众安百万医疗险保哪些病 怎么报销

众安百万医疗险保哪些病 怎么报销

2016年8月，国内市场上靠前款百万医疗险——尊享e生腾空出世，因一般医疗保额达到100万而被称为百万医疗险。

尊享e生是众安保险率先推出的百万医疗险，保费起点一两百元，保额却多达四五百万，因其低保费高保额，吸引了大批有需求的年轻人，自从，也拉开了各家保司百万医疗险竞争的帷幕。

那么，火遍市场的百万医疗险保障责任有哪些？

买了百万医疗险以后，是否就足够了呢？

百万医疗险的保障责任

首先，百万医疗险对于疾病的种类没有限制，轻至肺炎，重至癌症，都可以得到赔付。

报销方式与社保类似，需要自己先支付医疗费用，然后拿着发票、病历等看诊资料找保险公司报销，属于报销型的保险。

百万医疗险的保障责任，一般分为一般医疗保险金和重大疾病保险金两大类。

一般医疗保险金，可以用来报销像平时肺炎，良性肿瘤等比较轻微的疾病；

而重大疾病保险金，是用来报销癌症，尿毒症等重大疾病的保险金。

一般重大疾病的种类，会在保险合同里列出，目前，各家保司的重疾种类，在一百种左右。

而无论是一般医疗保险金还是重大疾病保险金，一般都包括以下保障内容。

• 住院医疗费这是百万医疗险的主要保障责任，包括床位费，手术费，自费药，进口药，ICU病房费等，率先打破了医保的限制，让医保不能报销的费用，可以通过百万医疗险来报销，大大降低了我们的医疗费用的负担；
• 特殊门诊费：

门诊肾透析：得了尿毒症以后，门诊透析可以赔付；

门诊恶性肿瘤治疗费：包括化疗费、放疗费、肿瘤免疫疗法等费用。

注意：有些保司会在恶性肿瘤治疗费用处钻空子，只报销化疗和放疗费用，对于更适合病人的其他肿瘤治疗方法不予保障，比如肿瘤内分泌疗法，肿瘤靶向疗法等。

• 门诊手术费用

对于一些小手术，例如一些囊肿类的手术，病人无需住院，在门诊做个十分钟的小手术即可，此类手术，百万医疗险也是可以报销的；

• 住院前后门急诊费用

对于住院前7天和出院后7天发生的，与本次住院相关的门急诊医疗费用，大多数百万医疗险，也是可以报销的。

百万医疗险的不足

百万医疗险保费低，保额高，无论是因为重疾还是意外入院，能将最实际的支出风险转移出去。

所以，对于绝大多少人来讲，人生中的靠前份保险，最应该是百万医疗险。

百万医疗险保障如此全面，保费又便宜，真的是如此完美么？

它的一些不足，我们也应该了解清楚。

• 免赔额较高

虽然百万医疗险赔付的额度很高，但是市面上的百万医疗险，大多数都有免赔额的限制，免赔额多为1万元，少部分也可以做到0或5千的免赔额，但是这部分产品的保费，相对会比较贵。

所谓的免赔额，就是保险公司不予报销的额度。

例如，如果一款百万医疗险的免赔额为1万元，那么消费者在医院花费的1万元以内的费用是无法获得理赔的，只有花费的实际费用（扣除社保报销之后的费用）超过1万元，保险公司才报销超出的部分。

据国家卫计委统计，2017年1-11月，全国三级公立医院人均住院费用为13129.2元，二级公立医院人均住院费用为5855.4元。

由此可见，百万医疗险过滤掉了很多小额理赔事件，主要保障大病理赔。

• 既往症不予赔付

既往症不予赔付，是医疗险的共同特点，也是被很多人忽视的一点。

所谓既往症，是指在投保时已发现，但是还未治愈的疾病。

比如，投保前患有甲状腺结节，那么投保后，保司对于发生的甲状腺疾病不予赔付。

但是重疾险对于既往症，根据不同的状况，可以给予不同的承保结果。

同样，如果一被保险人在投保前检查出甲状腺结节，结节分类为一级，投保重疾险的话，大多数保险公司对于一级甲状腺结节，可以给予正常承保，但是投保医疗险时，却只能除外甲状腺疾病责任。

这是因为在相同的情况下，医疗险的核保比重疾险更为严格。

• 保费随着年龄的增长而增加

与重疾险不同，百万医疗险的保费是自然费率，也就是说，随着年龄的增长而增加，而且，累计缴纳起来的费用也比较多。

此外，随着新医疗技术的应用，社会总体物价指数的上升,人们就医要求的提高，以及医疗定价和补偿的不合理，医疗费用膨胀，已经成了全世界普遍面临的问题。

医疗费用的膨胀，注定了我们续保时的保费也会越来越贵。

• 不保证续保

不保证续保，算是百万医疗险的一个不小的bug。

从靠前款百万医疗险出世以来，市场上前前后后推出了不下百款百万医疗险。

但是，很多医疗险由于赔付率过高或者赔付效率跟不上，保险公司选择了停售。

如果产品停售时，被保险人身体状况没有发生改变还好，一旦确诊了疾病，那么被保险人寻找替换产品，可能不是那么容易了。

而重疾险的保障期限一般比较长，可以保障几十年，也可以保障至终身，只要我们购买了一份重疾险，不管该产品是否停售，都不影响重疾险的保障责任。

所以，在面临医疗风险时，重疾险和医疗险的搭配才是最完美的组合。

好的保险配置是规划出来的。

他人之蜜糖，我之砒霜。

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