工行定投基金（基金定投的再思考）

关于工行定投基金很多人还不了解，今天小编就为大家整理了相关内容，希望对各位有所帮助：

银行作为基金代销的主力军，在发力基金代销业务的同时，也在不断加强代销渠道的“销售合规性”。近日，多家银行发布公告称，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时将增加风险等级判断。接下来具体说说基金定投的再思考

工行大同雁云支行逆势巧为基金定投拓户引领全辖

2023年以来，工行大同雁云支行为应对资本市场的波动，因市而变，切换策略，化被动为主动，将总行推出的基金定投作为重点营销产品，紧盯市场和客户需求，及时调整营销方向，不断挖掘营销潜力，调整销售策略随机应变，逆势巧为基金定投拓户引领全辖。

提高认识，提升基金营销技能。该行一直十分重视基金定投业务，充分认识到基金定投业务开展对个人储蓄存款增长、中间业务增收以及客户粘度提升，均起到的带动作用。强化营销人员对基金业务相关知识的学习，提升对基金业务的理解，提高在股市波动较大的背景下，匹配与客户风险承受能力相适应的基金类型，以及与基金客户沟通营销能力和技巧，帮助客户经理在了解客户自身风险承受水平、理财规划以及基金产品特性的基础上，合理调整资产配置结构，确保实现客户的理财目标，力争完成分行下达营销任务。

员工体验，增强产品了解开拓。为进一步增强基金定投的说服力，该行鼓励员工积极参加基金定投体验活动，从了解产品、购买产品再到向客户推荐产品，既培养了员工自身的理财意识，又进一步提升员工营销水平。并通过自身体验，引导和带动周边亲朋好友重新认识定投、接受定投，从而参与定投。

择“基”而动，契合不同客户需求。深入开展“定出精彩，投出未来”基金定投业务营销主题活动，坚持在向客户推荐基金产品时，综合考虑客户的投资需求及风险承受能力，主动对客户进行风险揭示。同时，规范业务操作，严禁代客签字、抄录风险揭示等违规行为，并按要求做好“双录”工作。以定投为切入点，多做客户，多推重点基金，促进基金销售稳步增长；加快优化基金产品销售结构，大力推进重点新发、持营基金、券商专户的销售力度，在提高销售总量的同时，拉动代理基金业务收入。

批量营销，提升批量规模效益。高度重视代发工资客户群体作为该行存量客户的基础性作用，结合基金定投“定期、小额”的特点，积极向代发工资客户推荐基金定投。并通过六进营销中，办理代发工资、营销信用消费贷款、信用卡、e商通等时机，加强对基金定投产品的营销，确实起到了批量拓展业务的规模效益，收到良好成效。

强化交流，为持续发展加力。该行始终坚持以客户为中心的服务理念，通过为有基金需求的客户组建基金交流群，提高了客户间基金讨论的活跃性，为基金销售奠定了良好基础。认真落实拜访营销，对于中高端客户客户，做好日常维护工作。对于出现亏损的客户，及时跟进了解情况，做好安抚，等待有利时机引导客户再次布局，把存量客户管理到位。同时大力开发优质新客户进行基金交易，通过新客户带动支行基金销售。

基金定投的再思考，基金定投年化平均收益很难超过6.49%

近日路过十字路口，看到转角处农业银行的大玻璃上印着四个字：基金定投。 我不禁想到基金定投真的是小白基民投资的“法宝”吗？有了基金定投就可以“无脑”买基金了吗？

其实归根到底的问题是 基金定投真的能帮助基民赚钱吗？

每个基民的情况都不同，在基金定投上赚到钱的人会出来唱好，而没赚到钱的则大多数隐没人群。这是“幸存者偏差”的典型反应。

既然定投收益没法整体统计，那么我们可以从侧面推断基金定投是否靠谱。

假如基金定投靠谱，证券公司、银行和社保基金会不会参与基金定投？

银行

银行自身不会参与基金定投。以工商银行为例，其在2022年半年报中披露，工商银行用自己的钱购买了1554亿元的基金，占全部投资金额的1.5%。工商银行投资金额的98.5%大部分用来购买债券和国债。

根据我的了解，银行购买的基金包含债券基金，而投资于股票基金和混合型基金的方式主要是投资新发型的基金。从来没有听说过工商银行用自有资金参与基金定投。

其他银行年报披露的情况也大致如此，银行自身不会参与基金定投。

证券公司

证券公司自有资金参与股票市场叫做自营投资，一般都是直接买股票。证券公司部分资金购买基金也是为了配合新基金的发行而购买。没有听说过证券公司去参与基金定投的情况。

社保基金

社保基金管理的资金有两类：靠前类是社保基金自己的钱。2018年的余额是1.75万亿元，后续没有公布。第二类是各省筹集委托给社保基金投资的养老保险的钱，2021年末余额是1.46万亿元。

去繁就简，社保基金会把钱直接交给基金公司、保险公司和证券公司来管理投资。而不会去参与基金定投。

社保基金的资金都是长期资金，这跟定投基金的资金属性一致。那么社保基金的投资收益怎么样？

养老保险基金长期年均投资收益为6.49%。

由此我们可以推断出一个结论，就是基金定投的长期年化平均收益不可能超过6.49%。

如果基金定投的长期年化平均收益超过6.49%，那么养老保险基金应该选择基金定投的方式为主。既然养老保险不选择，那么必然是养老保险基金认为基金定投的长期年化收益不会这么高。

如果基金定投的长期年化平均收益不超过6.49%，那么对于基民来说，把钱拿去购买理财，在复利的情况下，长期年化收益也会高于6.49%。

由此我们推断出另一个结论，基金定投的长期年化收益在负数到6.49%之间，不会高于这个收益。

当然社保基金不选择基金定投，有基金投资管理上的制约，不方便进行基金定投。或许存在这种因素，但是当所有的大机构，包括银行、证券公司、保险公司都不选择基金定投，那必定是因为基金定投的长期投资平均收益不高。

我们再想想长期主义、价值派投资的股神巴菲特，他搞过基金定投吗？显然没有。

由此我们可以推断出基金定投是一个这样的东西：这是一种推荐给投资小白，收益不高（有亏损的可能），未来收益看上去很美好的产品。 这就像中秋的圆月，远看非常的美好，到了月球一看，满目荒芜。

小白投资者投资基金是不是很难？目前市场上投资股票的基金合计有6418支，一般人的投资上限较多选10支基金。选择到赚钱的基金跟盲选差不多了。

投资基金最理想的方式是选择*于基金公司和基金销售的第三方专业公司和个人，来提供收费的服务，根据投资者的投资偏好和风险程度来配置基金投资组合。

可惜的是现实中不存在这样的专业公司和个人，少数的专业个人也像隐士高手一样，轻易遇不到。

银行升级基金定投风控 买基金要风险等级判断

银行作为基金代销的主力军，在发力基金代销业务的同时，也在不断加强代销渠道的“销售合规性”。

近日，多家银行发布公告称，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时将增加风险等级判断。

业内人士表示，这一举措或有助于及时更新投资者风险承受能力等级，保护金融消费者合法权益。

只能买同风险等级基金产品

就在近日，兴业银行拟在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断，若客户的风险承受能力评估结果已失效或与拟定投的产品风险等级不匹配，该行系统将不会进行扣款，直至客户风险承受能力评估结果恢复有效且与拟定投的基金产品风险等级匹配。单笔定投委托连续3次扣款失败，则该笔定投委托失效。

据了解，此次增加的风险等级匹配判断参考对象为该行零售风险评估问卷，该问卷评估体系涵盖兴业银行自主发行的理财产品以及代销的理财、基金、信托、期货等。也就是说，若客户零售风险评估等级为R1、R2级，则只能购买同等级风险的基金产品，不能购买R3、R4风险级别的基金产品。

其实在此之前，已有多家银行有此案例。今年8月，交通银行曾发布《关于更新基金定投类业务协议及快溢通业务升级》的公告称，自9月5日起在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果有效期届满或与拟购买的产品风险等级不匹配，系统将不会进行扣款。

多家银行基金风险评测成常态

基金定投其是定期定额投资基金的简称，指在固定的时间内以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投虽然稳定，也存在不少风险，并非人人适合，因此在实际的操作中，很多银行会存在许多漏洞。

除上述银行之外，更多的银行是如何规定风险能力测试呢？据了解，目前在招商银行购买代销理财产品，首次风险评估可在该行任意网点、手机银行和网上银行等渠道办理。

其中，手机银行首次购买开放式基金，会自动进入首次风险评估界面。风险评估的有效期是1年，过期后则无法购买产品。但是在有效期内和过期后都可以重新办理评估，办理后实时生效（评估结果以最后一次为准）。

工商银行则明确规定在进行基金购买、转换、新签订定投协议交易前，须按提示完成基金风险测评。单个自然日较多可测评2次，月累计较多可测评5次，且测评结果有效期也是1年。

未来或会强化销售适当性管理

今年以来，部分基金产品收益波动较大。业内人士表示，银行通过重新进行风险能力评估，可以帮助投资者灵活配置资产，有效应对资本市场波动带来的影响。长期来看，这一举措是银行代销业务进入高质量发展阶段的重要体现，有助于表外业务的可持续发展。

业内人士指出，基金销售一定要把“投资者唯上”作为坚守心中的道德律，坚持“投资者适当性原则”、遵守销售法规，不能违背职业道德违规销售。在基金销售过程中，应不断引导投资者正确认识基金的性质，帮助投资者树立理性投资、长期投资的理念，重视普及基金产品特别是新产品知识。

以上就是工行定投基金（基金定投的再思考）的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！更多请关注壹榜财经其它相关文章！