怎么考股票经纪人资格证？做保险经纪人第一步是什么？

第1章 股票经纪人、股票交易所与股票投机

在欧洲，股票投机有明显的历史标记，这些标记包括 “郁金香热”、南海泡沫、法国的执法官吏通货*胀和后来卡菲尔斯的疯狂投机。

语源学权威对 “经纪人” （brokers） 一词起源的意见并不完全一致。《雅各布法学词典》 如此表述：关于 “经纪人” 一词起源的说法有多种不同版本。有人认为它从撒克逊词broc派生而来，即 “不幸” 之意，用于形容 “破产了的商人”，而据说之前 “brokers” 一词也只限于描述这类 “不幸的人”。而其他人则认为 “经纪人” 的说法来自法语 broieur，意思是“把事物分成碎片的人或机器”，而 “broker” 就是把一笔交易分成多笔小交易的人。

但在拉丁语中，经纪人为 “obrocator”——似乎确切无疑地显示了撒克逊语的abroecan （分离、拆散；兑开大额钞票等） 为其真正起源。作为abbrochment/abroachment （市场垄断） 一词的词根，“abroecan” 的意思是“将货物分为小批量或零售”；因此正如我们所知，auctionarius一词以上两种意思都有 《Barril法学词典》。沃顿 （Wharton） 认为 “broker” 来自法语的broieur或拉丁语的tritor，即 “把事物分成碎片的人或机器” 《Wharton法学词典》。韦伯斯特 （Webster） 则认为 “broker” 由古英语的 “bro-cour”、诺曼法语 （Norman French） 的 “broggour” 和法语的 “brocanteur”派生而来。《韦伯斯特词典》 对动词 “broke” 的一种解释为 “以中间人的身份做生意”，即 “做中间人”，并指出其起源 “可能为brock” 一词。伍斯特 （Worcester） 认为它有三个来源：盎格鲁-撒克逊语的 “brucan”，意为 “腾空办公室”；“brocian”，意为 “压迫，压抑”；和法语的 “broyer”，意思是 “碾碎，压碎”。

“Broker” 最早出现在文学作品里，则是在皮埃尔 （Pier） 的 《农夫》 （Ploughman） 中：“我是居住于伦敦城的经纪人 （burgeis）。背后中伤者即 brocour，他们爱找人的错误。” 这里 “经纪人” 的意思很清楚，即 “吹毛求疵者”；而普罗旺斯语 （Provencal） 中的 brac 则为 “拒绝”之意。“Broker” 最初的意思是 “检查并拒绝接受不符合标准的商品”（韦奇伍德 （Wedgwood））。克拉博 （Crabb） 的 《分类统计》（261 页）提到 “Broker” 一词：“罗马帝国有一类公务员，他们把银行家、交易商、经纪人、代理人和公证人的职责统一用一个短语来描述，即 ‘proxe netae’。”

早在1285年，“Broker” 一词就已经出现在英国 《国会法案》 之中。该 《法案》 规定：“未经市场主管官员、市长或市参议员许可并宣誓就职者，不可在伦敦城行使经纪人之职责。”

“300多年后，即詹姆斯一世在位期间 （1604年） 通过了另一部法令，对 ‘broker’ 一词做了更加详细的规定；这部法令所使用的 ‘货物’ 与‘商品’ 等词清楚地显示，该时期经营货币、股票和基金的经纪人 （bro-ker） 在法律意义上并不存在。直到17世纪后期，当东印度公司在公众中的影响逐渐扩大时，股票交易与投机在英国才正式成为一个行业；当时意义已经十分明确的 ‘broker’ 这一术语，也迅速被转用于称呼买卖股份或股票的人，这些人之后就被称为 ‘股票经纪人’。”

1697年，经纪人和股票经营者在出售商业票据、银行股票、银行票据、股份公司的股票或权益时的 “不正当做法与企图”，迫使有关部门通过了一项严格的法案，只允许接受任命并经过宣誓的人担任经纪人一职。安妮与乔治·威廉三世时期通过了多项法令，用于规范经纪人的交易行为。

股票经纪人是由基金所有者或证券持有人所雇用，以赚钱为目的而买卖这些基金和证券资产的人。近年来，由于国家长期债务 （通常称为公债） 的大幅增加，这些经纪人的数量已颇具规模，并且扮演着越来越重要的角色。他们被批准在银行附近的场所汇集，以便与他们的委托人进行交易，同时他们互相之间也进行交易。他们在这些场所对其业务记录进行整理，之后再进入银行、南海公司与印度交易所的交接办公室，这样可以避免办事处的混乱。在股票交易时间内这里人员众多，如果不事先做好准备，则在限定时间内完成交易根本不可能。

有一句古谚语的描述非常真实——销售与采购之间有价差。正因如此，所有国家通过经纪人以名誉为担保而出售的商品都比我们普通商人所销售的要多。因为，通过经纪人可能双倍获利，而不用通过他们，则可能赔本。另外，这样还可以在很大程度上防止人们在协议或口头合同中产生不一致意见，因为经过宣誓就职的经纪人与其账本就足够消除这些不一致了。

股票交易是股票经纪人的主要业务，但股票的历史目前只能追溯到17世纪中叶。这一形式的资产在古代法律中并无规定。当商业和商业公司开始形成于罗马时，历史记载并没有给出描述其特征和行为的信息。

《Ang.&Ames企业谈》 第10版第18章第26节的描述为：“商人协同委员会在公元前493年的罗马已经存在，但现代的 ‘交易所’ 一词却起源于拉丁语的 ‘囊’，即一种皮包，产生时间大约为15世纪。法国的博格斯和荷兰的阿姆斯特丹正在为 ‘世界上靠前个股票交易所的诞生城市’ 这一荣誉称号而竞争。”

约翰·潘索斯 （John R.Dos Passos） 说：“罗马法律要求至少三人才能组建公司。很自然，公司给予每个成员一定数量的股票或其他实质性的所有权契据，以显示其在公司资本或公司资产中所占有的比例。但究竟是否发行了股票？即使发行了，该股票究竟是否可以当作资产来销售或进行其他形式的流通？股票拥有者究竟是否有权在其临终之前向其他人转让股票？这些带有同行工会性质的公司究竟是否可以向其成员授予个人权力？另外，所有这些问题都没有得到回答。古罗马法律虽然对商业问题做了大量阐述，但在上述问题的回答上却是一片空白。”

1770年，英国男爵曼斯菲尔德在一场要将股票当作货币来使用的争论中反对说：“股票只是近几年才出现的一种新的资产形式，哪里就成了货币了？”

股票交易所目前的作用是近代才形成的。1670年，股票与商品经纪人和经销商都在伦敦考恩威尔及其附近的交易所内相互交易。而到1698年，伦敦的股票经纪人就已经有了他们专用的交易场所。

美国的靠前个股票交易所产生于18世纪早期的费城。费城的股票经纪人管理委员会正式编写了交易所章程并予以实施。

纽约股票交易所产生于1817年，是在费城交易所的基础上成立的。但很奇怪，该机构公文上注明的日期却是 “1792年5月17日”，并有许多经纪人的签名。该公文宣誓的内容是：“负责上市公司买卖事宜之经纪人一致签名同意从事交易的费用率不低于千分之二十五。”

麦德博里在其 《华尔街的人员与交易》 一书中如此描述早期的股票投机：华盛顿任总统期间，美国的货币比废纸好不了多少。于是，有大约20个股票经销商在经纪人办公室举行了会议，在一份协议上签名强烈支持成立一个类似保护性联合会的组织。这一协议的签署日期即为1792 年5 月17日。当时这些原始的纽约经纪人的业务量连今天 （1870 年） 华尔街一流交易所中成绩最差的那个都不如。*战争时期美国大陆纸币泛滥，数量大到所有居民人均100美元。这时就有人想从滥发纸币造成的波动中获利。而之后的几年里，那些最优秀的经纪公司当中确实有一家因为其高级成员幸运的货币投机而赢得了资本。

股票投机在1812年的战争中真正首次获得动力。政府发行了1600万美元的中期国库券，使得贷款增加到1.09亿美元。当时的波动没完没了，行动迟缓的资本家们有赚有赔。银行股票也成了投资热点。让我们举例说明这一时期经纪人孜孜求利的一个来源：1814年，美国的6分利公债，面值50美元者为硬币债券，而面值70美元者则为纽约银行通货。

1816年，银行的数量达到200 家以上，资本8200 万美元。1817 年的一天，纽约的股票经销商在一位同行的房间举行会议，投票选派了一位代表秘密调查竞争对手城市费城所采用的制度。这次费城调查很成功，以费城委员会的工作为基础而起草的章程和议事程序最终通过多数经纪人认可，据此正式成立了纽约股票交易所。三年后的1820年2 月21 日，该交易所对这一规程进行了彻底修改，并且因为几个重量级资本家的加入而实力大增。人们因此认为该交易所的历史实际上是从1820 年才开始的。

在欧洲，股票投机有明显的历史标记，这些标记包括 “郁金香热”、南海泡沫、法国的执法官吏通货*胀和后来卡菲尔斯的疯狂投机。

在美国，半个多世纪的时间内，投机在铁道运输业证券中找到了存在的基础。该行业的振兴、建设、衰退和重组造就了投机的泛滥和退潮。

【新人必读】做保险经纪人靠前步是什么？

很多朋友想转行或来明亚兼职做保险经纪人。都会问薛老师一个问题“”做保险经纪人的靠前步是什么？”

找客户？销售技巧？学做PPT还是增加专业知识？

我觉得都不是， 而是认可自己，认可自己是个保险经纪人，是一名销售。

其他的有的是水到渠成，有的是每天积累或者专业课程学习的结果。

认可自己？

是的！认可保险和认可自己是保险销售是两回事。认可保险是认可保险理念，认可保险产品，认可保险是未雨绸缪不是骗人的……

认可自己 有几方面

1、认可自己是一名销售

自己是一名销售，而不是行政、人力、采购、老师、高管或者是老板，就是一名销售，一个把保险讲明白，中立客观，站在客户立场上的销售。

保险经纪人就是一名销售

2、 认可自己是一名保险销售

认可自己是一名保险销售，销售和保险销售不一样，比如卖车的，有车可以展示，卖表的有各种品牌的表可以试戴，卖菜的卖水果的可以试吃、看哪个新鲜卖哪个。

保险不一样，它是合同，是契约，是看不到摸不着的，是一个个条款的对比，是一条条内容的细抠。

是一名终身服务的，售前、售中、售后有温度的服务的保险销售。

所以，有的人说“最难销售的是保险”，因为它卖回去既不能吃也不能用。

储蓄险最快也要等一年才能用，保单贷款除外，养老社区是目前保险+实体的形式，可以看见一部分，但是更多的是无形的，但是又要通过自己的形式，让客户理解、认可、接受、最终成交。

3、 认可别人的不理解

保险历史口碑不好“一人卖保险 全家不要脸”之类，虽然这几年认可度有很大的提升，但是像我父母一样说“保险都是骗人的”还是有很大部分的。

为什么？每个人的认知不一样，经历的事情不一样，收入不一样，消费习惯不一样，受教育程度不一样……

这么多不一样，不理解的人太多了，但是胜在咱们中国人口基数大，13亿人，总有理解的，有需要的，认可的。

所以，接受别人的不理解，求同存异。

在我5年的从业经历来看，很多5年前不认可保险的朋友在经历了自己生病或者家人求医的过程中，对医疗险、重疾险有了需求，并且找我配置了适合自己的

还有经历了利率持续下行，理财不保本的情况下，股票市场低迷的环境中，开始将一部分钱放入到储蓄险种。

不认可到认可是需要时间、事件和理念认知多重因素的影响，也不是一朝一夕就能形成的，所以求同存异，买卖不成仁义在，这是我的原则。

4、 认可自己做的是一件对的事

保险经纪人，正确解读条款，按照客户需求去选择适合的产品，在客户有需要的时候，可以及时接听电话或者联系到。

不坑人，不害人，不说合同里没有的事，不夸大、不虚假宣传，就是在做一件对的事。

这是我一直对自己说的话

5、 认可自己是在蛰伏期 是在山洞修炼

很多朋友问我，如果纯小白入行保险，能不能做好？我会回答“我就是大白板啊，之前既不是销售也不是保险公司的”

那我们给自己的一个蛰伏期，学习，在山洞修炼，这个蛰伏期会不会太久？

相信我，一定比我短，我自我认可6个月时间，蛰伏期不到2个月，所以看到哪个更重要了吧。

蛰伏期就是归山修炼的时候，待出山洞的时候一定和之前不一样。

有什么不一样，那就是专业

现在不是用花言巧语、信息不对称哄骗客户的时代了；也不是脸皮厚，能说会道就能成交的时代。

专业，唯专业方长久

如何专业、如何选择团队和团队的培训 我们下一次再讲

先认可自己 其他都好办

如果明确自己的方向

世界也会为你让路

内驱不够 外力怎么使劲都白搭

所以，认可自己 认可自己的新身份，是首要

我们认可现在的自己和现在的身份吗？

想买保险

想卖保险

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