百万医疗险保费一年交多少 会逐年增加吗
现在百万医疗险的保额普遍都很高,高达两三百万,但实际上并不真赔两三百万。
凭借保费低、保额高、线上购买便捷等特点,以百万医疗险为主的一年期及以下的短期健康险一经推出,便迅速受到消费者追捧,成为保险产品中的“网红”。
相信大家多少都听说或者买过便宜到“爆炸”,号称“一顿饭钱就能解决”的百万医疗保险——一年只需要出几百块,就能买到少则几百万、多则上千万的保额!还不限社保用药,进口药、自费药都能报销!还有就医绿色通道!买了百万医疗保险,有一种“妈妈再也不用担心我生病”的感觉。
那么,百万医疗真的都能赔100万吗?
PART 01 百万医疗并不能赔100万
百万医疗险是【补偿性保险】,只能报销实际产生的医疗费,比如住院花了50万,医保报销了15万,百万医疗险较多只能赔剩下自费的35万,而不是赔100万。
而且医疗险不能重复报销,即使是买了2份医疗险,第二份医疗险也只会在首份医疗险报销完,【剩下的钱】的基础上进行报销。
另外需要注意的是,并不是所有的住院医疗费,百万医疗险都能报销。比如美容、整形过程中发生了医疗事故,医疗险是不赔的,还有做流产、分娩手术,做牙齿治疗和视力矫正,以及康复治疗过程中使用的器具,大部分的百万医疗险也不赔。
最关键的是外购药,即使这些药物是医生开具的处方,但不在医院内购买,或者是在医院内的合作药房购买,它的费用,医疗险也大多不报销。
PART 02 百万医疗险怎么选
只要遵循四步,就能买到性价比高的百万医疗险。
筛选靠前步:挑续保条件好的
百万医疗险最具争议的莫过于续保的问题了。
续保条件好不好,直接影响到下一年能不能购买的问题。
目前市面上较好的产品,也只能做到保证阶段性续保。只要买了,那在这保证续保的几年中,
无论是你身体状况出现了变化,或是产品下架了,都不影响这期间的保障。而且保费也不会单独提高。
所以,能保证阶段性续保的产品,一定要优先选择。
筛选第二步:挑基础保障全的
这一步看的是百万医疗险的基本素养,该有的都要有。医疗费用报销可以简单划分为下面四个部分:
1、住院医疗
2、特殊门诊
3、门诊手术
4、住院前后门急诊
主流的百万医疗险产品责任还是很全面的,只有一些很细微的差异。
举个反面例子:这款产品就只报销住院医疗和特殊门诊的费用。
像不用住院的门诊手术,比如白内障切除手术、脂肪瘤切除手术都不报销。
还有住院前后的各项检查、化验、治疗费用也不报销。
这样的产品一般都不建议购买。
筛选第三步:留意增值服务
保险公司为了应对竞争,一般会额外提供一些增值服务给我们。
产品不同,增值服务有差异。
我们只要注意实用性强的那些增值服务就行:
比如就医绿色通道、医疗费垫付功能、质子重离子治疗、外购药这些,实用性就很强。
其他像出国治疗、健康奖励、法律费用,实用性比较弱,属于锦上添花。
筛选第四步:简单看看保额、免赔额
百万医疗险看名称就知道,肯定是百万起步。
其中,有很多医疗险会号称 300 万、600 万保额。但绝大多数情况下,这么高的保额远远用不掉。
大家看看就行,别太当真~
免赔额,因为是要自己承担的那部分医疗费用。
所以按理说,肯定是越低越好。
但目前主流的百万医疗险产品都很默契,免赔额不高不低,几乎都是1万。
所以这部分,大家也看看就行~
筛选百万医疗,在明确了上面四步之后,最后才是看价格。
百万医疗险很便宜,只要200多,就能买到300万的保额,平均一天不到一块钱。
即便是低收入的家庭,也没有任何压力。
PART 02 有了百万医疗险,
是不是就不需要重疾险了?
百万医疗险就是报销型的,可以报销你就医时产生的费用,你花钱了才能报,不管你买多少份,只能报销一次;
而重疾险就是给付型的,它给你的钱你可以自由支配,可以买很多份,每份都能报。
这两个保险都是针对生病的保险,看起来百万医疗险比较便宜,而且目前市面上的百万医疗保额基本都是几百万,这两个相比,好像妥妥的百万医疗险更好。
其实不然,百万医疗险价格这么便宜,自是有它的原因。
首先,百万医疗险的理赔,是有门槛的。
目前市面上主流的百万医疗险,都有1万左右的免赔额,过滤掉了大部分的小额理赔。
其次,百万医疗险的保费是逐年增加的,一年比一年贵。
20来岁的时候只要两百多,但是60多岁的时候就得要两千多了。
最后,续保的不确定性也是百万医疗险价格便宜的重要原因之一。
现在的产品*高可以续保20年,很多产品都只能1年1续。
所以今年能买上的人,不代表明年、后年也能买上。即便是买上了也不一定能按标体承保,也不会再是这个价格。
百万医疗险虽然性价比很高,有很好的保障作用,但同时也有它的不足。
而重疾险呢,虽然看上去每年都要交几千块,但是保障是确定的,比如你保到70岁,你70岁之前,只要你生病就赔钱,而且也不会因为你年龄上涨或者其他原因再涨价。
百万医疗主要作用为承担住院期间的医疗费用,一般自己先出,然后按照规则报销。不过现在也有一些百万医疗险可以垫付费用。
而重疾险主要是用来覆盖生病期间的收入损失和康复费用的。生病花钱,医疗费只是冰山一角,生病期间的护工费、工资损失、营养费等费用,是百万医疗险无法报销的。
所以百万医疗险和重疾险是相辅相成的,配合使用才能达到1+1>2的效果。
如果只买百万医疗险,保障不确定,而且生病期间其他隐形的费用和收入损失无法报销。
除了这两种情况,我们不建议只买百万医疗险:
1、年龄比较大,买重疾险不划算,甚至会出现保费倒挂的情况。
2、经济压力过大,可以先买个百万医疗险,等经济稍微好点再做规划。
对于普通人来说,一份百万医疗险+一份50万以上保额的重疾险是最合适的方案,保障足,性价比高。
最后想跟大家说,没有最完美的保险,只有最合适的搭配。适合自己的,才是较好的。
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