建行基金怎么买如何买建设银行定投基金？为爱投资温暖相伴——建设银行打造数字化金融教育活动

导读：原来呢，我们在银行里借钱，除了房贷，个人很难在年息6%以下借到贷款，很多都是10%以上的。你可别不信！分期、手续费，杂七杂八的算下来，你如果使用IRR计算，其实年化都是10%以上了。不过呢，现在真的不一样了。春节后，银行爸爸们开始发钱了！

1，真香定律……

比如建设银行的快贷，年利率是4.35%，*高可贷额度30万。享有这个超低利率的，人还挺多的。

工商银行融e借，贷款利率是4.35%。

估计有小伙伴担心，这只是名义利率，double一下就是8.7%。这你就多心啦，用借款1万元试算，按期还息一次还本，1年的实际利息是435块，实际利率，就是4.35%的样子。

如果你是那种等额本息，它的一年利息是200多。用IRR计算，简单double下，还是4.35%的样子。

其它银行没这么猛，但也普遍下调了。

比如吧，一向很抠门的招商银行，一位小伙伴来跟bo姐说，招商银行给他的贷款利率，是6.12%。

同样的，我们按照1万块试算一下。1年12个月等额本息还款，总利息334.3元，IRR计算6.12%。

很显然，实际贷款利率确实是6.12%。

列下bo姐知道的、常见的消费贷，把手头几家银行消费贷利率摸了下底。四大行明显是最低的，都低于5%，其次是交通银行，股份行仍然在6%出头。

贷款利率对比，方便大家直观比较：

还有一些幸运儿，比这个还要低了！

emmm，真是没有比较，就没有伤害……

除了消费贷，还有一些贷款现在很优惠，就是抵押经营贷那些。抵押经营贷现在审核门槛和利率，各种方面的条件，都大大放宽了。一句话，比以前好申请多了……

bo姐问了帝都一朋友，她是工商银行北京的，说抵押经营贷最低利率4.1%，可以贷出来约6成多。

经营贷这种，比消费贷的贷款期限更为友好，长达10年、20年。不像消费贷，只能借1年、3年。

因为有房产作抵押，额度也高，长期低息优质贷款，真香……

2，

我们能贷款投资基金吗？

利率下调，里面的原因大家都知道。

靠前，是因为这次新冠肺炎疫情原因，经济受影响很大；第二，央妈一直在“变相”的调低利率。

总之，是为了刺激消费和经济发展。

看到贷款利率这么低，bo姐相信，一些小伙伴开始YY了。想着把这钱贷出来，理财或投资基金。

这事咋分析呢？bo姐还额外在万能的朋友圈里，问了一下大家的想法。

bo姐的朋友圈，立马就炸了。有的小伙伴认为很划算；有的小伙伴从风险角度考虑，认为不应该。

怎么分析这事呢？bo姐的观点是：不建议大家贷款投资基金！接下来，bo姐跟大家聊聊这件事儿。

不建议大家贷款投资基金，有三个原因。

靠前，这件事本身是违规的。

银行对贷款的用途，查的很严。在银行贷款的时候，在协议里，银行也不允许你贷款炒股、买基金。

消费贷，就是消费；经营贷，就做生意。混乱用，不仅容易出事，还容易被告上**找你巨额索赔。

第二，投资心态完全不一样。

虽然这些贷款，贷款利率很低，但是有到期时间，比如1年、3年。而市场起起落落、涨涨跌跌，谁也不知道还钱的时候，是大赚？还是大亏？

bo姐认为，亏大钱的概率更高一些！

一位幸运儿，借了50万信用贷，本来想一把梭半导体50基金的。实际上，很幸运，他没有投下去。

这是上个月的事了，2月23号的事。

事后来看，如果他当时买进入，如果没有及时卖出。按现在来看，会亏损20%，也就是亏了10万。

很多基民，其实是在炒基金。平时的追涨杀跌尚且很受伤，难道还借钱追涨杀跌，那不是作死嘛？

宽基指数基金、行业主题基金、主动权益产品，都是波动的，上涨下跌都有可能。到了还钱的时候，基金还是亏损的，该咋办呢？只能割肉了！

第三，会损失应急资金来源。

你可别把银行当二傻子，现在大数据很厉害。

如果让银行发现，你去炒股、买房、买理财等等。银行可能直接让你还钱，或者下次不借给你了。

信贷额度，其实也是我们的一项资产。当遇到突发事件，如失业、家人住院，可以用来紧急周转。

看起来这个额度躺在账上，没多大用处。但是遇到事情，能让你周转一下，度过人生的艰难时刻。

文章来源：小波思基；作者：bo姐。大号V信那里，喜欢bo姐文章的朋友，可以搜哈关注~

3，

低息贷款，是否一无用处？

前面，bo姐跟大家聊了聊贷款买基金的观点，不建议大家贷款投资基金！

但是这么优惠的贷款利率，看着那么香，难道就放任不管了吗？低息贷款的好处，bo姐也来聊聊~

靠前，中小幅增加平时的定投金额。

一般的，我们用来定投基金的钱是自己收入部分的30%-40%。比如小美女木木，月薪1万的样子。平时定投基金的金额，是3000元-4000元。

有了低息贷款，就可以补充一部分的日常开支。基金定投的部分，相应可以加大到5000元-6000元。

就是说，自己原本计划定投基金的钱，可以适当增加。消费、日常周转，适当用银行的贷款周转。

具体的金额，大家结合自己情况啦。

年化4.35%、5%的贷款利率，其实并不算高。如果我们扣除通货*胀率，算下来，那就更划算了！

这样，也相当于我们在用未来的钱，小幅增加眼下投资。毕竟A股还在3000点，估值真的挺低的。

第二，想大幅增加日常投资的小伙伴。

第二种方案，适合那些“贪心”的家伙，不是bo姐的靠前种分类里，小幅增加自己的定投金额。

而是想把20万、30万贷出来，然后用家里更多资金去投资基金，想把羊毛薅秃的家伙。

就是那些想要大幅增加日常投资基金的金额，用贷款来周转开支，变相的“曲线救国”的家伙们。

在投资方向上，要特别注意风险哦！

bo姐给这类想一次性贷款10万、20万、甚至30万的家伙的基金配置，一共是有3种配置方案。

（1）70%比例，配置债券基金；30%的比例，定投权益基金。对于一些热门基金，尽量不要碰哦。

如果你的贷款额度比较高，自己平时每月的现金流，构成了还款压力，还不上银行的钱会很糟糕。

所以在增加基金投资金额的时候，在基金品种、方向上，要特别注意，尽可能多配置债券型基金。

（2）定投偏债混合型基金。

bo姐简单解释下：这类基金，债券配置比例通常较高，在50%~70%；股票配置比例，在20%~40%。

（3）定投一些“固收+”策略的基金、定投一些净值稳健攀升的量化对冲基金、低回撤的基金组合。

这样，可以比较好的规避还款风险。

为爱投资温暖相伴——建设银行打造数字化金融教育活动

近年来，随着我国经济结构转型升级、利率市场化纵深推进，财富管理推动商业银行战略转型。金融作为现代经济的核心，对于推动经济高质量发展、促进共同富裕发挥着不可替代的作用。建设银行始终坚持“以人民为中心”发展思想，通过打造数字化金融教育，帮助社会公众掌握金融消费知识和能力，理性参与金融活动，帮助消费者更加“懂金融”。积极践行新金融行动，大力发展普惠金融，不断优化金融产品与服务供给，以良好的金融产品和服务促进消费者“用金融”，让老百姓既“富脑袋”又“富口袋”，真正实现物质生活和精神生活都富裕。

2022年建设银行打造“财富季”大部分人数字化金融活动，创新推出“为爱投资 温暖相伴”金融教育公益活动，邀请业内十家基金公司，打造“数字化宣教+投资者教育”相结合的金融教育视听盛宴。聚焦“基金基础知识、资本市场风险教育、投资理财产品分类、合理量化风险适配性；树立长期投资理念、培育定投习惯、建立资产配置理念、防范非法金融活动”等八大主题，邀请大众担任评委，开启全网络投票，对基金公司讲师的精彩授课进行评选，引导社会公众理性看待市场波动，帮助社会公众成为合格理性投资者。寓教于乐，帮助百姓在观看比赛中收获知识，在参与活动中收获快乐，营造大部分人学习金融知识氛围，提升百姓金融素养。

在金融资源相对丰富的北京、上海、广东、深圳、江苏、四川等地，社会公众参与金融市场投资的机会远远高于经济欠发达地区，同样也对金融机构的专业财富管理能力提出更高的挑战。建设银行苦练内功，不断完善金融教育机制，面向大众客户及一老一小等重点客群，打造“标准化+特色化”金融教育内容库，构建“集中化+阵地化”金融教育矩阵，纵深推进数字化，让金融知识飞入寻常百姓家。

北京，李叔叔是出了名的老股民，具有20年投资经验的他，也亲身体会过沪深股市过山车式的波动，经历过中国资本市场的风云变幻，让他对股市的不确定性充满恐惧。在一次偶然的机会中，他参与到建设银行组织网点金融教育微沙龙中，期间，建设银行为他们普及金融知识，教会他们如何识别风险，帮助他们守住钱袋子。同时，面向大众客户开展投资者教育活动，这是他靠前次接触到“基金”产品，在建行客户经理的帮助下，他认真分析了自己的风险承受能力，并且清醒的认识到自己属于“稳健型”投资者，在产品经理的细致讲解下，他靠前次了解，并且购买了少量的股票型基金，经历了一年的持有期，他的投资收益跑赢了股市大盘。对于这样的经理，他每次都会分享给身边的朋友“要买基金，要找专业的银行，建设银行的投资者金融教育，让我始终明白自己在做什么，也让我了解自己的风险承受能力，更我对自己选择的产品放心。”

四川，自古以来是富庶的天府之国，这里的百姓生活安逸，消费意识浓重，理财意识相对薄弱，呈现出金融理财产品的需求多样性的特点。对于经历过世事无常的人来说，长期投资，无疑是较好的选择。李阿姨，是建设银行四川省分行的高端客户，一场**，让她失去了亲人，是建设银行的客户经理帮助她走出那段阴霾时光，让她感受到生活本来的美好。“那时候，我和我爱人都购买了你们建信人寿的意外险，没想到啊，我的老伴儿，在**中，不幸遇难了，这是谁都没办法阻止的事情，在我陷入无限悲痛与绝望的时候，是你们的工作人员，靠前时间帮我办理了理赔，让我拿到保险赔偿金，也算是老伴儿留给我的一点念想吧。让我的后半生，不至于生活的那么艰难，这是他换做另外一种方式的陪伴吧。”李阿姨曾经惆怅的眼中，闪过希望的光，让我们看到她的坚强与倔强。

上海，大大小小形形色色的职场精英聚集在浦东，畅想着中国经济的未来发展。小李是初入职场的新人，收入不高，但是却很喜欢参与金融投资。对于她而言，基金定投是最适合她这样的小富即安型客群，交完房租，每月给自己留点零花钱，参与定投是为了给自己攒下嫁妆，让远在外地的爸爸妈妈不再为她的生活发愁。去年9月她参加建设银行消保数字化宣教活动，从中学到很多实用的金融知识，逐渐与客户经理变得熟悉起来，渐渐成为建行消保数字化宣教活动的忠实粉丝。在日常交谈中，客户经理仅仅是提示她不能乱投资，要到正规金融机构购买投资理财产品，并且告诉她建设银行基金定投业务，可以帮助她通过坚持，完成“小小的积累”，实现“大大的变化”。建设银行上海市长期通过组织金融教育活动，鼓励投资者教育，组织多场基金健诊活动，引导百姓正确认识基金产品，“分散投资、集中收获”开展基金定投，感受时间周期带来的证券市场红利，抗击市场波动带来的影响，帮助百姓认识投资不是一时兴起，而是一辈子的事情。

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