众安百万医疗险好吗 保障内容有哪些

常常听到代理人说，我们家的保险只要住院，不管大病小病，全都可以报销，不用我们自己出一分钱。听起来是不是很棒？其实这不过就是一款普通的百万医疗险而已。

今天深蓝君就结合最近新出的产品，一起来看看百万医疗险是不是值得买？有哪些坑是需要我们注意的？

今天测评的产品如下：

• 招商仁和人寿仁医保

• 永安财险唯爱保

• 友邦保险尊享智选康惠

• 众安保险尊享e生旗舰版

一、先来说说能不能买

保险公司要实现盈利，会对产品的购买人群设置相关规则，深蓝君先带大家来看看，哪些产品我们是可以购买的？

深蓝君对上述几款产品的投保规则，进行了详细的对比，具体见下图：

直接说结论：

如果超过 60 岁：建议重点考虑唯爱保，这款是无需捆绑销售的，适合身体健康的老年朋友；

适用医院：尊享尊享智选康惠和尊享e生旗舰版只要在二级或以上医院都可以就医，但其他2款产品必须在公立医院才可以，私立无法理赔，在就医时，我们要看留意医院是否符合要求。

捆绑销售：友邦保险的尊享智选康惠是无法单独购买，需要购买相应的重疾险/年金险，才有购买的资格；

职业限制：都是1-4类，对于一些高风险活动如高空作业的类似的职业无法投保，因每家公司对职业的分类不同，如不确定是否可以投保，可致电保险公司客服确认。

上述四点就是不同产品的基本情况，不同产品规则不同，也是可以理解的。

但最终能不能投保，还必须要看一下，产品的核保规则是怎么样的？

简单来讲，核保就是为保险公司控制风险，通过核保来确定哪些人不能买，具体见下图：

直接说结论：

核保从松到严：尊享e生旗舰版→唯爱保→仁医保→尊享智选康惠

线上产品：尊享e生旗舰版可以支持智能核保，对于常见的乙肝，结节，女性疾病和过往住院情况都可以直接得到投保结果，方便快捷，唯爱保暂不支持智能核保，如果不符合健康告知，则不能投保。

线下产品：仁医保和尊享智选康惠是代理人产品，虽说健康告知较多，但只要我们如实告知，就会由人工来核保，无论身体条件怎么样，都可以通过人工一对一处理，可操作的空间的更大。

健康告知是保险公司了解我们健康情况的重要手段，也影响着后续我们的理赔是否顺畅，切不可以粗心大意，甚至故意隐瞒，但也不必过度担心，如果不确定是否可投保，最好是咨询客服确认后再投保。

二、百万医疗险好不好，这2点你需要知道

1、续保条件

续保是选择一款百万医疗险的关键，也是很多普通人非常容易忽略的地方，保险公司可以通过停售、续保整体加费来降低自己的风险。

深蓝君建议大家在选择产品的时候，挑选一款续保条件比较好的，我觉得续保条件好至少要满足如下两点：

• 不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率；

• 续保无需保险公司审核。

简单来讲就是，只要我们购买的时候符合健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。

直接说结论：

尊享智选康惠，在合同中没有提及产品停售是否影响续保，但并不代表停售了也可以100%续保，这也是部分销售人员容易钻空子的地方。这一点请大家务必留心查看。

2、保障项目

我们购买医疗险就是为了获得保障，简单来说就是生病住院能够尽可能多的报销费用。

虽然都是叫做百万医疗险，但是不同产品的报销限制还是不少的，我们逐一来看：

结论就是：

免赔额：尊享智选康惠5000元以上就可以报销，门槛最低，但产品的稳定性也会受影响。

其他产品超过1万以后可报销，仁医保和尊享e生旗舰版针对大病和重疾，直接可以申请报销，没有免赔。

住院医疗：尊享e生旗舰版年报销额度最高，癌症可翻倍；仁医保针对25种重疾可翻倍，算是一个加分项；

但唯爱保和仁医保住院最多只能报销180天，尊享智选康惠终身限额400万，虽说额度也算足够高，一年能报销180天也够用了，但相对没有限制的产品来讲，算是一个减分项。

门诊医疗：唯爱保仅报销特殊门诊，尊享智选康惠门诊年限额20万，算是2个产品的减分项。

增值服务：最好的是尊享e生旗舰版，住院垫付和绿通服务都有，并且不限制疾病。

保费：尊享智选康惠不同年龄的保费都是最贵的，唯爱保的保费是最便宜的，但产品之间的价格相差并不大。

从对比中我们可以看到，每个产品在保障上或多或少会有一些不同，深蓝君写出来的目的并不是为了指出谁好谁不好，只是想把这些信息同步出来，希望普通消费者能有辨别一款医疗险的能力。

三、百万医疗险，哪些不赔的坑我们要知道？

很多产品的销售页面都强调，不限社保用药，自费药、进口药都能 100% 报销，这给我们营造了一种错觉，好像所有的费用都能报销。

但事实肯定不是这样的，每款产品都有自己的除外责任，我们具体看一下：

尊享e生旗舰版的免责最少，但是对接受扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查与治疗有120天等待期的要求，合同生效没过120天，以上相关的治疗是不赔付的，这一点其他产品是没有提及的。

四、结语：

从越来越多新的百万医疗险推出，我们可以看到产品间的差异化也会越来越多，深蓝君建议可以通过以下几点考虑：

如果超过 60 岁：建议重点考虑唯爱保，这款是无需捆绑销售的，非常适合身体健康的老年朋友；

如果追求极致性价比：唯爱保的保费最低，癌症还可以翻倍赔付，但门诊手术和住院前后门急诊的保障有所缺失，这一点需要留意；

如果健康有异常：尊享e生旗舰版可以线上智能核保，小问题可以直接获得核保结果，一键投保。大问题可以选择仁医保线下的人工核保，一对一核对，可以更有针对性的操作；

所有的内容都是根据公开信息整理，深蓝君能做的就是，努力地确保每个信息的准确性，希望今天的内容能帮到你，也欢迎大家分享给有需要的亲朋好友 ：）