有没有可以带病投保的保险 老年人带病可以买哪些保险
有没有可以带病投保的保险 老年人带病可以买哪些保险
经常有朋友问，重疾险到底是选择保定期还是保终身？
其实很简单，保定期的唯一目的就是节省预算，尽可能做高保额。
像刚工作的年轻人，手头钱不多，就可以选择定期。
但奶爸也多次强调过，无论如何，最终一定要增加一份保终身的重疾险。
因为无论产品本身的保障有多么全面，“保定期”始终存在“到期保障就结束”的缺陷。
客观来讲，人年纪越大，重疾的发生率就越高。
而目前的重疾险产品保定期一般是保到70岁，那70岁之后的重疾所带来的经济风险该如何防范？
没有保障，生了病还是得家人出钱，但又有多少家庭能够扛得住一个老人的医疗费用。
所以，保终身都是必不可少的。
（图片来源：网络）
除此以外，也有不少朋友觉得，重疾险保费不低，如果一辈子没有得大病，那钱不就白交了吗？
其实，我们买保险是一种消费行为，目的是为了能够应对极端情况。
就像买车险，是为了车辆意外受损或出事故时能够让保险公司帮我们支付修车、赔偿费用。
但我们肯定不希望车子受损或出事故。
重疾险也是如此，我们并不希望得大病，但有这份保障在，万一得了大病，我们也有一定的经济能力去更好地应对。
如果不能接受“一辈子没得大病、最后身故也不赔钱”的情况，解决方案就是增加一点预算，在买终身保障的同时，把身故保障也加上。
这样做，可以保证被保人最终一定会得到赔付。
一般是按规定赔付基本保额，或者返还已交保费。
在目前市场上保终身、带身故责任的重疾，如果要首推一款，那么奶爸会选择“凡尔赛1号”。
这款产品出自同方全球人寿，它的名头可能没有平安、国寿这么响，但同样来头不小，是公认的大公司。
同方全球是一家中外合资企业，中方股东是同方股份（原名清华同方），外方股东为荷兰全球人寿保险集团，是全球最大的上市人寿保险集团之一。
凡尔赛1号不仅集癌症多次赔、高赔付比例、核保宽松等诸多优点于一身，保费也不算很贵，吸引力十足。
- 保障全面，额外赔与癌症保障表现突出
- 核保宽松，带病投保也合适
- 就医绿通够硬核，一个月安排入住华西医院
01
保障全面，额外赔与癌症保障表现突出
凡尔赛1号是款保终身带身故的单次赔付型重疾险。
（凡尔赛1号基本信息）
重疾60岁前初次确诊额外赔80%，60-65岁初次确诊额外赔30%。
目前除了信泰的几款产品外（达尔文焕新版5号、超级玛丽5号、完美人生守护、如意金葫芦），能够达到80%额外赔付比例的并不多。
按这个比例计算，投保50万保额，符合规则即可获赔90万，非常优秀。
而60-65岁初次确诊额外赔30%则是更加少见的创新型保障。
老年的时候，每增加一岁，患病风险都会增大许多，保险的赔付概率也会相应增加。
凡尔赛1号的这一保障，无疑让我们在60-65岁之间有更为坚实的保护。
更为值得关注的是，它的中/轻症赔付次数为共享5次。
即是说，确诊哪种赔哪种，直到赔完5次。
这就提升了赔付的灵活度，能够根据实际情况对中轻症进行多次赔付。
而它28种高发重疾对应的27种中/轻症全都覆盖（语言能力丧失无对应症状），非常全面。
（凡尔赛1号高发轻/中症覆盖情况）
我们再来看一下它的恶性肿瘤扩展保险金。
同类型产品通常会设置恶性肿瘤二次赔。
首次患病无论是否恶性肿瘤，过了约定时间，第二次无论是新发、复发、持续还是转移，只要确诊是恶性肿瘤，即可获赔。
而凡尔赛1号在此之上还增加了恶性肿瘤三次赔，即第二次赔完的3年后，假如再次确诊恶性肿瘤，还可以再获赔一次。
从各大保险公司的重疾理赔率来看，癌症均排在靠前，而且占比很高。
这不仅说明了癌症属于我国居民*高发的重疾，同时也体现了癌症多次赔的重要性。
（各大保险公司2020重疾理赔率）
以目前的医疗技术来说，许多癌症都不再是不治之症。
通过治疗，癌症患者的康复几率越来越大，能够生存的时间也越来越长。
但癌症的治疗是一个长期烧钱的过程。
癌症三次赔间隔的时间虽然看着长了一些，但假如靠前次确诊的疾病为非癌症，第二次才患上癌症，那么第三次依然患癌的几率还是很大的。
癌症三次赔则可以很好应对这样的风险，为患者提供更多的经济支持。
02
核保宽松，带病投保也合适
一般来说，保障内容表现突出、赔付比例又高的产品，健康告知也会比较严格。
而凡尔赛1号的健康告知却非常宽松。
例如对早产儿，多数重疾产品会要求体重＞2.5kg，孕周＞37周。
凡尔赛1号则只需要体重＞2kg，孕周大于35周即可。
再比如对女性，怀孕状况及一些女性特定疾病也没有问到。
而近期它的核保又迎来升级，许多易被拒保的疾病都放宽了核保条件。
（凡尔赛1号常见拒保疾病核保条件）
像抑郁症、二级高血压、大三阳、肺结节等，凡尔赛1号符合条件可以按标体、加费或除外承保。
拿乙肝大三阳为例。
咱们上面提到的信泰几款热门产品以及新出的重疾险新秀超级玛丽5号等，都是直接拒保的。
凡尔赛1号满足以下条件则可以加费承保：
- 乙肝病毒表面抗原（HBsAg）、乙型肝炎e抗原（HBeAg）阳性
- 肝脏B超，甲胎蛋白（AFP）检查正常
- HBV DNA＜ 200,000 IU/mL
- 谷丙转氨酶或谷草转氨酶的*高值 ≤ 正常值1.3倍
- γ-谷氨酰转肽酶*高值≤正常值2倍
许多核保宽松的产品，本身的保障相对没那么完善。
例如缺少中/轻症保障，或者没有额外赔等。
而凡尔赛1号在核保条件宽松的同时，该有的它都有。
所以身体健康有问题又希望能够获得全面保障的朋友，这款产品也是非常合适的。
03
就医绿通服务够硬核，一个月入住华西医院
除了保障优秀、核保宽松，凡尔赛1号还有一个领跑同行的独特优势：
增值服务足够硬核。
这项增值服务，相当于我们常说的就医绿通，很多重疾险都不会提供。
凡尔赛1号的就医绿通服务覆盖私人电话医生、专家问诊、专家门诊预约及陪诊、住院/手术安排、国内二次诊断等多个项目，非常全面。
对于生了大病的朋友来说，除了准备足够的医疗费，最重要的，莫过于尽可能快地找到较好医生，展开治疗。
我们都知道，大医院的床位都非常紧张。
奶爸有个朋友的妈妈患了比较严重的类风湿性关节炎，去年，他想带妈妈去长沙的湘雅附二医院住院，光等床位就等了两个月。
换做是那些得了大病的朋友，根本就等不起。
而凡尔赛1号的健康服务手册里面明确写到可以提供三甲医院住院、手术协调安排服务，每年一次。
并且一个月内可以安排入住华西医院，其它医院可以在7个工作日内安排上。
合作医院覆盖了北京、上海、武汉、广州、海口、哈尔滨、西安等全国30多个城市的几百家医院，
其中国内综合排名前100名的医院，有98家都有合作。
这些医院都有详细的清单，篇幅所限，就不一一列举了，如果需要，可以“私信”奶爸索取。
（凡尔赛1号住院/安排服务）
这里特别介绍一下四川大学华西医院，很多人可能不知道这家医院的含金量，来看下百度百科的介绍：
四川大学华西医院是中国西部疑难危急重症诊疗的*家级中心，也是世界规模靠前的综合性单点医院，拥有中国规模最大、最早整体通过美国病理家学会（CAP）检查认可的医学检验中心。
根据“医学界智库”的资料显示，早在2016年，华西医院就超越中国人民解放军医院，排在了全国第二。
（资料来源：医学界智库）
而它的手术数量，更是全国靠前。
（资料来源：医学界智库）
因为有着响亮的名声和领先的医疗技术，它的号可以说超级难约。
一个专家号，隔一个月都不一定约得到，在贴吧上也是经常有人询问挂号的方法。
（网友咨询）
部分重疾险也能提供住院预约的服务，但像凡尔赛1号这样明确保证一个月内入住华西的，确实很少见。
投保这份保险，也是相当于同步获得了国内最优质的医疗资源，十分超值。
而且它还有一点非常贴心：不管你买多少保额，都能享受绿通服务。
例如买10万保额，选择身故赔保额，30岁男性和女性保费分别只要2020元、2000元；
如果选择身故返保费，每年保费更低，只要1830元。
因此也有很多已经买了重疾险的朋友，专门再用凡尔赛1号来加保，就是为了获得它的健康增值服务。
04
写在最后
在百万医疗险没有保终身选项的条件下，重疾险的终身保障显得尤为重要。
唯有这样，我们才能防范住老年时可能出现的大病所带来的经济风险。
而身故保障起到的则是锦上添花的作用，即便一辈子没有患大病，最后离开的时候，也能让我们的家人得到一笔赔付金。
这笔钱一定程度上可以安慰家人，用于安排我们的身后事。
而作为一款带身故保终身的产品，凡尔赛1号相对一些有类似特点的产品来说，优势会更明显。
例如达尔文易核版2021的核保更加宽松，但保障不够全面；
又比如新出不久的超级玛丽5号保障很全面，但健康告知相对严格。
凡尔赛1号则两者兼备。
所以无论是健康人群，还是带病投保，如果希望获得较为全面的保障、优质的医疗资源，凡尔赛1号都是非常值得考虑的产品。
今天的分享就到这了，更多关于保险的疑问，欢迎“私信”奶爸！
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