儿童平安福和百万医疗保险有什么区别 怎么选

儿童平安福和百万医疗保险有什么区别 怎么选

在踏进2023年之前，平安已经升级了自家的百万医疗险，从2022升级为2023版，这款产品一直是百万医疗险界的网红，很多时候创新都是走在百万医疗险系列的前头，这次的升级月布例外，添加了一个院外特定疾病急需药品费用保险金（必选）、指定疾病特需医疗保险和亚洲特定治疗医疗保险金（可选），也是在指定的疾病治疗上，进一步深化了保障。

那么这款产品的保障究竟如何，有何优劣呢，下面且听我一一分析。

优势：

1、新增了院外特定疾病急需药品费用保险金，像人血白蛋白、静注人免疫蛋白等10种特定药品，在院外购买，疾病不是医院抬头的发票，也是可以可以获得报销的，额度是2万，像现在市面上的人血白蛋白是属于比较紧俏的，很多药房已经没有，有些已经涨价到2500/支，毕竟是拿来救命的药品，很多人硬着头皮也只能买。

2、特定疾病可以选择特需医疗、也可以选择亚洲特定治疗。这个是一个对于一些常见的重大疾病的治疗手段的拓展，充分应用更好的医疗资源，可以到特需部接受治疗，提升了客户的一个就医体验。对于像恶性肿瘤-重度等6种特定疾病，可以申请亚洲特定治疗服务。

3、免赔额自选，这个是2022版就已经有的服务，可以选择年免赔额5000元或者10000元，对于过去的医疗年鉴，我们可以看到国人平均住院医疗费用在13000元左右，那么在没有其他小额医疗险、团体医疗险的情况下，百万医疗的免赔额越低，客户的体验感应该是越好的，这也会提升客户对保险公司的一个认可。

4、增值服务多样，且覆盖治疗的前中后，例如陪诊服务、住院就医安排、住院陪护以及住院康复护理服务等等，这个也是提升了客户在就医全过程中的体验感问题。

不足：

1、院外特定疾病急需药品是指定了合同约定的120种特定疾病，并不是所有情况下住院治疗，需要用到这些药品就可以获得赔付，因此需要注意使用条件，并不是住院治疗、医生认为需要使用就可以赔付。

2、年度免赔额5000元/10000元，无论是一般住院还是合同约定的重大疾病住院都需要计算，但同类的百万医疗险在因为合同约定的重大疾病住院下，是0元免赔的，因此这点会让很多人认为产品的起赔门槛提高了。

3、平安e生保2023版是不保证续保的，理论上每一年续保的时候都会重新审核，如果理赔了，第二年可能会出现审核不通过不让续保的可能性，但总体而言目前并没有这种案例，如果有续保的担忧建议可以选择20年保证续保的长期医疗险。

4、缺乏人工核保方式，只有智能核保，如果身体状况复杂，不能直接通过智能核保得出核保结论，那么将无法投保，建议可以选择有人工核保方式的百年医疗险。

总体而言，这款平安e生保2023升级还是比较明显的，但是可以看到百万医疗险的局限性是比较明显的，如果条件允许，建议可以通过选择中端医疗险，设置一个1.5万或者3万的免赔额，然后通过搭配一个小额住院医疗险，这样的搭配可以比较好解决上述的问题。

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