单独买百万医疗险可以吗 怎么买

单独买百万医疗险可以吗 怎么买

“我买了渝快保，不需要百万医疗了”，近两年，随着渝快保的大力推广，周围陆续出现了这样的声音，那实际上我们买了渝快保还有没有必要再购买百万医疗呢？针对这个问题，今天我们就来详细地认识一下渝快保。

一、什么是渝快保？

渝快保是针对重庆医保参保人群推出的由多家保险公司共同承保的惠民性质的商业保险，其本身拥有很多其他商业医疗险无法比拟的优势。

1、适用人群广

只要参加了重庆市基本医疗的人员均可投保，无年龄、职业、是否有既往症等条件限制。

2、保费便宜

无论是儿童还是老人，价格均为69/169元。

3、理赔方便

非异地就医，享一站式结算，被保人出院时，在进行医保结算的同时，同步进行渝快保结算，不需要多数商业保险那样收集资料后单独申请理赔。

从渝快保的以上优点来讲，很好地体现了其“惠民”的定位。

二、渝快保的保障内容

保障内容，简而言之就是哪些是报销的，是怎么报销的，我们按照升级款来看（169元档）

1、报销范围

住院和特病门诊医保目录范围内自付费用，住院医保目录范围外自费费用（相较2022版，取消了特病门诊的自费费用报销，特病项目可以在重庆本地宝查询）。

2、如何报销（保险责任）

自付部分：扣除年度免赔额15000元（门槛费），自付剩余部分报销80%/30%，年度报销上限150万；

自费部分（不包含特病门诊自费）：扣除年度免赔额5000元，剩余部分报销80%/30%，年度报销上限150万；

特定自费药品费用：无免赔额，报销80%/30%，年度报销上限50万，包含有CAR-T治疗的药品费（特药第31项）；

乍一看这报销比例是不是还挺高的，但是要详细了解一款医疗险的报销，除了关注其保障内容之外，更需要关注条款里面的特别约定和责任免除，这些决定了哪些项目是不能报销的。

3、哪些不报销（部分需关注的责任免除及注意）

1）医用耗材不报销（如果治疗费用中耗材费用占比较高，那很有可能导致本次费用不能报销或者报销有限，我一同事身体不适住院治疗，总费用4.8万，职工医保报销8千，渝快保报销563，自费3.9万多一点，就是因为耗材费用占比较高导致渝快保报销较少，他自己购买的百万医疗将剩下自费的3.9万全部报销了，自己没有花费一分钱）；

2）超限部分医疗费用不报销；

3）医保目录范围外的肿瘤靶向药物费用、肿瘤免疫治疗药物费用、肿瘤细胞治疗费用不报销（一些常见的癌症医保外的治疗费用不能报销了）；

4）不予纳入医保目录范围外自费费用保障范围的特定医疗费用不报销（见下图）；

5）跨年度的治疗：对超过本年度的治疗的相关费用不报，超过本年度产生的费用按照下一年度暨2024年度的渝快保重新计算免赔额等再进行结算。相当于本次跨年度的治疗要进行2次免赔额扣除，我一同事就有客户遇到该情况，导致6万多的费用，两个年度的费用在扣除耗材等费用之后，都没达到相应的免赔额要求，渝快保没能报销。

三、有了渝快保，我们还需要百万医疗吗？

从我们前文分析的渝快保的保障内容来看，渝快保基本上是针对大病的基础治疗方式所产生的费用进行报销，其产品定位也跃然浮出水面，就是对基本医疗（职工医保和居民医保）无法较好覆盖的大额医疗费用进行补充；较高的门槛费以及诸多的限制，决定了它“保而不包”的性质，但是宽松的投保条件对于广大的老年人、慢性病等无法购买其他商业医疗险的群体来讲，是一个巨大的福音，因此，如果你身边有这一类亲朋好友，那务必建议他及时拥有渝快保。还能够投保其他商业医疗险的朋友，如果你想拥有更全面的保障以及更好的治疗方式，配置一款好的百万医疗险，就能够解决医保报销后剩余的那部分医疗费用（包含自费部分），所以百万医疗一定是我们不容错过的一个选择。

现实当中，一提到购买商业保险，有些朋友靠前印象往往是需要花费几千甚至上万的保费，保险是那些家庭生活较为富足的人才能去考虑的选择。实际上保险也是跟其他商品一样，你也可以有不同价位的进行选择，而百万医疗就是性价比超高的一类医疗保险，每年花费几百块钱就可获得几百万的医疗保障，特别是在我们经济最为拮据的时候，一份百万医疗险能够让我们在未知的人生当中有一份最基础的保障。

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