55岁买百万医疗保险一年要多少钱 需要体检吗

以前我们不懂保险，加上经济尚未独立，从没想过要给父母买份保险。但是当我们有能力、也有想法要给父母买保险的时候，才发现好像有点晚了，适合他们的保险产品已经非常有限。

即便如此，也要从有限的产品中，甄选出最适合他们的保险，给他们一份保障，我们才能无后顾之忧。那么，中老年人的保险如何买?

首先，一定要买社保

无论身处农村还是城镇，一定要给老人投保具有国家福利性质的社会保险，比如“新农合”，“城镇居民医疗保险”，北京的“一老一小”。虽然在发生大的风险时起不上多大作用，也不报自费药，但是对于一些小手术，常见病住院，还是很有用的。还有，社保是无论你有没有生病都可以终身投保，这点是商业保险不能比的。并且每年需要缴纳的金额很低，性价比极高。

说完了社保，我们来说说商业保险。

商业保险中，能够供中老年人选择的保险大致以下几种：意外险、医疗险、重疾险、防癌险。

意外险人人都要有

父母年纪大了，身体不如以前灵活，摔倒骨折等意外事件发生的概率很高，所以给老人配置一个意外险是非常有必要的。并且，相较于其他险种，意外险对被保人的限制是最少的，不用体检就可以买。它属于保费低、保障高，性价比较高的产品。很多意外险还会附加意外医疗和意外医疗住院津贴，可以作为社保的有力补充。

即使买配置比较高的意外险，也就是一顿大餐的费用，很便宜，但是可以为你的父母保障整整一年。65岁前可以买一般意外险，女性每年只需要150元;男性：160元。

(65~85岁可以买老人综合意外险， 75岁的老人每年188元)

老年人买“重疾险”不划算

一般来说，老年人患病风险很高，正因为如此，保险公司一般不会给到很高的保额，通常是在10万到20万之间。最重要的是，重疾险投保年龄上限一般是60岁，超过60岁就买不到了。即使能买到，年纪越大保费越贵，很可能出现保费倒挂的现象(保费倒挂：所交保费超过保障额度)。

举例来说，一个1961年出生的男性，买某某重疾险，*高保额只有10万，每年保费3406元，交30年总费用102180元，已经超过了保额10万元。

所以说，50岁之后再购买重疾险已经不划算，经常会出现自己交的保费和保额一样高的情况，另外老人身上多多少少都有些毛病，很可能过不了健康告知，想买也买不到。买不了重疾险，可以考虑买医疗险。

医疗险

在应付大额的医疗开支上，医疗险可能是很好的选择，而且大部分医疗险不关注具体病种，只要住院并超过起付线就赔付，社保外用药也可以100%报销。目前市场上百万住院医疗险价格也不是很贵，保额*高能做到几百万。60岁前买可续保至99岁。

(某百万医疗保险，60岁每年1579元;55岁每年1232元)

缺点是：保险公司对承保年龄有严格的要求，一般65岁后很就难买到医疗保险。

另外，老年人一般身体都会存在很多问题，所以保险公司为了降低自己的风险，也会有比较严格的健康告知。要么不能投保，要么就是把既往症进行责任免除处理。(一般只要有高血压，糖尿病，心血管问题的老人基本上都过不了健康告知。)

如果医疗险买不到的话，可以买防癌险。

防癌险

癌症是重疾理赔概率中*高的，所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且防癌险购买门槛较低，三高、糖尿病都是可以购买的。因此，防癌险适合年龄60岁以上，身体存在一些异常或慢性疾病，没办法购买到合适医疗险的父母。

(一个60岁的老人，10万额度的防癌险，每年需要交661元，女性459元)

定期体检

老人除了买保险转移风险外，还需要定期体检。

现在的医疗诊疗技术非常先进，很多大病的在发展早期，都能够及时诊断出来。比如，早期的癌症是能够诊断出来的，只要及时采取治疗，花费3-5万元就能治愈。

总体来说，中老年人购买保险的顺序，社保——意外险、意外医疗险——医疗险——防癌险，还有就是做好定期体检。