理财者网资金流向（28万亿理财资金将何去何从）

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接下来具体说说28万亿理财资金将何去何从

银行理财赎回潮后资金流向哪里了？特色存款大额存单货基天天利

银行理财赎回潮后，资金流向哪里了？近20天银行理财赎回达3500亿，比今年3月理财连续下跌的赎回多了2950亿，这些赎回的理财果断坚决，几乎亏本的产品能赎回的都赎回了，没亏的产品担心跌到1下面去，也有部分赎回了。剩下不能赎回的就是那些封闭期内的。

赎回这么多资金都去了哪里呢？流向股市和基金的很少，买银行理财的投资者大多是稳健型和保守型，他们不会去中高风险的股市基金市场博弈高收益。

出来的资金选择银行存款，特别是大额存款最受欢迎，因为利率略高于普通存款，部分大中银行三年期3.20%的产品都要预约等候才能买到。

还有一部分投资者因为曾经村镇银行暴雷把小银行的特色存款取出来买了理财，现在他们赎回后，有的小银行对老客户有优待，他们就继续存回了小银行，利率比大额存款略高，主要是资金限额也不大。

还有部分资金放到了银行自己组合的固收活期天天利产品里，利率波动基本上在2.0%至3.0%之间，也有投资者放到宝宝类货币基金里，虽然利率只有1.5%左右，但不用担心本金安全。

连银行理财经理近段时间都不劝客户买理财了，建议他们赎回的钱买：保险理财、存款、大额存款和结构性存款，理财产品现在不主动推荐购买的原因是：主动性管理不强，市场下跌时回撤明显，上涨时不如基金，收益与风险不成正比。

资管新规实施，28万亿理财资金将何去何从

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2021年资管新规过渡期正式结束，银行理财进入新纪元。相关数据显示，截至2021年四季度末，银行理财规模存续余额已达28万亿元，净值化比例超过80%。这28万亿理财资金将流向哪里呢？本文将列举两个重要领域。

养老金融

2021年初，全国两会期间，第三支柱养老保险首次写入政府工作报告；5月，银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，规定从6月起在浙江和重庆进行专属商业养老保险试点；9月，银保监会批复同意筹建国民养老保险公司，同月发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，光大理财等4家机构获批在4地开展养老理财产品试点；10月，银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》提出，积极开发具备长期养老功能的专属养老保险产品，监管层已经看到当前发展第三支柱个人商业养老保险的必要性，从政策层面来讲，2021年以来，我国规范发展第三支柱个人商业养老保险的步伐明显加快，养老理财产品试点便是促进和规范发展第三支柱个人商业养老保险的一项重要举措。

绿色金融

从银行金融产品的角度来看，银行ESG（绿色）金融产品的发行在2021年显著增加。根据中国金融网的数据，自2019年以来，有113种银行金融产品以其名义发行了“ESG（绿色）”，其中2019年有2种，2020年有15种，2021年有95种，2022年1月12日有1种。大多数以ESG（绿色）为主题的银行金融产品处于平均风险水平。113种金融产品中，风险为R2的48种，占42.48%；风险等级R3者64例，占56.64%；其中风险评级为R4的是光大金融管理发布的“阳光红行业ESG（绿色）选择”。从银行资产管理公司的角度来看，华夏财富管理发行的ESG（绿色）主题资产管理产品数量较多，共计37款。此外，中国农业银行发行了13种金融产品、9种青岛银行金融产品和8种兴银金融产品。

ESG（绿色）金融产品可以提供投资回报，将社会责任和可持续发展的概念纳入投资决策，并专注于节能和环保领域成功贷款人的资产，能源创新和农村振兴。国信证券认为，目前发行的大部分ESG（绿色）产品都是固定收益产品，这与投资者的风险承受能力和银行过去的财务管理风格有关。由于ESG（绿色）投资在中国仍处于早期发展阶段，因此仍然存在需要进一步解决的困难和痛处。例如，机构和投资者对ESG（绿色）投资缺乏认识，产品创新和开发也不完善。

在绿色发展和共同繁荣的背景下，银行财务管理进一步参与ESG（绿色）投资将是大势所趋，这不仅有助于增加长期收入，而且有助于提高公司声誉。在绿色信贷方面，2021年11月，银监会发言人在回答记者提问时透露，截至2021年9月底，21家主要国家银行机构的绿色信贷余额已达到14.08万亿元，比年初增长超过21%。同时，绿色信贷资产的整体质量良好，不良贷款率在过去五年一直保持在0.7%以下，远低于同期各类贷款的整体违约水平。央行口径还显示，截至2021年9月底，金融机构本外币绿色贷款余额为14.78万亿元，年均增长27.9%，高于各类贷款增速16.5个百分点。

总而言之，新规的发布，将有利于促进养老保险机构进一步明确发展定位，深化产品和服务创新，成为推动养老金融市场高质量发展的重要力量，切实满足人民群众多样化养老保障需求。”银保监会相关负责人表示，将建立健全养老保险机构监管制度体系。对于养老主业突出、业务发展规范、内部管理机制制度健全的养老保险机构，将对其探索开展经营管理模式创新、产品和服务创新，以及分支机构准入等给予政策支持。对于存在偏离养老主业、业务压降清理不到位、未能建立有效的风险隔离机制等问题的养老保险机构，将采取监管约谈、责令整改等措施，并不再支持其开展相关养老金融业务创新。

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