网上众安百万保险是真的吗 需要多少钱

现在不仅流行淘宝买衣服，也开始流行淘宝买保险了。

今天，有个朋友在淘宝上找了一堆特别便宜的一年期保险，跑来质疑我为什么推荐的保险都那么贵？

借此，深蓝君和大家聊聊一年期的保险，为什么那么便宜？适不适合买？

主要内容如下：

• 1 年期保，有哪些优缺点？
• 9 款一年期保险对比，哪种好？
• 2 种保险方案分析，哪种好？

一、1年期保险，有什么优缺点？

很多人买保险会走向两个极端，要么图省事儿，会找一个身边熟悉的业务员，不加思索一家老小的保险都在他那买。

而有些人就偏偏不吃那一套，抱着怀疑精神，自己喜欢哪个买哪个，深蓝君一看他们发来的截图，发现很多都是一年期的保险。

那么，1 年期保险和长期保险到底有什么差异，真的值得买吗？

差异 1：费定价方式不同

很多人会困惑，一年期的重疾险几百块就能买到，为什么还要花几千上万块买个长期的？

其实主要原因在，二者的保费定价不同：

• 一年期保险：只注一年的风险，保费定价采用的是自然费率，所以对年轻人来讲，价格可以做到非常便宜，但是保费会随着年龄的增长而增长，30 多岁之后价格飙升得很快。
• 长期保险：保障时间更长，采用的是均衡费率，每年的保费都是一样的，不会出现年轻的时候保费便宜，老的时候保费贵的情况。

所以，一年期保险保费便宜，但只是暂时的，越到后期保费会越高，总保费甚至比长期险还要贵。

差异 2：续保方式同

深蓝君在找一年期产品的时候，发现上半年还在卖的产品很多都已经停售了，更新得非常快。

也就是说去年你买的 1年期产品，今年还想买的时候，可能就买不到了。需要重新投保其他产品，需要重新进行健康告知。

而长期险在投保时，就已经确定好了是保到 70 岁还是终身，都以合同的方式确定下来，无论产品停售还是身体条件恶化，都不会有任何影响。

所以，一年期保险的优势在于：保障灵活可以随买随换，而且年轻的时候保费非常便宜，适合作为年轻人临时过渡的保障。

一年期保险最大的问题就是保不稳定，可能存在停售和身体变化的风险。

二、保险都买长期的，对吗？

既然长期险有续保的优势，那所有的保险是不是都应该买长期的？有哪些保险适合买一年期的呢？

1、意外险

一份意外险不管 0 岁买还 50 岁买，价格都是一样的，而且意外险大多没有健康告知，大部分产品今天买了明天就可以保。

所以意外险直接买一年期的就好，我们完全不用担心保费上涨的问题，而且即使产品停售了还可以换其他产品立马续上，也不会有什么影响。

另外，虽然市面上有不少长期险，但大多都以返还性质为主的。这类产品通常有如下的不足：

• 只保特定意外，一般意外保额很低
• 伤残保障、意外医疗保障缺失
• 满期看似返还本金，实际上收益极低

深蓝君在《）查看详细测评。

所以结论就是，在有国家医保的前提下，购买续保条件比较好的医疗险，是比较理性且务实的选择。

三、9 款一年期保险对比分析

知道了一年期保险的优缺点后，我们挑选几款重疾险和寿险看一下，看看是否值得买的？

1、一年期重疾险对比分析

深蓝君主要对比的产品如下：

• 泰康在微医保·重疾
• 平安健康 i 康保 · 重疾
• 众安保险乐活e 生
• 中国人保健康好医保 · 重疾
• 安心保险成人重疾险
• 瑞泰瑞盈重大疾病保险

话不多说，直接上图：

为了方便对比，深蓝君加入了一款可以保到 60 岁的长期重疾险，直接说结论：

• 如果想要最基础保障：如果真的没办法负担长期重疾险，可以选择泰康在线医保重疾，保费最便宜，作为年轻人临时过渡的产品还是非常不错的。
• 如果想要轻症保障：可以选择安心保险成人重疾险，轻症重疾都有，而且保费仅比只保重疾的微医保高几十块钱而已，算是性价比不错的一款产品。
• 如果想要稳定保障：可以选择瑞泰瑞盈重大疾病保险，不仅可以保证续保，而且还可以通过拉长交费时间，提前锁定保障时间至 60 岁，保障更稳定。

2、一年期定期寿险对比分析

在筛选一年期寿险时，深蓝君明显感觉产品变少了，主要找到了以下产品：

• 德华安顾一年期定寿
• 国华人寿房贷保定寿
• 泰康在线岁岁保定寿
• 中信保诚人唐僧保定寿
• 复星保德信金钟罩/星安定寿

为方便对比加入了两款长期定寿，话不多说，直接上图：

通过对比分析，我们可以看到，就算买了保长期的定寿险，保费并不贵。

30 岁以前几百块也能买到，而且还能保证续保，即使产品停售了也还能保，深蓝给自己买的就是这类产品。

所以买保险一定要适合自己才好，大家可以结合自己的实际情况和预算来选择，没有标准答案。

四、两种保险方案对比分析

下面深蓝君就从实操的层面，通过两个完整的方案对比来看看一年期保险方案和长期险保险方案，到底哪种好？

以 23 岁刚毕业的小 A 为例：

小 A 刚毕业来深圳不到一年，已经体会到了生活的不容易，每月 4000 多的工，交房租、还花呗、还信用卡，所剩无几，能拿出来买保险的预算并不多。

另外作为新人，小 A 工作上勤奋主动，为了提升能力、为了涨工资，熬夜加班已是常态，加上经常饮食和作息不规律等习惯，所以小 A 打算趁着年轻，先买一份保险。

我们知道一个完整的保险组合，应该包含：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

所以结合小 A 的情况，深蓝君先给她做了一个过渡方案，一起来看一下：

方案 1：一年保险合集

整个方案一年的保费只要八百多，就把重疾、意外、医疗和定期寿险都搞定了，可以说是保障非常齐全，作为临时过渡保障肯定是足够了的。

但整个保障稍显不足的地方就是：重疾险和寿险都存在续保风险，产品一旦停售或者不符合健康告知以后可能会失去购买保险的资格。

那如果我们把重疾险和寿险换成长期的呢？会不会很贵？下面我们一起来看一下：

方案 2：长期险合集

整个方案通过拉长交费年限，一年支出仅：1497元，保费并没有贵多，但保障更稳定了。

重疾险能保到 60 岁，定寿能保到 53 岁，差不多接近了退休的年纪，在这段时间内无论身体发生问题还是产品停售都不受影响，都能够获得较稳定的保障。

保险配置不是说一年期保险便宜，就全都买一年期的，或是担心产品停售就全部买长期的。

所以，要结合产品自身的特点，以及自身的实际情况去组合搭配，这样才能买到适合自己的保险。

五、写在最后

现在保险产品越来越多了，作为理性的消费者，应该知道一些基础的保险常识。

只有在投保前，充分认识这份保险的优缺点，才能更好地解决我们的问题，为人所用。

买保险一定要适合自己，不能只盯着产品看，也不能只盯着价格看。

希望今天的文章能给你一些启发，也欢迎转发给身边其他的亲朋好友。

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保险其实很简单 ：）