新华保险的百万医疗险怎么样 可以一直续保吗

新华保险的百万医疗险怎么样 可以一直续保吗

最近保险界热议的一个新突破。

1

就是：

太保出了款15年期的长期医疗。名字叫：安享百万。

不得不说：

保险界，真是惊喜越来越多了。

保险这个行业，终于有人开始重视这种保费低、但却非常实用的保险了。

以往都是重疾险，互相打擂台。

医疗险是不怎么受待见的，更别提花费大精力去开发竞品了。

即便是开发，也是互联网巨头，以及后来者、知名度相对小的互联网保险公司，比如众安保险。

大力开发明星百万医疗险。

原因为啥呢？

实在是，百万医疗险单价太低太便宜；

年轻人买，一年保费就2、300块。

上了年纪的人买，价格高些，但你想卖他健康状况还不一定符合。重点是：这个险种不光保费便宜，通常要赔，还赔得特别多。

稍不留神保险公司，就得干亏损。

所以这种险，明明实用得要命。保险公司根本不想推荐。

业务员甚至都吐槽：

卖你个百万医疗险，都还不够她来回折腾的车费的。

所以这次上线了款15年期的百万医疗险，且还来自线下保险。

真是难得了。

不光太保出了这款15年期的医疗险；

新华也同开发了一款10年医疗险、平安健康则也加紧了脚步，将要上一款20年保证续保的医疗险（平安e生保·长期医疗）。

所以这款15年期的医疗险出来，还是相当多人夸的。

在分析这些保险的保障内容之前。

我们必须还要了解一个概念：

医疗险的期限，对我们有多重要。

在医疗险表达“期限”的不同措辞，比如1年期、6年保证续保、15年期、终身保证续保到底是咋回事？！

是不是这个15年期的产品，更进步？！

2

在分析不同期限背后的意义之前。

我们还必须要来了解医疗险本身，这个险种先天性缺陷。

1）是属于短险；

医疗险，在这之前市场上仅有短险。

也就是绝大多数的医疗险，都为1年期的产品。

1年期的产品，有个大风险就是续保和停售。即，今年得病了理赔了，下一年还能不能续保。

如果停售了，又该怎么办？

为了避免这两个风险，现在市场上的优秀百万医疗.

都有比较优秀的续保条款：

免健康告知续保，及产品停售可免健康告知续保该家公司其它产品。

比如好医保·长期医疗；复星-超越保2020，都是这样的产品。

但即便是这样的产品，还有一个问题是：

如果该产品停售，能不能保证续保到一样保障优秀的医疗险呢？

答案是：未必。

比如平安e生保（保证续保），升级到平安e生保（保证续保）2020，就把这个产品原本有的恶性肿瘤院外购药切除了。

之前写文章，还专门有个读者朋友留言吐槽。

所以，这种免健康告知续保，停售又可免健康告知续保其他医疗险的产品。

往极端了揣测：

虽然割除了停售风险，但能不能续到好保障产品。

还得看平台良心。

又因着这点风险，好医保又出了一个终身保证续保的防癌医疗险。

这款产品，才彻底解决了医疗险停售风险问题。

但也仅只是停留的防癌医疗险。

百万医疗险，还没有保险公司敢开发。就怕赔穿了，还没退路。

2）医疗险还有第二个大缺点。

就是：保费会随着年龄上涨。

年龄越大，保费越贵。

不管是1年期、6年保证续保、终身保证续保。保障都是一年一保；费用一年一交。

这种采用自然费率的医疗险：

不可避免的，保费会涨到你买不起。

所以，现在太平洋保险出的15年期医疗险。

有解决两个上述大缺陷吗？

都没有。

安享百万，仍然采用的自然费率。即便是15年期的医疗险，但保费以后还是会贵到你买不起。

所以喵姐心中的长期医疗险理想型应该是这样的：

1）保费均衡。

2）保障期限/缴费期限，都可以和重疾险一样自主选择。

比如可选保70岁、80岁、终身；

缴费期限，则费用20年、30年交完了。就再也不用缴费了。

如此，就再也不用担心医疗险停售。

以及保费贵到买不起。

但显然现在开发的长期医疗险，远不是这个模样。

那么，它有没有进步呢？

还是有的。

a至少是靠前款长期百万医疗险。

保证续保的年限，从6年，延长到了15年。

也就是保障锁定15年。

就算是保险公司这款医疗险赔穿了，这15年都要给用户续保。

银保监会极为谨慎的审批长期医疗险，也就是因为:

怕给保险公司赔穿了。

b是费率调整，明确了幅度。

现在市场上的每一款百万医疗，保险公司都保留了加价的权利。且加价多少，还不确定。

安享百万条款就明确了:

每次加价时间间隔不短于1年；

且加价不超过30%。

如此有了这些开头，或许真正的理想型百万医疗险，就不远了。

3

那么，再来看看保障。

和我们之前测评的明星医疗险：

好医保·长期医疗、复星-超越保2020一起来对比一下，看看有啥差别。

1）这个靠前款长期医疗，保障还是很齐全的。

百万医疗的四大件：

住院医疗、特殊门诊、住院前后急门诊及门诊手术，都有。

质子重离子医疗、增值服务的就医绿通和住院押金垫付都有。

甚至还十分贴心的给了：

重症监护室及ECOM（人工肺）分别1000块/天的津贴，各自*高都能赔3万。

这个是我们其他百万医疗险都没有的。

必须给赞。

2）首次出现了，保额增长的特色。

也就是：一般住院医疗，未理赔；

每年可增长20万保额，*高限200万；

重疾医疗，每年可增长20万，*高到500万。

这种对于遇到那种极为烧钱的疾病就非常给力了。

3）质子重离子医疗，并不限制上海的质重医疗。

其他两款医疗险，都限制。

安享百万这款百万医疗险，有没有缺点呢。

缺点也很明显：

1）没有院外购药。

2）等待期90天；比其他两款医疗险30天等待期要长得多。

3）重点是，停售不再接受续保。

仍然停售隐患。

4）价格还比另外两款百万医疗，要贵不少。

不论哪个年龄，都比超越保、好医保贵上一圈。

所以呢。

虽然是开天辟地靠前款长期医疗险，对医疗险有突破性的改变。

但喵姐的观点是：

产品值得鼓励。

但相比较好医保、超越保2020，这种保障全、价格便宜，续保条件无敌的百万医疗。

安享百万，还是没有打到我心动的点上。

所以大众一致叫好。

未必就是我们立即要买的产品。

完全可以让子弹飞一会儿。待更多长期医疗险出来，比比较再说。

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