百万医疗有等待期吗 等待期内出险怎么办
百万医疗有等待期吗 等待期内出险怎么办
2016年3月9日，郑某作为投保人为其妻子金某在某保险公司投保了一份分红型两全保险，保障到70周岁。保额10万，该险种附加等保额的重大疾病保险。合同约定等待期180天。
2016年7月4日，被保人金某因突发心梗死亡。
保险公司依据合同约定，“等待期内身故赔付已交保费105%”，赔付了10153.5及利息13.72元。
究竟等待期内出险，保险公司能不能正常赔付呢？
今天就来讨论一下关于保险条款里的等待期。
一般的商品，我们再购买到手就能马上使用，但是保险产品却不太一样，很多很多保险产品都会设置“等待期”。
什么是等待期？
等待期，也称观察期或免责期。
指的是在保险合同生效的指定期限内，即使发生保险事故，受益人也不能获得赔偿。
直白点讲，就是被保人等待期内生病出险，保险公司不会赔钱。
之所以要设置等待期，主要是预防恶意骗保和带病投保。
不同的保险产品等待期会有所不同：
· 医疗险：30-90天
· 重疾险/寿险：90-180天
· 意外险：无等待期，第二天0:00生效
除此之外，像百万医疗险这种一年期产品，如果第二年成功续保，通常也是没有等待期的
等待期内出险，保险公司赔付吗
1、等待期出险，保险一定不赔吗？
通常所说的等待期都是针对疾病而言的，因为意外一般是没法事前预测。也就是说在等待期内发生意外，是可以正常赔付的。
举个栗子，投保了一份 50 万的重疾险，等待期是 90 天。在等待期内发生交通意外，导致双腿截肢，这种情况就符合重疾险中"多个肢体缺失"的理赔条件。
2、等待期内生病，保险能赔付？
正常情况下，买完保险等待期内出险的概率相对来说还是比较小的。但是对于长险来说等待期一般有90天-180天，也是一段不短的时间，万一真的不幸出险了，还能不能理赔呢?
情况1：等待期内确诊
如果说在等待期内确诊发生重疾，不管投保前是否知道自己患病，这种情况都无法理赔。
情况2：等待期内发病，等待期后确诊
但如果说是在等待期内查出问题，等待期后才确诊重疾，这种情况来说就相对比较复杂，可能会引起理赔纠纷。
不同保险产品会在保险条款里面写明这种情况是否承担保险责任。
条款类型1：只审核确诊时间，可以理赔
在等待期后，被保人经医院 确诊初次发生 重大疾病，我们给付重大疾病保险金。
可以看出，这类条款只关注确诊时间，即使在等待期内发病，等待期后确诊也可以获得理赔。
市场上很多热销产品也是这种条款，例如：妈咪宝贝等。
条款类型2：审核发病时间，不能发生理赔
有一类保险产品会审核发病时间，例如：
等待期内确诊患有或已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后患有的疾病不承担责任。
在等待期后，被保人首次发病，并经医院确诊首次患有重大疾病，才给付重大疾病保险金。
这类型的产品就无法获得理赔。
例如友邦全佑惠享 2019、百年康惠保2020等都是这类条款。
无可否认，条款1相比条款2对投保人更加有利。
说了这么多，华少总结一下：
「等待期内，意外出险赔，确诊疾病出险不赔，等待期内发病，等待期后确诊需要看合同规定。」
如何降低等待期风险？
如果不是带病投保，等待期发生疾病出险的概率还是非常低的。但为了以防万一，我们该如何预防和降低损失呢？华少给大家几点建议：
1、 选择等待期短的产品
不同的保险产品，等待期有长有短。如果两款产品保障内容大同小异，可考虑等待期短的那款。等待期越短，我们可以越早享受到保险保障。
2、 避免等待期内体检
购买保险后，等待期内尽量避免体检，以免影响后续理赔。不过，若身体非常不适，还是及时就诊，生命健康更重要。
3、 选择等待期内出险，合同继续生效的重疾险
在挑选重疾险的时候，建议优先选择等待期内出险，此疾病或本项责任除外，其他保障仍有效的产品。毕竟出险后，想重新购买重疾险非常困难，被退保后续只能「裸奔」了。
4、趁早买保险
越年轻身体越好，等待期内生病概率更小，保险费率也更低，真心建议大家，早买早保障~
PS：坚持不定时分享保险知识，有保险问题可以随时私信，或者关注公众号：大话保障
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