百万医疗保险和长期医疗保险有什么区别 哪个好

百万医疗保险和长期医疗保险有什么区别 哪个好

买保障类保险的时候，都会选择医疗险和重疾险。两者有什么区别，能不能就买一个啊？只买一个该选哪一个呢？

1、保险给付形式不同

百万医疗，是报销型的。我们出差的时候，有住宿高铁，飞机票，和工作相关的费用，拿着发票，去单位里找会计报销。生病后，看病花的钱，来报销。

重疾险，是给付型的。可以理解为出差的时候，考虑我们舟车劳顿，公司直接给我们的补贴，比如出差一天补贴1000元，这样子。

重疾险确诊了重疾险中的疾病，或者做了手术，或者达到了某种状态，那么就直接给付重疾险的保险金。

2、用途

百万医疗险解决的是医疗费用，但是还有一些不能报销，比如器官移植手术时，只能报销手术费用，不会报销器官和运输成本不会承担。

重疾险解决是医疗费用，康复费用，弥补后面不能工作的收入损失，以及其他一些未知的风险。这笔钱是保险公司赔付的，随便拿来做什么都可以。

3、免赔额

百万医疗险一般有1万的免赔额，看病的时候超过1万元以上的部分才能报销，1万元以内的费用需要自己承担。

重疾险直接给付，按照轻、中、重疾，一般按30%、60%和100%给付，没有所谓的免赔额。

4、疾病范围不同

百万医疗不限制任何疾病，一般情况只要你住院了，就算感冒住院，也可以报销。（当然要扣掉免赔额）

一般门急诊，看病拿药无法报销的。对于特殊门诊，如肾透析，癌症的放化疗，器官移植的抗排异治疗，这些不需要住院，看完就可以回家的，也在报销范围。

还有门诊手术，做完不用住院，也可以报销。

和住院生病同一种原因，住院前后30天花的门急诊费用也可以报销。

所以百万医疗，基本上不限制疾病的。

重疾险只针对规定在内的疾病才能报销。保险行统一定义了28种重疾和3种轻症。只要这个保险命名为“重大疾病保险”，那么必须包括6种重大疾病，其余的22种保险公司自己选择，目前28种一般都会包括在内。

5、保障时间不同

医疗险一般是1年期的，每年需要交费。

重疾险一般定期比如保障30年，保障至70岁或者保障终身的。交费可以按1/3/5/10/15/20/30年。

6、保额

百万医疗险保额一般在100万以上。

重疾险保额按照购买的份数来计算，可以10万/30万/50万/100万等等。

所以，重疾险可以买多种，给付的时候可以所有的叠加起来的。百万医疗买多份也只能报销1次。

7、续保

百万医疗续保不稳定，一年期的到期后假如理赔或者停售，就不能续保，20年期的到期后，也需要重新投保，如果生过病，不一定就能买上了。

重疾险如果是买的定期，也存在这个问题。如果保障终身的，那就不存在续保问题，相对来说稳定很多。

8、保费不一样

保费肯定是大家最关注的，经常会听到说医疗险便宜，重疾险比较贵。其实这个是片面的说法。可以看看这个表格。60岁以后保费蹭蹭蹭往上涨，80万更是上万。

重疾险价格每一年是一样的，20年一般最长30年交完就结束了。如0岁宝宝50万保额4910元/年，交30年。30岁男50万保额。8035元/年，交30年。交完可以保障终身。后续不用继续交保费。

以下表格是百万医疗和重疾险的保费对比

可以看出来，医疗险后面随着年纪越来越贵，如果到70岁，80岁，医疗险面对每年上万的保费，一般人都难以接受。而重疾险此时此时缴费期已满，不用缴费，可以一直享受保障。

另外重疾险一般都有豁免责任，如果缴费期间赔付轻、中、重疾后，后续的保费都不用再交了。

因为年纪越大，各种器官老化，抵抗力变弱，患病的概率就越来越大。所以简单的说医疗险比重疾险便宜，是片面的。

9、现金价值（退保的时候的费用）

百万医疗的现金价值每年都会重复计算。比如一年500元保费，退保时需要扣除假设30%的成本，剩下70%，350元，按照实际使用的天数来计算用了40天，退保现金价值计算公式500x（1-30%）x（365-40）/365=311.6元。

重疾险前期的现金价值很低，是逐年增加的。比如小王30岁买了一份30万保额重疾险，每年交8340元，交19年，一共交158460元。第1年末只要660元，退保损失巨大，第29年时现金价值164200元。50年的时候现金价值已经超过保额30万，后面还在继续增值。

10、等待期

百万医疗险1年期等待期的一般30天，重疾险等待期90~180天。为了防止骗保，比如今天感觉不舒服了，先买份保险明天就可以用上，所以就设置了等待期。

写到最后，大家知道医疗险和重疾险的区别了。欢迎咨询小杨哥。

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