人保的百万医疗险咋样 值得买吗

人保的百万医疗险咋样 值得买吗

盼星星盼月亮，没盼来新的儿童重疾险，

却盼来了一个新的儿童百万医疗险——铁甲小保。

不好意思，放错图片了，应该是这个：

在过去，医疗险不分大人小孩。

而这款，是靠前款专为儿童设计的百万医疗险。

值得买吗？来看看。

投保规则上，

投保年龄0-17岁，

学龄前儿童、学生可以投保。

保障责任上：

一般医疗200万，重疾医疗400万。

免赔额1万，达到重疾标准后0免赔额。

报销比例为100%，未经社保报销，按照60%报销。

具体保障范围包含了：

●住院；

●住院前后门急诊；

●特殊门诊；

●门诊手术；

●质子重离子医疗。

增值服务包括两项：

●就医绿色通道；

●重疾住院垫付。

下面先来说说优点。

1、大公司产品

由人保健康承保，中国人保旗下子公司。

注册资本85.7亿，分支机构遍布全国25个省市自治区。

2020年第4季度核心偿付能力充足率为162%，综合偿付能力充足率为205%，风险评级为A类（*高级）。

2、保证续保到17岁

最近传出来“代理人围攻地方银保监会讨说法”的新闻，就是保证续保闹的。

可见，这四个字分量多重。

这款产品是货真价实的“保证续保”，绝不是业务员口中的“承诺续保”：

保证续保到17周岁；

不会因为理赔过而拒绝续保；

不会因为产品停售而无法续保。

白纸黑字，一清二楚，。

也列出了四种无法续保的情况：

1）投保时没有如实告知；

2）自己申请解除合同；

3）不及时缴费；

4）年龄超过17岁。

这些都是小问题。

作为保证续保到17岁的代价：保费是可以调整的。

条款上的四个大字“费率可调”，就是在提醒你这一点。

怎么调整呢？

●频率

首次调整最早3年后，每次调整间隔不小于1年。

●幅度

每次不超过30%。

在保单样本的最后几页，提供了一份保费调整的示例：

比如情形1，假设从第4年开始，每年费率上调2%。

最终的结果是总保费由7329上升到8178元，贵了12%左右。

还算个比较温和的，可以接受的范围。

如果想得极端点，假设每年按30%幅度上涨，总保费会是多少呢？

62768元，翻了足足8倍！

当然，这只是假设。

需要注意的是，所有的百万医疗险，无论是保证续保的、不保证续保的、1年期的、6年期的、20年期的，都有可能调整费率。

只是保证续保期限越长，调费的幅度就可能越大。

这是因为逆选择。

3、确诊少儿特疾赔付1万元

保障了15种少儿特疾，确诊后可赔1万元，只限一次。

4、价格有优势

来和其它四款医疗险对比一下：

铁甲小保，在0-4岁的费率最便宜，比超越保2020还便宜了43元/年。

但也仅仅是0-4岁了。

整体来看，性价比*高的还是好医保长期医疗。

再来看不足。

1、没有院外特效药保障

找了半天，这个真没有。

这个有多重要呢？

就拿孩子高发的白血病来说，如果使用靶向药格列卫——就是《我不是药神》里面的那个药，

每月花费在26600元，

一年就是319200元，

三年近100万。

如果不给报销，这100万都要你自费。

建议还是去买有特效保障的百万医疗险，如尊享e生2020。

（尊享e生2020的癌症特药清单）

2、17岁之后不管了

17岁之后，产品到期了怎么办？能不能续保其他百万医疗险？

条款没写，我也没问。

没有写在条款里面的承诺，有些苍白无力。

而作为父母，关心的也不仅仅是孩子成年以前，操心的是一辈子（太难了）...

来做个总结：

优点：

●保证续保到17岁

●0-4岁价格有优势

●大公司产品

不足：

●没有院外特效药保障

●17岁之后无转保说明

个人觉得吧，如果想给孩子买百万医疗险，还是更推荐下面三款产品：

●好医保长期医疗；

●尊享e生2020；

●超越保2020。

写在最后

这几天因为“保证续保”，行业给xx人寿闹得鸡犬不宁，不过也是件好事，至少引起了消费者关于续保条件的重视。

每一次的进步，总是伴随着一些人的牺牲。

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