百万医疗和重疾有什么区别 可以同时报销吗

百万医疗和重疾有什么区别 可以同时报销吗

保险怎么买？如何给自己、给家人、尤其是给孩子买保险？

我们发现，95%以上的人往往会混淆两种必备的健康险种——医疗险和重疾险，作为健康险的两大主要分支，重疾险和医疗险是一对好朋友，总喜欢成双入对地出现。

每个月一杯奶茶钱，就能换来百万医疗保障。

医疗险，便宜。

每年大几千甚至上万保费，才能换来几十万重疾保障。

重疾险，略贵。

但你可清楚两者之间的区别？哪个比较重要？买了医疗险还要买重疾险吗？医疗险更便宜，为啥还要花几大千甚至上万元去买重疾险呢？

这期小易从两个险种的定义，两个险种的优缺点和如何选择合适的保险产品来带大家一起分析医疗险和重疾险的区别，为什么不能相互代替？

01 险种的定义与区别

1.1 医疗险的定义

医疗保险全称为医疗费用保险，是指以合同月底的医疗行为发生给付保险金条件，为保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。医疗险是报销类型的产品.

说白了，就是保险公司给报销我们治疗的费用。即在产品的保额内，花多少报销多少，报销的总额不会超过自己花费的总金额。

1.2 重疾险的定义

重疾险全称为重大疾病保险。指当保险费用达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。重疾险是给付型的产品。

说白了，就是一旦得了约定的大病，达到理赔标准，保险公司会把钱一次性给你，这笔赔付可以用来治疗疾病，也可以用来保证家庭的生活质量。

1.3 医疗险和重疾险的区别

功能不同

重疾险重点是对收入损失的补偿，疾病发生时，重疾险赔偿可以作为治疗费用、误工费、营养费等的主要来源，不限制用途，由被保险人只有支配费用。

医疗险负责报销医疗费用，一般从疾病诊断到治疗，保险公司根据合同约定对医疗费用支出进行报销。

赔付方式不同

• 重疾险是给付型
• 医疗险是报销型

保障期限不同

重疾险是长期保障，每年保费固定，按时交费即可，不受停售影响.

医疗险保障时间短，一般是1年，也有长期保证续保，到期后续保需要重新购买，年龄越大费用越高。

02 百万医疗险为什么这么便宜

2.1 免赔额高

百万医疗险往往有着1万的免赔额。免赔额是自己需要自担的部分，超过免赔额，保险公司才会报销。

2.2 别看保额几百万，其实大部分用不“完”

别看百万医疗险有着上百万的保额，但对于绝大多数百万只是个数字，虽然保障范围广，但是很多我们都用不上。医疗险遵循的是补偿原则，报销费用不会超过实际花销。

2.3 健康告知严格，不是想买就能买

百万医疗险大多是交1年保1年，加之医疗险的健康告知是人身险中最为严格的，

这导致能保上百万医疗险的都是较为健康的个体，保费自然就下去了。

2.4 续保问题，并非一定能买到

保险公司不是慈善机构，如果赔付率提升，后续的保费自然会上涨，如果赔付率过高，甚至可能会停售不卖了。

2.5 价格随年龄调整，便宜只是暂时的

除了续保问题，另一方面，疾病风险随着年龄增长而增加，所以医疗险的保费随着年龄增长而增加，年龄越大，保费越高

03 重疾险为什么一年几千甚至上万保费

3.1 功能上的无可取代

得了重疾，收入基本中断，但衣食住行、子女教育、房贷车贷等全都需要钱，而医疗险只能报销治疗费用，这些都顾及不到。

这正是重疾险的作用——收入补偿。

确诊约定重疾，重疾险会一次性给付一大笔钱，这笔钱可以自由支配，既可以用于治病疗养，也可以补贴家用。

再比如重大器官移植手术，可能会出现中间渠道，并不是医疗费，这部分费用百万医疗险是不报的，没有储蓄，就只能靠重疾险，

重疾险一次性补偿一笔钱，弥补家庭的收入损失的功能，确实是没办法取代的。

3.1 贵的事出有因

常见的医疗险几百块就有高额的保额，甚至上百万，短期且不说，随着年龄的增加保费也会增加。

重疾险是长期险，并且每年的保费是固定的，只是需要按时缴费而已。保险公司为了降低赔付损失，因此从一开始就固定好保费的多少。

04 总结

在疾病呈现年轻化的今天，中年人作为家庭的支柱，一旦身体出现状况，不仅是感情的冲击，更是家庭现金流的中断。

医保和商业医疗虽然可以解决高额的医疗费用，但是不能解决治疗以外的费用。而重疾险可以转接患者的风险，可以弥补康复和收入的损失。特别是针对中年人群，上有老下有小，是个极好的保障。

综上，百万医疗多多少少会存在缺陷，中长期保障能力有限，考虑到中长期的保障，我们需要重疾险来填补这一角色。

如果预算充足的话可以医疗险与重疾险搭配来获得充足的保障。

但是，也要考虑自身其他因素来挑选合适自己的保险产品。

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