信泰如意保医疗保险条款详情有哪些 保证续保吗
信泰如意保医疗保险条款详情有哪些 保证续保吗
前言：自从预定利率4.025%的年金退出历史舞台后，目前市场在售年金的定价利率，受（2020年）监管报备要求全部为3.5%，顺应市场潮流，信泰如意鑫享养老年金应运而生，但是，同样是3.5%，信泰如意鑫享可不是简单的“养老金”这么简单，它号称“信泰如意享”再造版，也是一款百搭年金，下面来详细看一下，结合投保案例进行阐述。
目录
- 我国老龄化现状
- 产品测评
- 产品亮点
- 投保案例分享
一、我国老龄化现状
根据第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%，其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%。人口老龄化程度进一步加深。中国人口的老龄化程度正在加速加深。
一般来看，一个国家进入老龄化社会（65岁及以上人口占比超过7%）的进程都是缓慢平稳的。例如，法国用了115年，瑞典用了85年，而美国用了60年，英国用了80年，但中国特殊的人口政策使中国仅仅30年左右便开始进入老龄化社会。进入深度老龄化我们也仅只花了18年时间，带来的现状便是：未富先老，养老需求进一步增大。
然而，在国内巨大的养老需求的另一面，却是“养老三支柱”（政府基本养老保障、企业养老保障、个人储蓄养老保障）的失衡状态。
人社部数据显示，截至2018年末，我国靠前支柱存量资产约5.8万亿元，占比超过70%；第二支柱存量资产约2万亿，占比约为30%；第三支柱刚刚起步，占比微乎其微。
发展至今，我国靠前支柱的替代率不足50%，只有42.8%（即退休后，领取的养老金与退休前工资收入之间的比率），政府面临着收入放缓、支出加快、部分地区的基金耗尽的挑战。
为了改变这个局面，政府大力提倡发展第三支柱养老金的发展， 但与发达国家相比，仍有很大差距。
当老龄化趋势避无可避，我们要如何安心养老？靠政府？靠孩子？还是靠自己？我的建议是国家社保做打底，加上商业养老金做补充，双管齐下，万无一失。
二、产品测评
- 产品基本情况
2、保险责任
①养老金领取
男性被保险人的养老年金起始领取年龄为 60、65 或 70 周岁三种； 女性被保险人的养老年金起始领取年龄为 55、60、65 或 70 周岁四种。
年领：
自本合同推荐养老年金领取日起，若养老年金领取方式为年领，且被保险人在每个保单周年日零时生存的，我们按本合同基本保险金额的100%给付养老年金；
月领：
自本合同推荐养老年金领取日起，若养老年金领取方式为月领，且被保险人在每个保单周月日零时生存的，我们按本合同基本保险金额的8.5%给付养老年金。
②身故保险金：
被保险人身故的，本合同终止，我们按被保险人身故时本合同累计已交保险费与本合同现金价值的较大者给付身故保险金。
3、收益测评
测评一
我们以50岁男士，10万交5年测算，比市场在售的产品（为了避嫌，不说名字），从8年起反超某产品，第10年折合单利3.79% ，而今年的10年国债利率只有2.6%（单利）。
测评二
再来看看这组比较，同样用50岁男士，10万交5年测算，和如意尊3.0、光明慧选、恒大北极星和长城八达岭来做个对比：
为什么用3.0增额寿比较，后面会有细说，我们只看生存总收益，保单第5个年度，生存总收益依次是如意鑫享>如意尊3.0>北极星>长城八达岭>光明慧选；以后不同年份如意鑫享都稳暂占榜首，其他产品顺序略有调整。
通过上述两种测评，发现如意鑫享这款养老金收益确实在市场上属于靠前梯队中的王者。
三、产品亮点
1、年金之王， 市场稀缺：横向比较后发现收益率处于靠前梯队
2、终身现价 ，可塑性强：开始领取年金之后还有现金价值，而市场上一般产品从领取或保证领取结束后，现价就归零了。
50岁男性，10万5年，65岁开始领取，约等于一个65岁开始每年固定领取的增额寿每年领取，领取之后还有剩余的现金价值.
4、减保灵活， 自由度高，领取前可以减保，领取后还能减保，无20%减保限制.
5、现价超保费更快，时间更短：
选择10年交费，
第7年超累交保费
第9年超总保费
第10年是总保费的1.2倍
是不是感觉有点增额终身寿的意思，没错，这款产品也是终身有现金价值，所以前面收益比较才用的如意尊3.0，它的表现竟然比如意尊3.0还要高一点点。5年交，最快5年现价超保费；3年交，最快4年现价超保费。
6、年龄宽泛 ，核保宽松，*高投保年龄可放到69岁，
健康告知仅有2条：
1）被保险人是否曾经患有或正患有以下疾病或症状:恶性肿瘤（包括原位癌）、白血病、脑血管疾病、高血压11级以上、心肌梗塞、心功能不全1级以上、肝硬化、慢性肾脏疾病，肾功能不全，尿毒症，再生障碍性贫血癫痫、系统性红斑狼疮、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障碍、阿尔茨海默氏症、帕金森病、重症肌无力、失明、瘫痪、萱哑、艾滋病或艾滋病病毒携带？
2）被保险人是否曾经成目前正在使用成病药物？
如:止痛药、**、镇静安眠药、迷幻药、毒品或其他违禁药物。
四、投保案例分享
案例一 终身养老，兼具灵活
王先生，40岁，事业有成，家庭美满，希望为自己的晚年生活筹划一份保障，通过研究选择投保信泰如意鑫享养老年金保险，5年缴费，每年交10万保费，养老年金计划为60周岁开始年领，本合同的保单利益演示如下，
王先生从60岁开始每年领取33861元养老金，如果中途有急需用钱，可以一次性或分次减保领取其现金价值作为应急之用，不影响养老金的领取。
案例二，利息养老，本金传承
小王为了孝敬爸爸，给69岁爸爸买了这款如意鑫享养老年金，一次交清100万，选择月领方式，第二年开始利息养老，每个月到账2765元，合计每年33180.6元，本金100万始终都在，终身传承金＞100万，孝敬老人的不二选择。
今天分享就到这里，更多的问题，咱们也可以沟通交流。所有我知道的，我会知无不言言无不尽，我不知道的，也会保持终身学习的心态，跟大家一起彼此见证，终身成长。
保险不改变生活，但可以让生活不改变！
关于作者
在文章展开之前，先简单介绍一下自己，我是一个在地产做了20年，于地产进入黑铁时代之际，转行进入了保险经纪行业，所以，对于我这个喜欢坚持长期主义的人来说，非常看好这个行业，确切地说是特别喜欢保险经纪人这份职业。因为这份职业，代表的是消费者的利益，是完全站在消费者的角度，根据消费者自身需求来精选产品；我们不为任何一家保险公司站台，不是传统意义上的保险代理人。希望我能在这个行业，实现我的终极梦想，做好大家身边专业有温度的保险经纪人！
美食、美景、美好生活爱好者
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