百万医疗险与重疾保险区别在哪 哪个更重要

前两天，朋友打来电话，向我咨询重疾险和百万医疗险，有什么区别？我很纳闷，认识这么久，知道我干保险这么多年，从来不问我的，突然就感兴趣呢？经过谈话，了解周围的人，生病的人很多，对她感触很深，可能是害怕，自己的家庭承受不了，想来想去，考虑再添些健康险来做补充。就是很多问题不明白，找到我，帮忙给分析一下。同大家一起来唠唠！

很多人都认为，生病到医院，有了重疾保险都会给赔付的，其实大家还是不太了解，重疾险是怎么回事吧？下面就和大家简单说说......

· 什么叫重疾险？

· 什么叫医疗险？

下文将从重疾险和百万医疗险最本质的区别给大家说明他俩之间到底有什么作用！

01重疾险

顾名思义其实就是重大疾病保险。就是对身体造成很大的危害，而且治疗的费用是相当的巨大。像：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，这些病动辄几十万的医疗费用，对于工薪阶层来说可能会浪费掉我们几年甚至十几年的积蓄。

但是好在“重疾险”解决了这一问题

不同公司的重疾险，其具体的重症种类是都不一样的，前25种重大疾病都是保监会统一规定的。在2007年颁布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对*高发的25种重疾进行了统一的定义。而这25种重疾。基本涵盖了所有重大疾病的风险了。在被保险人不幸罹患，并且确珍后，由保险公司履行合同的规定，给付被保人规定的保额。比如：一个人投保50万的重大疾病保险，缴费才二年，保费交了2万，罹患重大疾病确珍，那就是按照保额50万元来进行理赔的。可以用理赔的钱，进行后期更好的康复和生活，属于给付型产品。

所以通过上述例子可以总结出重疾险的那么几点优势：

01.确诊即赔付

02.不限制保额的用途

03.终身型产品只要购买了，就不用担心停售的风险

不需要自己在患病期间垫付医疗费用，主要是减轻个人的医疗负担。

越早投保越好，因为保费越少，年轻时身体越好，就容易符合投保的条件，年纪越大，可能会被保险公司拒保或者要在标准的保费的基础上加钱才能承保，相比起来年龄越小，保费越低，年龄越大，保费越高，还是越早购买越受益。

还有一种险种可以算是重疾险的亲戚了，那就是“防癌险”，防癌险顾名思义就是专门针对癌症开发的保险产品，

要知道，防癌险是专门针对肿瘤类疾病的健康保险产品，保障的疾病包括肿瘤和原位癌，但是没有其他类型的重大疾病。

而重疾险是以重大疾病为保障对象的健康保险，一旦被保险人罹患保险合同规定的疾病，保险公司将会赔付保险金。

从这个方面也可以看出，重疾险的保障范围更加广，而防癌险的保障范围只有癌症。一般情况下，保险业内还是建议消费者购买重疾险提供更加全面的保障，但是如果经济水平有限，可以先买防癌险，等经济水平较好的时候，再购买重疾险。

防癌险的优点/缺点

优点：

1. 对原位癌，皮肤癌有保障

2. 价格相比重疾险要便宜许多

缺点：

1. 保障范围窄，只能保障癌症

2. 一般为短期产品，如若罹患后期便不能购买其他健康类保险

但是现在的重疾险里大部分轻症是包括给理赔原位癌和皮肤癌的，所以说购买一份高保额和保障全的重疾险是我们最终的目标。

其实防癌险针对的人群是比较明显的，家庭低收入人群、经常接触化工原料的人员、有癌症家族史的人群、50岁以上的中老年人、已购买重大疾病保险，提高癌症保障的人群、等都可以再加以补充。

好了，说了那么多总结一下就是若有以上几点的建议先用防癌险顶替一下重疾险，但这也不是长久之计，不过也要先给自己一部分保障，然后等以后条件好了再购买适合自己的重疾险，可谓良策。

02 百万医疗险/住院医疗险

其实很多人还是分不清百万医疗和住院医疗的区别，这两种产品可谓大不相同，保险责任也是不一样的。

住院医疗：

什么叫住院医疗？？？

大家如果对保险有那么一点点了解的话应该知道“免赔额”这个词吧，他一般都是用在百万医疗的产品里，简单地说就是，别看保额上百万，但是要5000元以上才能给付，各家保险公司不同，但是大部分都是1万元，

为什么那么做呢？？？？

原因就是百万医疗报销的面广，但是起点高。

因为百万医疗是5000元以上才给报销，而住院医疗是只报销10000以下的小额住院费用的，可谓查漏补缺。

而且住院医疗一年几十到几百元不等，还是建议随购买的，但购买之前还是需要做做功课，以免被坑。

百万医疗：

百万医疗就比较容易理解了，百万医疗往往都有非常高的杠杆一年几百元就能有几百万的保障，实属划算的很，

而且保障的内容也很全面，

比如床位费；膳食费、护理费；重症监护室费；检查检验费；手术费、麻醉费、药品费、材料费、医疗机构拥有的医疗设备使用费；治疗费、医生费、会诊费；陪床费；住院前或住院期间转诊时发生的同城急救车费等

我数了一下加起来大概得有二十种左右可以报销的内容，真的很全面，并且现在在竞争激烈的保险市场里很多百万医疗还会赠送绿通、电话医生服务，一举两得呀！

但是百万医疗的不足也是非常多的，

· 产品非社保人群保费会增加（但是没有社保地域性限制）

· 如果以社保身份购买，但是看病不在社保归属地或者以非社保身份就医只能报销费用的60%

· 随时会面临停售的风险，若产品停售还需要更换其他的产品

· 并且需要自己先垫付医疗费，这也是最重要的一点

这里给大家get一个小知识！

现在市面上所有的住院医疗都是需要提前垫付的，若自己家和亲朋好友的家底厚还好说，要是都囊中羞涩的话那么就前期治疗费用都是个问题，所以这一点是非常重要的，也是他与重疾险之间最本制的区别！

好的住院医疗当然数不胜数，但是就要看我们有没有发现他们的眼睛了，有好多公司都是必须要搭售，这点就很坑了，因为还会有一些你不需要或者不想要的。

其实可以打一个比喻，

重疾险好像父亲的角色一样，恨不得把爱一下子都给你，而百万医疗或者住院医疗则更像母亲的角色，给你无微不至的关怀，两款产品相互弥补方才为大爱！

无论是重疾还是医疗险，都是不可缺少的，

百万医疗只能赔付因疾病产生的费用，但是误工费、健康费、治疗以后五年的康复期带来的收入损失等其他费用是不给报销的，虽然杠杆非常高，但是需要提前垫付，这也不是很完美。

重疾险虽然确诊即理赔但是也要看当初购买的保额为多少，若买的少自然赔的少，若想购买几百万的重疾保额先不说能不能买的到，保费我估计每年就得好几万，不是每个家庭都能接受的，所以保险是需要专业规划的，不同的家庭条件所需要的东西肯定也是不一样的。

所以取长补短方能事半功倍，这句话还是有点道理的！

百万医疗用来治病，重疾险用来善后，这可能就是这两款产品相互搭配最美妙的地方了吧。

保险虽然阻止不了疾病风险的来临，但是我们可以提早规划，不要等风险来临时，才想起保险的好处！先上一份意外，再一份百万医疗，条件好时，一定再加重疾险，必要的先上齐，然后再考虑养老，每个家庭的规划都很重要。

愿朋友们，在风险来临时，都不再担心和害怕！！！

保险不能改变我们的生活、但是可以防止我们的生活被改变。