平安e生保长期个人住院医疗保险怎么样 能单独买吗

平安e生保长期个人住院医疗保险怎么样 能单独买吗

平安的保证续保20年长期医疗险来了，好激动有木有？

我的一位客户在做方案的时候，我就推了这款产品，当时还未上线，和客户一起眼巴巴地等着，在上线靠前天投保。

每一款产品的存在都有其特殊意义，这款产品适合的是：

担忧自己有重大疾病、有续保时无法通过核保的疾病、有家族病史等，非常担心未来无法续保的人群。

分析一下它的利弊。

为什么医疗险有续保问题

大家知道，医疗险是随着年龄保费增长的，百万医疗险在0-50岁，只需要400-1000元每年的保费就可以报销100-600万医疗费。是不是太划算了？

而过去的监管要求保证费率：各个年龄段的保费白底黑字写进合同，不能更改。

那么想想这20年来，医疗费涨了多少倍？

对于保险公司来说，多来几个每年要赔上百万的客户，对这些客户还不能不续保，再加上医疗费上涨……

保险公司会不会哪天赔穿倒闭？要不要止损？

这就决定了，部分保险公司会在合同里设置再次核保的年限，将身体状况很差的客户拒保。有的是2年，有的是6年，下图是个每年都要重新核保的。

有的公司很好，合同里明确写了续保不会重新核保身体状况。

但仍然可能在哪天，停售这款医疗险，推出下一款新的医疗险。

比如XX2018版停售变成XX2020版，通知客户改投新产品，加费的同时，借机对客户的身体健康状况重新核保。

归根结底：没有保险公司能做出终身保证续保且保证不加费的承诺。

保证续保20年

而对客户来说，如果理赔过重大疾病手术等等，再遇到医疗险停售，重新核保过不了，就再也买不了医疗险了。

客户需求长期医疗险，而保险公司做不了。

于是监管想办法了：19年新版《健康险管理办法中》加入了新的概念「费率可调」

这就诞生了我们现在看到的长期医疗险。我可以保证续保，但保费要可以增加。

所以，平安e生保长期医疗险（费率可调），是监管政策放宽下的一大进步。

这款产品合同里是这样写的：

保费能增加，产品不会赔穿。这让保险公司更愿意去做长期医疗险，于是突破了20年保证续保的市场空白。

平安e生保长期医疗险

回到这款产品。

保障优点：年度报销额度200万，社保外100%报销，住院前后门急诊30天。

保障缺点：20年内总赔付上限800万，在某些特殊疾病下不够用。没有质子重离子，虽然用到的机会不大。等待期90天太长。不含物理治疗及中医。

续保优点：20年内即便停售，也保证续保。哪怕发生了重大疾病医疗费理赔，也不能拒绝续保。

续保缺点：20年后重新核保，如果20年后老了身体很差了，这款产品就等于只保20年就注定会抛弃你。好在已经保了20年，还不算渣。

总体来说，保障中规中矩，比起其他百万医疗险保障有所减少，亮点就是保证续保20年。

前文中说了，这款产品适合的是：

非常担心未来无法续保的人群。

有需要的朋友，可以直接扫下图二维码看产品。健康状况有问题的朋友不一定能买，可以先咨询我。

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