百万医疗和惠民保有什么区别 哪个值得买
百万医疗和惠民保有什么区别 哪个值得买
2021年1月28日，春城惠民保上市，拉开了惠民类保险产品陆续登场的大幕。2022年各级地方都有自己相关的惠民保类似产品，可能名字不一样，但是大体管的事情是差不多的。
惠民保属于城市定制型商业保险，例如在内蒙古大部分地区销售的产品叫“惠蒙保”，在广东销售的可能叫“惠粤保”等等吧。反正你看到这样格式名称的大概率都是这类型的产品。
这样的产品保额少则几十万，多则几百万，产品保费一般在100元左右，大部分都不到100元，还有对于购买人（被保险人）几乎没有什么要求，只要是有意愿就可以通过渠道购买。
这也为那些购买不了其他商业保险的人开了一扇窗，没有体检要求，直接购买就好了。
当然，这样的产品既然这么便宜，确实起到了惠民的作用，在某种程度上确实也给市民提供了一定的基础保障。
在此期间，就有很多购买了以前的百万医疗产品的老客户给我打电话咨询，有了惠民保之类的产品之后，是不是还需要交纳以前的那些商业百万医疗。
我一般给的建议都是继续缴纳商业保险，惠民保之类的产品还是给那些买不了商业保险的人，让他们去购买吧。
因为我在内蒙古，我就拿我们这边的惠民类产品给大家做个对比，仅供参考。
内蒙古这边的产品叫“惠蒙保”，是由某国字头公司提供的保险产品，一年保费89元，保额分为：
基本医保目录之内的保障金100万；免赔额1.5万，社保报销完毕之后，剩余社保范围之内未报销的赔偿80%。特定既往病症不赔。
基本医保目录之外的保障金100万；免赔额1.5万，社保报销完毕之后，社保外的应有其个人负担的医保报销政策之外的自费部分，可以报销40%；特定既往病症不赔。
国内外特定药瓶费用保障金100万；由二级以上公立医院或者是本产品定点医疗机构专科医生开具的处方，在合同约定的医院或者是药店购买并且使用符合合同约定、载明的特定药品的费用，可以报销80%。如果是特定既往病症，可以报销20%。
不知道各位看官有没有看明白，实际上此产品的理赔范围还是比较窄的，理赔的比例也不是很高，对于既往病症只赔偿药品的费用，其他的费用不在赔偿范围之内。
我们再看看现在的百万医疗产品保险责任。
现在百万医疗产品的保险责任一般包括如下：
一般疾病医疗金，免赔额一般是1万元，社保报销完毕之后，剩余的部分无论是社保范围之内还是社保范围之外，只要是医院里面花费的合理费用（有发票的），基本上都可以通过百万医疗产品报销了，*高一年报销可以达到100万甚至更多。
重疾医疗金，一般没有免赔额，发生重疾之后，社保报销完毕之后，剩余的部分，保险公司都可以在保险额度之内全额报销，无论是社保内的还是社保外的，统统赔付。
附加增值服务，一般现在的百万医疗都会有绿通服务，所谓的绿通服务就是发生疾病之后，可以通过保险公司的渠道为客户挂号、预约住院、预约医生、专家二次诊断服务。
甚至有一些保险公司还推出了重疾医疗费垫付服务，就是发生重疾之后，保险公司可以先行垫付一部分医疗费用，以解客户燃眉之急。
质子重离子治疗技术：大部分的百万医疗都有这个责任在内，如果发生的是恶性肿瘤，具备用质子重离子技术治疗的恶性肿瘤，可以通过百万医疗解决大部分的医疗费用问题。
特殊门诊服务，如果发生的重疾属于特殊疾病例如恶性肿瘤的放化疗、心脑血管疾病的后期门诊复查，慢性肾功能疾病的门诊透析等等都是可以通过商业的百万医疗保险来解决的，只要在一年的保额之内，都是没有问题的。
相对于惠民类的保险产品，商业百万医疗险对于被保险人的要求比较高，有比较严格的告知项目，有比较高的保费，有比较严格的年龄限制，大部分的百万医疗都是不保证续保的产品，如果客户在保险周期内发生理赔之后，来年保险公司可能会直接拒保。
总体而言，两者对比如下：
惠民类保险的优势：覆盖范围广，保费便宜，保额高，核保条件宽松。
惠民类保险的劣势：免赔额高，报销比例低、报销条件苛刻。
商业百万医疗的优势：免赔额度低，报销范围广，保额比例高，附加值服务较全面。
商业百万医疗的劣势：保费高，续保不确定，核保较为严格。
我们买保险的目的是解决风险问题，如果未来真的发生的医疗事故是需要特殊门诊的，例如恶性肿瘤，可能需要一个长期的治疗过程，而后期大部分的治疗都是在门诊做，如果没有门诊报销的责任，这些有很大一部分的费用还是需要自己承担的。
所以，千万不要看到惠民类的产品保费便宜就把以前的保险断交了，只交惠民类的保险产品，其实这个不一定正确，建议自己做了详细的对比之后再做决定，个人建议还是选择商业百万医疗更合适一些，万一真有什么大额医疗费用支出，商业百万医疗真的可以帮助我们解决一大部分的医疗费用问题。
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