百万医疗65岁一年交多少啊 之后还能续保吗
百万医疗65岁一年交多少啊 之后还能续保吗
随着老龄人口增加，很多家庭都是“421”模型，即夫妻两个人需要对上赡养4个老人，对下抚养1个小孩。小孩保险篇之前已经专文分析过。同样父母们因为年纪越来越大也是身体容易出现各种问题，需要经常就医，身边很多朋友也都非常担心自己的父母健康，想要给父母配置保险，但是谈起适合老年人的保险就一脸惆怅。
一方面觉得适合老年人的保险少之又少，很难投保；另一方面又觉得老人必须要很高的保额才能应付的起重大疾病的高发病率，甚至因为老年人发生身故的概率较大而认为寿险是必须的。
所以总结了老年人保险篇，还有给大家推荐适合老年人的保险方案：
老年人保险真相
年龄限制买不了 大多数55-60岁 少数针对老年人特定保险可到80岁，所以对于年龄在55岁以下的父母建议尽快配置，否则年龄过了就是想买买不了了
健康告知多，老年人一般体况问题偏多，投保时一定要注意如实告知，否则会发生无法理赔的情况，另一方面也是说明趁年轻体况好的时候尽早买
续保条件，尽量选择保证续保期比较长的
保费保额因素，因为年龄较大，发生各种问题的风险也高，保费高，而且很多保险限制保额，建议根据情况合理搭配，保额不足也可以多选择几家做足保障。
父母保险怎么买
这里面包含了父母必要以及建议配置的保险，可能有朋友疑问，不是重疾和寿险很重要吗，为什么没包含，其实清楚了适合老年人的保险思路，避开那些不必要的坑，就能更好的做好适合老年人的保险配置。
- 新农保和新农合必备
农村父母基础保障，国家给的基础保障，没有单位交社保的老人一定自己买上，保费低，当然也仅能提供最为基础的保障，一旦真的发生大病风险，需要自费部分通常依然较高。
- 百万医疗/惠民保必备补充
- 因为新农合医疗报销比例有限，搭配百万医疗非常有必要，万一发生大病需要住院，免赔额以外部分可报销，保额一般几百万。如果健康告知或年龄原因买不了百万医疗的，各地政府推出的惠民保不要错过，惠民保一般核保宽松，除开既往症不赔之外基本都可以投保。已经有百万医疗的就不用再重复买惠民保了。
- 防癌险替代百万医疗和重疾险
- 老年人因为心脑血管问题、高血压等问题比较常见，医疗险及重疾险健康告知一般过不了，或者保费偏高。如果无法购买普通医疗险和重疾的情况下，建议配置单病种的防癌险。
- 一方面防癌险健康告知少，冠心病三高一般都不用告知；另一方面从理赔大数据来看，近几年所有重疾理赔案件中，恶性肿瘤占比60%-83%，平均下来也有73%，也就是每10个重疾理赔案件中，至少有7个是癌症。所以一份防癌险基本可覆盖大概率的重疾问题。（小tip：在购买防癌险时重点关注是否包含原位癌保障）
- 意外险建议配置
- 意外险性价比高，一般一年一两百，且一般健康告知不严格，而老年人发生意外摔倒等事件概率也比较高，所以意外险强烈建议配置。
- 寿险不是必须项
- 寿险保障的是身故或全残，可能有朋友会认为，年纪大了是不是更应该保障身故？
- 其实这个想法是错误的，寿险的作用一般是，万一家庭经济支柱不幸过世或全残后，也能有一笔保额，使得家庭还能正常运作下去。
- 而老年人已经不再承担家庭经济支柱的重任了，因此寿险也就没有必需配置了。
- 当然，预算充足，又有财产传承需求的朋友们除外。
- 养老金早做准备
- 其实在讨论父母一辈老年人保险的时候再来谈养老金，有些为时已晚，养老金是需要至少10-20年提前规划，随着人均寿命不断增加，中国即将迈入超级老龄化社会，养老问题依然成为摆在全社会面前的一个重要问题，对于养老金问题我们另外开篇专门来讲，老年人保险篇里我们暂时不考虑养老金如何规划的问题。
- 保险方案建议
- 本次方案建议 我们以55岁、男性、有社保为例，仅从商业保险角度建议补充的产品。
- 根据预算的不同，同儿童保险篇一样我依然准备了基础版、进阶版、高阶版三套不同方案：
- 基础版：
基础方案选择了意外险、百万医疗及防癌医疗三款建议必备保障：意外险中包含了猝死责任保障，另外还有公共交通意外保障，此款意外医疗不限社保。是一款性价比不错的意外险；此款百万医疗65岁前都可以购买，可有效转移大病住院带来的医疗费用负担。另外针对癌症高发问题，配置了一款终身防癌医疗险，不用担心续保问题。
- 进阶版：
进阶方案在基础版上替换了防癌险，改为了安盛的卓越无忧百万防癌，保障多了特定恶性肿瘤给付保险金，此项保障类似于重疾的保障为给付型的。
- 高阶版：
- 高阶版方案意外和百万医疗依然不变，配置了爱无忧防癌险作为重疾险的替代。万一发生癌症的情况下有一笔提前给付的保险金，可作为家庭其他劳动力损失的收入补充。
总结：
- 正因为老人是发生各类健康及意外风险比较高的群体，所以老年人的保险不好选，可选产品比较少，其次从性价比的角度讲，老年人的保险产品确实也比较贵，大家可以比较我前面一篇关于少儿保险的介绍。其实买保险较好的时间就是当下，对于父母们来说现在考虑虽然晚些但也是未来最年轻的最划算的时候了，也是提醒我们各位家庭顶梁柱们要趁早做好保障规划，不要让我们父母当下的保险问题将来也变成我们的子女们所担忧的问题。
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