定投基金费率怎么算？基金定投之成本买卖基金的费用有哪些？

美国共同基金的先驱人物鲍格尔说：“资产配置和成本都很重要，相比这两项，投资的其他因素都微不足道。”

鲍格尔曾举过一个例子：用一万美元投资一只高收益基金，如果我们能把投资成本降低1.9%，在复利的作用下：10年后，我们的收益能增加4900美元；25年后，我们的一万元，收益能增加58000美元；50年后，收益能进一步增大到50万美元。在做基金定投时，如果我们能把成本费用省下来用于投资，持续几年就能累积出一笔客观的收入，省到就是赚到，我们一定要学会“斤斤计较”。

一只基金从购买到赎回，它牵涉的主要费用有三种：申购费用、持有费用和赎回费用。所谓申购费用即买入基金时支付的手续费用，所谓赎回费用即卖出基金时支付的手续费用，这两项费用由投资者直接负担，所谓持有费用即维持基金的运作而产生的费用，包括基金管理费、基金托管费、投资交易费、基金信息披露费、市场营销费等，这部分费用从基金资产中扣除，不由投资者直接承担。

我国《开放式投资基金证券基金试点办法》规定，开放式基金可以收取申购费，但申购费率不得超过申购金额的5%。目前，国内的开放式基金的申购费率一般为申购金额的1%～2%，并且设多档费率，申购金额大的适用的费率也较低。按照规定，赎回费率不得超过赎回金额的3%，目前，国内开放式基金的赎回费率一般在1%以下，大部分基金公司为鼓励基金投资人长期持有，持有时间越长赎回费越低，甚至可能降低到零赎回费。不同的基金，申购费和赎回费的标准有所不同，其中，国内货币市场基金和中短债基金实行零（认）申购费、零赎回费，其他类型的基金费用各有不同，投资者可以查阅基金的契约或招募说明书，尽可能选择费用较低的优质基金产品。

申购费用按照购买方式不同又可分为前端购买，即购买时就会扣除申购费，还有后端购买，即赎回基金时才会扣除申购费，一般后端购买费用会根据持有基金的年限不断减少，如果持有时间达到了基金公司的规定，赎回时甚至可以免掉申购费用。因此，对于长期投资者而言，选择后端购买基金也是节省成本的一个有效途径。

需要注意的是，基金定投的手续费跟一次性购买的手续费扣除方式是一样的，就是按照我们每个周期申购的金额乘以申购费率来扣除的，如果是前端收费的话，每个周期都得交。

做基金定投主要有三种常见的渠道：网上银行和银行柜台、基金官网以及第三方基金平台。不同的渠道收费方式也不同。网上银行和银行柜台的收费*高，申购费率在1%至1.5%之间，并且一般不可以选择后端收费；第三方基金平台其次，申购费一般是四折，也就是0.6%～0.9%；基金官网的费用最低，申购费能低至0.2%～0.6%，持有一定的期限后，就免收赎回费了。因此，从费用角度考虑，基金官网是较好的购买渠道。

目前，不少大型基金公司的官网发展的都已经非常成熟，从操作简便性、反应速度等等方面都能满足投资者的基本需求。不过，在基金官网做基金定投的最大缺点是，它只能购买单一基金公司的产品。如果你购买多家公司的产品就需要多开几个账户，而网上银行和第三方基金平台几乎支持所有基金公司的产品，方便同时定投多只基金的投资者进行资产管理，每一种渠道都有其优劣势，投资者可根据自身情况来选择适合自己的渠道。

虽然资金的持有费用不由投资者直接承担，但在持有基金期间，投资者实际上已支付了这笔费用，在实际操作中，这笔费用一般是按天提取，按月结算，从当日的净值中扣除，根据基金类型不同，提取的管理费率、托管费率等有所不同。目前国内基金的年管理费率一般在0.3%～1.5%之间，一般而言，风险较高的基金，管理难度也较大，收取的管理费也越高，如股票型基金，管理费在1.5%，而收益和风险较低的品种，如货币市场基金，管理费较低。在几个同类型基金中做选择时，我们可以选择管理费率较低的基金，以保证自己的利益。

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