平安E家百万医疗保险怎么样 保障内容包含哪些

平安E家百万医疗保险怎么样 保障内容包含哪些

记者 闫明

从本周开始，青岛市医疗保障局又启动了新一年的惠民保项目——琴岛e保的参保工作，这预示着依靠极高的性价比和政府背书的惠民保在新的一年又如火如荼地展开了。与此同时，齐鲁晚报·齐鲁壹点记者注意到，一些险企在二季度也重磅推出了新的医疗保险产品，这些产品在条款的设置上更接地气，更亲民。

惠民保，正在倒逼商业医疗险改革。

惠民保2022仍然高歌猛进

从青岛市医疗保障局发布的产品公告看，琴岛e保是在去年的条款基础上进行了产品升级，300万的医疗保障，139元/年,每天不足4毛钱,医保余额可支付,参保期限是2022年5月9日,至6月30日。

依靠极高的性价比和政府背书，惠民保经过这两年的发展，迅速开拓了短期医疗险进入下沉市场的新赛道，成为连接商业保险和医保的重要创新产品。据业内统计，截至2021年底，惠民保项目已覆盖了120个地市，而当前我国共有393个地级市。

上周，上海银保监局官网发布消息，“沪惠保”上线8个月以来，已合计赔付金额超5.24亿元，为9万人次上海市民减轻医疗费用负担。

和商业医疗险比，各地的惠民保项目尽管是保费低、门槛低而责任权益看上去也不差，业界对其可持续性多有质疑，但惠民保在2022年还是在高歌猛进。这一年，惠民保打开下沉医疗险市场，从一二线城市向三四线、甚至五线城市继续扩张成为必然趋势。

商业医疗险不断推陈出新

经过了2021年短期健康险新规等的影响，齐鲁晚报·齐鲁壹点记者梳理发现，2022年的医疗险市场更趋规范的同时，也出现了一些新的变化。

产品在升级迭代中保障越来越全面，但产品也越来越复杂，其健康管理服务主要围绕理赔端切入，可以理解为“小责任微创新”，例如海外救援、绿色通道、线上诊疗、多学科会诊、交通费补贴、购药服务、覆盖新兴尖端治疗等。

以4月推出的2022国寿爱意康悦百万医疗险为例，其产品提供住院垫付、Car-t治疗、找药服务、特药直付、肿瘤新特药临床试验申请、恶性肿瘤多学科多专家会诊、海南博鳌乐城医疗先行区就医绿通服务，尖端医疗资源丰富，极大提升了就医体验七大增值服务。

以尊享e生2022版为例，在原来的基础上拓展了特定器械耗材保障，还增加了未成年人罕见病特药责任，院外特药清单从2021年85种扩充至102种。前阵子很火的120万一针的抗癌神药，CAR-T疗法用药就包含在内。

平安e生保2022升级版保留2020版一般医疗和120种特疾医疗责任，新增质子重离子医疗和院外特药保障责任。其服务链路延展，新增院后康复护理，包括专人现场入院探视、出院交通安排及陪护、院后上门居家康护等服务。

带病投保不再“一单难求”

目前，次标体、高年龄段人群的医疗险市场仍为潜在空白，通过差异化产品设计解决这部分人群的保险需求，也成为医疗险的探索方向之一。

从最近新推出的几款百万医疗险看，瞄准次标体、承保慢性病，或高年龄段人群也是当下百万医疗险创新重要方向。

2022年5月，中国太保旗下中国太保寿险、太平洋健康险及杉泰健康科技公司联合研发的一款与健康管理深度融合的非标体健康保险产品“家安芯”正式发布，这款“加强版”的百万医疗险，拓展了5种常见既往症人群的承保范围，同时让超过20种慢病人群有机会承保。

2022年2月，众安保险联合阿里健康推出为癫痫人群定制的医疗险——“癫痫保”，为癫痫患者提供一体化的健康管理和保障服务。

2022年3月，中国平安推出平安北斗星百医慢病版，保障责任拓展至甲状腺囊肿、乳腺结节、肺结节、糖尿病患者、血压高、糖尿病肾病、慢性肝炎7类慢病人群。

2022年3月，微保联合太平洋健康险推出微医保·女性乳腺癌医疗险，该款产品专为乳腺疾病用户设计，像乳腺结节、乳腺囊肿、乳腺纤维腺瘤等情况也有机会正常承保。

业内人士表示，从产品目标人群来看，针对健康及中青年群体，考虑到短期医疗险的高性价比以及高杠杆优势，短期医疗险仍具有吸引力。通过产品创新找到更多增量市场，开发针对特殊群体的短期险，有望增加产品不断迭代的竞争力。

无论是惠民保、短期医疗险还是长期医疗险，2022年都依然在沿着各自的轨迹小步迭代，伴随着行业从高速度发展向高质量发展转型的浪潮，彻底的革新或难出现，但这种不断地、微小的进步，将最终一点点推动产品日臻完善。而在这一轮一轮的产品升级迭代中，受益的将是我们老百姓。

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