太平洋保险百万医疗险有哪些坑 购买需要注意什么

太平洋保险百万医疗险有哪些坑 购买需要注意什么

几百元的保费，几百万的保额，百万医疗险不免让人上头，

但盲目购买不是正解，百万医疗的幺蛾子也是出其不意。

如何挑选一款优秀的百万医疗险？

如何避开产品的坑、避免上了无良保险人的当？

如何能买到一款保障健全、各方面都占优的产品？

本文将会为你奉上百万医疗险的 ：

5 大常见拒赔案例 + 当下最受欢迎产品推荐！

一、百万医疗 5 大常见拒赔案例

买了保险，不出险是万幸，出了险也希望能顺利理赔；

但很多人买保险时会因为业务员的一句“从头保到脚”，就草草入手；

等出事了，才发现货不对板；钱也花了，保险却赔不了。

比如在百万医疗险理赔这块，就经常存在保险公司扯皮现象。

下面是我从业多年来罗列的几点最为典型的拒赔案例，大家尽量避开。

1、去错医院，可能无法理赔

医疗险一般都会对医院做限制，大部分都需要在二级及以上的公立医院才能报销，而私立医院、疗养院等是不能报的。在保险条款里也都有注明：

2、既往症，一分都不赔

既往症不能获得报销，这几乎是所有医疗险都有的一条规定。

其实也很简单，保险公司为了防止大家已经生病了，再去买医疗险获得报销补偿。

那什么才算既往症呢？通俗来看包含三点：

• 已经生了病，还没治好的
• 生了病未根治，经常反复的
• 虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的

比如刚做完检查，明明知道半年后要做一个结石手术，准备提前买一份保险报销，保险公司也不是冤大头，这种情况是无法报销的。

不过，对于那些经过诊断治疗，已经完全好了的病，只要符合健康告知，后续生病也可以报的。

3、等待期出险，不赔

等待期，是保险公司为了防止有人生了病才买保险，所以不同险种，会设置不同的等待期。

重疾险：一般90-180天

医疗险：多数是30天，保20年的长期医疗为90天

定期寿险：常见是90-180天

意外险：一般无等待期，保单生效就能保

说白了，保险公司就是怕你带病投保，所以才设立了一个等待期为门槛。

保险想要买对赔好，不能单从品牌知名度、价格来判定一款产品的好坏，如果有时间的话，可以多了解一些避坑知识哦：）

4、不如实告知，拒赔

买保险就像做生意，诚意为先。

所以，如实告知是投保人的基本义务。

如果之前住过院，或者现在身体有些小毛病，就尽量做到如实告知；

不然保险公司到时查出来，按照保险法的规定，是有拒绝赔偿的权利。

另外，千万不要小瞧保险公司的调查手段，也不要质疑保险公司没有权力调查。

其实，在我们投保的时候，就已经对保险公司进行了“调查授权”，

在投保须知会有这样一条批注：

但如实告知≠全部告知，健康告知问到的如实填写，没问到的也不用刻意去提及。

5、不在保障范围内，拒赔

这条就是字面意思了，不要觉得买了一款百万医疗险就万事俱备了；

不管是体检、拔牙、医美，还是产前产后的各种费用都可以报销。

其实，上述这些花销一分钱都不会给你报，百万医疗险也并不是万金油。

就拿前段时间平安的一起拒赔案例来说：200万理赔额度保险仅获赔500多元

事情经过是这样：

陈先生的表妹被确诊为乳腺癌，3月份进行手术切除了其中一个病变乳房， 并进行了“假乳房”植入治疗；其中医保报销后自费1.7万余元。陈先生最初以为，那么扣除1万元免赔后，应该可以拿到7000余元。但申请理赔后，中国平安表示只能赔偿537.95元。

拒赔原因：平安解释，陈先生的表妹进行了“假乳房”植入治疗，而合同里也写明像乳房再造术这样人工器官的超声波检查部分费用，不在理赔范围。

白纸黑字，虽然陈先生表示难以接受，但“假乳房“植入治疗的的确确是在“责任免除内”。

所以，不管我们买了什么保险，最重要的一点就是要知道“保什么、不保什么”。

五、对比496款医疗险，选出No.1

说了百万医疗险的作用；

讲了百万医疗险的挑选要领；

总结了百万医疗险的常见拒赔案例；

接下来的“购买过程”应该是手到擒来。

不过自从百万医疗险由于超低保费、超高保额的特点爆红网络，

市面上的产品也逐渐从几款增加到几百款，琳琅满目，

保1年的、保6年的、保20年的，到底选哪个却一直困扰大家。

为解决大家的选择困难症，我测评了 市面上 180 款医疗险，

并从中挑选出当前性价比*高的百万医疗和小额医疗，

大家可以放心选购。

如果你想要更适合自己的专业建议，可以直接找我免费咨询；

我会以多年的经验，根据你的实际情况，给出最适合你的实用建议。

百万医疗篇：

百万医疗险虽然都能报销住院费，但细节之处差异很大，需要擦亮眼睛避免掉坑。

话不多说，我们看 6 月份的推荐榜单：

考虑到部分短期医疗险未调整结束，本次测评榜单是能保证续保的长期医疗险。较上月相比，该系列产品无变化。

下面我们挑几款重点产品点评一下：

1、人保好医保——背靠大树好乘凉

依托支付宝这个顶流平台，人保好医保卖的是风生水起，至今已超3000万人投保。

产品优势：

（1）续保条件优秀

①6年内保证续保，保证续保期间产品停售也不受影响

②6年后再续保，也无需审核

③有朝一日产品停售，可以免健康告知续保本公司其它医疗险；但需要注意的是，到时续保的产品保障如何是不确定的。

不得不说，就续保条件，好医保能甩其它医疗险几条街。

（2）免赔额6年共用1万

6年保证续保期间，免赔额共用1万，而其它百万医疗险大多1年1万。产品不足：

好医保固然好，但也有其瑕疵的地方，那就是“宽进严出、理赔严苛”；

网上拒赔案例随处可见，在这就不一 一细说了。

总之，一款产品没有绝对的优劣之分，大家也不要盲目购买。

买的过程中，如实填写健康告知，避免不必要的理赔纠纷。

2、复星超越保2020特需版——高端就医体验

这款产品的最大特点就是能报销特需部的治疗费。

产品优势：

（1）就医体验好

一般的百万医疗只能在二级及二级以上的公立医院普通部报销，而这款产品特需部、VIP部及国际部都能报销。

此外，还能能享受专家会诊、独立病房等高端服务。

（2）续保条件好

6年保证续保，理赔后仍可续保，每个保证续保期间内保费不会调整。

（3）免赔额递减

未发生理赔，免赔额每年可递减1000元。

产品不足：

虽然就医体验更好，但价格也是肉眼可见的贵，要比其它产品贵出50%。

所以，这款产品非常适合预算较多，且在意高端就医体验的朋友。

3、好医保长期医疗（20年）——保长期的佼佼者

如果想买一款保长期的百万医疗险，这款产品绝对可以放心大胆入手！

产品优势：

（1）续保条件好

一次能保20年是它最大的亮点，直接锁定未来20年的保障。

和6年期的好医保相比，这款保证续保20年的好医保保障期限更长久，保障责任出彩，没什么大问题。（2）保障健全

癌症特药、质子重离子等几项增值服务也全都涵盖。

产品不足：

不足的地方是年度免赔额1万元，每年都需要重新计算，

相比6年期好医保，6年共用1万免赔额，实用性会打一定折扣。

不过，如果你看中20年期的稳定医疗保障，这款毫无疑问是最明智的选择！

小额医疗篇：

大多数百万医疗都有一个“弱点”，那就是 1 万以下的住院费，都不赔。

不过市面上有一种保险恰恰能弥补百万医疗险的这个不足，它就是小额医疗险。

很多朋友都会把百万医疗和小额医疗搭配着一起买，这样看病基本就不用自己花钱。

举个例子：

假如李女士自有医保，在有医保的基础上，

又买了一份好医保长期医疗（保6年）+ 一份小额医疗险，

假设，她因为乳腺结节住院治疗花了5万块，

医保只能报销2万，然后又用小额医疗险报销了1万，

小额医疗险报销这1万又恰巧抵扣了百万医疗险的1万免赔额，

剩下的2万就可以用百万医疗险全部报销。

医保报完小额医疗报，小额医疗报完百万医疗报。

做到不花一分钱。

那么，当前市场上哪些小额医疗险是值得买的呢？

我选取了6月份性价比*高的 3 款，给大家一个参考：

相比上月小额医疗险榜单，本月榜单有如下变化：

• 新增：小飞侠学平险
• 减少：360 小书包学平险
• 原因：360 小书包学平险已经下架。小飞侠和 360 小书包的保障几乎一样，性价比很高。

下面我们重点点评两款：

小飞侠学平险：儿童选择

小飞侠学平险 非常适合给 3 岁以上的学生购买。深蓝保实验室总结了它的优势和不足：

产品优势：

①性价比高：一年只要100块，就能有不错的医疗保障。

②健康告知较宽松：不问早产、过往住院、历史投保等情况

③疾病身故也能赔：疾病身故能赔10万

产品不足：

①限制在校学生，被保险人必须是有学籍的3-25岁在校学生；

②报销费用只限社保内。

总的来说，对于0 - 2 岁的孩子，可以优先考虑 太平洋暖洋洋少儿住院保，住院*高有 5 万保额，保障还不错。

安联住院保：成人选择

这款产品上市比较久了，也非常有自己的特点。

产品优势：

报销范围广：不限社保报销；

报销门槛低：0免赔，没有免赔额。

产品不足：

唯一不足之处是部分疾病报销有限制，比如结节、息肉只报销20%，脊椎疾病不赔。

这款产品适合想想要报销条件好的成年人，以及60岁以上的老人。

医疗险价格便宜，杠杆高，建议有条件的朋友都能够买一份。

不过也要提醒大家，在买的时候要擦亮眼睛，千万别踩坑。

保险行业最恶劣的地方就是“信息不对称”；

今天搞停售让你买买买，明天虚假宣传、销售误导；

真假难辨，善恶难分。

六、写在最后

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。

为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！

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