平安百万医疗e生保2023版值得买吗 等待期多久

平安百万医疗e生保2023版值得买吗 等待期多久

自从2016年问世市面上靠前款百万医疗

百万医疗险经历了混乱发展状态：随意停售、“首月0/1元”、混淆短期险和长期险概念

到如今，百万医疗已经几乎成为大家购买的靠前款商业保险（车险除外）

​那么，随着时代的发展，百万医疗的未来是什么样子的呢？

​我个人认为会有两个路线：

• 百万医疗品质化
• 百万医疗惠民保化

​

百万医疗发展背景：医保改*和惠民保

医保改*主要是药品器械的医保集中采购

以及医保DRG/DIP等控费方式的强制推广

具体不细讲，放几个截图大家自己看就可以了。

毫无疑问，医保改*会降低社会平均医疗费用的支出，或者说暂时减缓社会平均医疗费用的支出。

因为是真的便宜了，心脏支架一两万降到几百块，有的药品几块钱降到几分钱​。

所以同步也会让本来该涨价的商业百万医疗（不涉及跟医保不挂钩的中高端医疗保险），暂缓几年涨价​。

但有利有弊，医保控费和药品器械品质的降低，可能会延长治疗周期，并且在数年后反而会因为小病治疗效果差而变成大病，​进而增加医疗费用支出。

​惠m保呢？主要是各个省市推广的普惠性医疗保险

可以在医保报销的基础上，进一步报销，以百元左右的保费价格，进一步​为广大人民群众降低了重大疾病的医疗负担。

但正因为是普惠性质的，存在免赔额较高、赔付比例不高的情况，简称“小病全不赔、大病不全赔”​。

但是，有一说一，完全对得起百元的保费。

​总结：

医保改*让百万医疗有劲儿没地方使用：

因为医保谈判和带量集采，导致医院里没有太多原研药，只能使用仿制药

因为医保DRG/DIP改*，导致医院做治疗要优先考虑费用支出

惠M保的出现大幅度冲击商业百万医疗市场：

虽然惠M保保障责任通常较为逊色，但架不住保费低，有政府指导背景，老百姓天然的更信任

老年人商业百万医疗保费较高，会有一部分人置换成惠M保

年轻人可能缺乏保险正确认知，也会抛弃商业保险，选择惠M保

百万医疗品质化

以平安e生保2023为例

最大亮点是增加了2万元重疾外购药（不限于肿瘤特药）报销

以及增加17种重大疾病二次诊疗，寻求更好的治疗方案

很好的应对了目前外购药的情况

以及在钱的基础上，增加的消费者急需的医疗服务

百万医疗惠民保化

没有健康告知的百万医疗，现已推出

众安众民保​：最大80可投保

众安安惠保（升级版）​：无年龄限制

太平洋太健康百万​全家桶：最大60可投保

新产品陆续推出中......

很多人不能理解，为什么保险公司能够推出​无健康告知的百万医疗产品？

实际上，所有人都核保跟所有人都不核保，没什么区别。

所有人都承担既往症跟所有人都不承担既往症，没什么区别。

就像大家来相亲，所有人都有房子跟所有人都没房子​，没什么区别。

没有健康告知，保险公司盈利三要素：

• 提高免赔额
• 降低赔付比例
• 提高保费

就像中国的​老话：按下葫芦起了瓢

收支两条线，​要么这边多收，要么那边少支出，就可以达成平衡。

​写在最后：

祝未来大家都能拥有百万医疗

让中产及以上拥有中高端医疗，不去挤占公立医院普通部的医疗资源

让普通人至少拥有百万医疗，可以起到医疗费用兜底的作用

非健康体福音：无健康告知百万医疗，普通既往症可正常赔付！

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