百万医疗和百万意外医疗的区别有哪些 哪个比较重要
百万医疗和百万意外医疗的区别有哪些 哪个比较重要
不说套话，也不说理论，直接说实务。
小额医疗之所以叫小额医疗，是因为百万医疗出来后，为了跟百万医疗区分开来， 自然而然被叫成了小额医疗。
不知道别人是怎么知道小额医疗这个名字的，反正我是在百万医疗出来后， 就把小额医疗叫成了小额医疗，慢慢的发现大家也是这么叫的。
小额医疗的分类
目前市场上常看到的小额医疗险，有：意外医疗、住院医疗、门诊医疗
1、意外医疗
目前市场上的意外医疗险，通常是意外门诊和意外住院都可以报销。业务员口中经常说的磕了碰了、猫抓狗咬了都能报的就是这类小额意外医疗险。前段时间我因为鱼刺卡喉咙了去医院花了78元，意外医疗还给我报了70.2元。
2、住院医疗
顾名思义，这类医疗险需要住院才可以报销。无论意外或疾病住院，都可以进行报销。
3、门诊医疗
这类险种，大多是网销产品。无论是意外或疾病的门诊均可报销，保障孩子的比较多，保费贵。
小额医疗险的核保情况
一般的小额医疗险保障期限是一年，也就是每年都需要核保，所以，这类险种会存在今年报销一次后，以后再也不能买的情况。
这类医疗险使用率高，所以它是所有保障型险种中核保最严的一类，如实告知要求会更细。但是，几类医疗险的核保重点也有区别。
1、意外医疗核保
意外医疗核保，主要看的是职业危险程度， 如果在网上看过意外险， 应该都能看到购买人群有职业类别限制 。职业类别分六类， 级别越高，危险程度越高，意外险可选择的范围就越小。
2、住院医疗、门诊医疗
住院医疗、门诊医疗核保主要就看身体状况。一般只保健康人群。有过既往症的人群，则要看既往症的情况，如果既往症只是象阑尾炎手术这类，手术完成后对人体没什么影响的，一般可以正常投保，但如果是其它可能会复发或身体因此有风险的，则可能会被除外责任、加费或者拒保。
小额医疗险的保费
共有因素：影响小额医疗保费的因素，几类险种共有的因素有：被保险人是否有社保，有没有社保是两个费率，有社保的人群，价格低，无社保的人群，价格高。
意外医疗：意外医疗的保费跟职业类别相关，通常职业类别越高，则保费也越高。
住院医疗、门诊医疗：住院医疗、门诊医疗的保费跟投保人年龄相关， 5岁之前的保费通常较高，过了幼儿期后是年龄越大保费越高。另外一种情况就是由于身体原因被加费的。
小额医疗的报销范围
大多的小额医疗险， 报销范围也是社保目录内，跟社保一致。但是现在也有不少险种， 自费部分也可以报销。
小额医疗的报销比例
小额医疗的报销比例并不固定，不同的险种规定不一样。30%到100%不等，多数在80%到95%这个范围内。
小额医疗险的免赔额
免赔额低，是小额医疗的最大特点，免赔额低，则表示使用率高，在实际的理赔实务中，小额医疗的理赔件数应该占到90%以上。
为什么买了百万医疗，还需要买小额医疗？
通常情况下，百万医疗有5000或10000的免赔额，也就是如果社保报销完成，剩余的部分没有超过百万医疗免赔额的，则不能使用百万医疗报销，如果超过了免赔额，报销时也需要扣除免赔额度。为了补充这一缺口，买了百万医疗的同时，也有必要购买小额医疗。
另外，一般的百万医疗险规定，小额医疗可以抵扣百万医疗的免赔额。有了这一条，如果同时有小额医疗和百万医疗， 则可能会实现所有花费100%报销。
即使达不到，这样的配置，也能实现无论大病小病，都可以获得商业医疗险的报销。
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