买百万医疗保险到底好不好 多久才能生效

买百万医疗保险到底好不好 多久才能生效

随着汽车的普及和交通事故频发，自驾车意外险受到了广大驾驶人的高度重视，于是一种既能提供高额保障又有储蓄功能的“百万自驾险”悄然走俏市场。因我自己没有买过相关产品，在网上找到某公司一款百万自驾险的内容，这个是对产品特色的描述

看上去还是非常吸引人的，那么具体保险责任是什么呢？

为了更好的说明保险责任，举个例子：

张先生35岁，购买了改款产品，年交保险费1,690元，10年一共交费16,900元，获得保障如下：

30年保险期间内，金先生可获得以下保障：

1. 驾乘意外身故或全残保险金100万元（自驾车）

2. 意外身故或全残保险金20万元（普通意外）

3. 身故或全残保险金*高17,745元（疾病身故或全残）

4、以上三项保险金仅给付一项为限，一旦发生给付，保险合同终止。

5、 若金先生65岁满期时，保险合同仍有效，可获得满期金21,125元。

6、交费期内，金先生还可享有国内医疗救援增值服务。

为什么海叔不推荐这种产品呢？是因为我发现了百万自驾险的四个问题：

1、保障范围小

这种产品对不同的意外赔付差别很大，驾乘汽车时保障*高达百万，而普通意外保额只有20万，从保障的角度来看，不能做到全天候的保障，对驾乘车辆类型也有要求，为七座以下私家车，因此驾乘车辆不符合条件也不可获得百万保障。

2、只赔身故或全残。

根据2013年发布的意外伤残标准，意外伤害共划分为10级281项，*高等级为全残，该险种只赔付极端情况，如果仅构成伤残却达不到全残或者死亡的程度，是无法获得理赔的。

3、医疗费无法获得补偿。

百万自驾险是指达到全残或者死亡的状态下一种一次性给付保险金的险种，对于因意外伤害造成的医疗费没有补偿作用，而发生意外身故的时候，医疗费支出是必然会产生的。

4、成本太高。上述案例中每年需要缴费1600多块，如果单纯买保障的角度来看，成本不到十分之一，但迎合了一部分保障意识不强的消费者强制储蓄的心理，多交的保费也用于后期的满期金给付。

我曾在《普通人，买这四个险种就行了》一文中阐述过，意外险是人生必备的险种之一，但我们在选择意外险的时候应该选择综合意外险，而不是百万自驾险。为了说明综合意外险的优点，我找了一款市面上非常火爆的综合意外险

可以看得出来，该意外险对各种生活场景下遭受意外均作出了详细约定，驾乘意外险高达130万，对于意外伤残、死亡，甚至急性病死亡都有相应赔付，而医疗费、住院补贴也都有相应的补偿金额，更为关键的是，保费不足300元！当然这是一种消费型的险种，将来是不返还的，但它能够真正解决意外伤害带来的损失问题。

所以，海叔认为百万自驾险并不值得推荐，买了百万自驾险的朋友也千万不要认为自己拥有了百万意外险，更不要认为自己拥有了百万身价，在购买意外险的时候不应只考虑返本，应该树立用利息买保障的观念，用极少量保费博弈更大的保障，应该选择消费型的综合意外险来呵护人生周全。

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