择，这对于患者来讲是极具有挑战性的，因为患者和家属本身就不具备专业的知识，即使具备专业知识因为有情感因素，也很难做出客观冷静的选择。国外高端的医疗机构采用的是MDT综合诊疗方案，所有的科室会组建成一个团队，这个团队只针对患者的主治医生给出不同的方案，因为患者的主治医生有专业的知识水平且有足够的理性判断，他就可以在这个团队给出的意见和建议基础之上会寻求更好的治疗方案，所以国内对诊疗方案的整合程度相较国外还是有差距的。对比中美癌症5年生存率数据，中国的5年生存率是30.9%，而美国是66%，差异也是非常明显。这也是高端医疗保险最宝贵的一个方面，对于客户来说不仅仅是得到费用的补偿，更多是能获得最适合的医疗服务。

第四个就是新特药的供给。一般来说药品的研发周期通常会比较长，以美国为例，平均需要13年左右的时间。而且在进入临床转化阶段，药品从一期到二期只有一半转化是成功的，从二期到三期只有不到30%能转化成功。在向美国的药监部门提出申请时又只有50%才会通过，通过之后最终审批上市的只有不到60%，所以一款新药品从研发到上市周期长，成本高。2015年全球在研的药物，有将近50%是美国研发的，而中国占比只有不到4%。一些新特药因为是国外研发的，没有经过我国的药品临床试验程序，我国的药品审批机构NMPA又不承认美国的临床试验数据，所以就导致了一些已经在国外获得批准上市的药物，如果要在国内售卖，就必须要通过我国的临床试验数据，经过NMPA认证之后，才能够上市售卖，这样的话新特药的上市时间就大大延长。但是通过高端医疗保险，就能获得全球范围内新特药。

第五个就是可以提供恶性肿瘤的早期筛查。世界卫生组织组织提出1/3的癌症是完全可以预防的，癌症发现越早治愈率就会越高。比如早期宫颈癌，如果在一期阶段就被发现，5年的生存率可达85%以上。日本人长寿的原因一方面跟他的饮食结构有关，另一方面其实跟他的癌症早期筛查诊断技术也有关系，80%的癌症是在早期就被诊断发现。日本是以毫米的计量单位发现肿瘤病灶，而中国只能检查出来厘米级别的肿瘤病灶，癌症大部分被发现时已经是中晚期。还有日本的B超检查一般时长是30-40分钟，而国内的一般检查时长不过三五分钟就差不多。此外检测人员的专业技术水平也会有差距，国内一般是普通放射科医生甚至是非医生处理，对早期病灶缺乏敏感度和判断力，日本是由2名以上拥有日本医学放射线学会、日本核医学会等认证资质的专业防癌医师进行综合诊断。

第六个是解决境外就医的隐忧问题。保险机构为高端医疗保险的客户提供了一站式的境外就医服务，解决客户在境外和医生之间的沟通问题，这种沟通不仅仅是简单的日常交流，还涉及大量的病历材料的翻译。还有生活住宿的问题，境外的就医药品购买问题，甚至包括极端情况下遗体转运的问题，让客户能安心就医，免除后顾之忧。

第七个是提供暖心就医环境，身心共治提升治愈率。通常我们在国内的三甲医院就医时往往会遇到专家号一号难求的情况，即使挂上号，往往也是排队三小时看病三分钟。但高端医疗保险就会在很大程度上解决这些问题，国内的特需门诊和国际医疗部会给客户提供更便捷的诊疗服务和舒适的就诊环境，对疾病的治愈率是大大有帮助的。因为医疗技术水平只是外界的手段，真正治愈疾病的是靠内在的免疫力，通过身心共治提升治愈率。

当然高端医疗险拥有的价值还不止如此，比如健康管理，体验、疫苗、孕产等责任也可以享有，非常适合对就医品质要求高的中高净值人士、留学党和需要长期海外生活人士。拥有一份高端医疗险就意味着可以实现医疗自由。

END

以上就是小编给大家带来的关于'高端医疗险有必要买吗 价格是不是很贵 '的探讨分享，希望大家通过阅读小编的文章之后能够有所收获！如果大家觉得小编的文章不错的话，可以多多分享给有需要的人。