基金申购时间是买入时间还是确认时间
基金申购和基金赎回应注意两个时间点,一个是交易日的下午三点,另一个则是非交易日。 基金申购交易确认(一般基金): 交易日下午3点之前申购(买入)基金,以当天净值计算份额,第......接下来具体说说基金持有时间如何计算
为了避免大家把基金当做股票来“炒”、鼓励大家长期持有 ,公募基金有这么一条规定:
“对除货币市场基金与交易型开放式指数基金以外的开放式基金,对持续持有期少于7日的投资者收取不低于1.5%的赎回费,并将上述赎回费全额计入基金财产。”
如果大家持有时间不足7天,那么在赎回基金的时候会经常收到提醒,大意就是 如果现在赎回的话要收取1.5%的赎回费,建议慎重考虑后再决定 。
不过,即使是一些老基民,对基金持有时间的计算规则都不是那么了解,新手基民更是一头雾水。
今天,小广就专门来跟大家聊聊这个话题。
先看官方定义:
基金持有时间是从基金申购确认日开始计算,到赎回确认日的前一个自然日结束计算。
别看这个定义文字不多,要注意的点多着呢。
01
基金申购确认日
划重点,从“基金申购确认日”开始计算, 而不是“基金申购日”开始计算 ,多了“确认”两个字,这个非常关键。
也就是说, 基金持有时间并不是从大家买入基金的那一天开始算起的,而是被确认那一天开始算起的 。
可能有人会问,这有区别吗?
有!区别大着呢。
靠前,即使是同一个时点买入的,不同的基金,申购确认的时间也不一样。
一般的基金:申购确认时间是T+1日
QDII基金、FOF基金:申购确认时间是T+2日
第二,T也并不完全等同大家买入基金的那一天。
如果是在交易日15:00前买入,那么T就是大家买入基金的那一天;
如果是在交易日15:00之后买入,那么T就是要往后算一个交易日。
看文字可能有点难理解,用例子就很容易懂了。
大家记得一个原则就好,交易日15:00后买入或在非交易日买入,跟在下一个交易日15:00前买入是一样的。
所以,在9月29日15:00后买入≈在10月10日15:00前买入(注意是下一个交易日,而不是下一天,下一个交易日是10月10日),在国庆假期或调休日≈在10月10日15:00前买入。
“换算”完之后,在计算“基金申购确认日”时,就往后加一个交易日即可, 如果是QDII基金,那就要加两个交易日 。
02
赎回确认日
赎回确认日的规则跟申购确认日是一样的, 大家还是要注意,是“赎回确认日”,而不是我们赎回的那一天 。
03
计算公式
了解完基本概念之后,接下来看一下计算公式:
持有时间=基金申购确认日-赎回确认日的前一个自然日
这里同样有几个点值得注意。
画黑板,是 前一个自然日,而不是前一个交易日 。
自然日就是我们平时过的每一天, 也就是说周末或者节假日也是会计算到持有时间里面去的 。
而 交易日可以理解为A股市场开盘的时间 ,像周末、节假日或者调休的时候,A股不开盘,那么就不是交易日。
看到这里,大家是不是觉得有点超出自己的脑袋负荷量了?
所以啊, 别看计算基金的持有时间只是一句简单的定义,背后涉及要注意的点真的不是一两个 。
而且即使有人给我们掰开了揉碎了讲,很多基民还是觉得有点云里雾里。
接下来, 小广就用几个较为特殊的例子来帮助大家更快上手 。
可能大家会很好奇,赎回时间只差一天,怎么持有时间差了10天这么多?
主要原因是, 9月30日赎回,赎回确认时间由于国庆假期的原因延迟到了10月10日,期间的时间都纳入持有时长里 。
在同一天买入,一个是在3点之前、一个是在3点之后,然后在同一天赎回,为什么持有时间差这么多?
关键在于【基金申购确认日】的时间。
之前我们提到一个规则,交易日15:00后买入或在非交易日买入,跟在下一个交易日15:00前买入是一样的。
所以,9月29日15:00后买入,那就相当于是9月30日15:00前买入,基金申购确认日不是10月1日,而是10月10日—— 因为10月1-9日都是非交易日。
差距就在这里。
总的来说,节假日有没有被算进去持有期, 关键是看【申购确认日】是在节假日前还是节假日后。
这两个比较特殊的情形告诉我们, 在临近周末、节假日申赎基金的时候,一定要提前做好谋划,有可能差几分钟,最终的结果都截然不同 。
以上讨论的持有时间情形, 针对的是一般的A股场外基金 。
即使是一般的A股场外基金,也不排除基金公司会有特殊的情况,大家不要照本宣科。
如果看完之后,大家觉得更加复杂了,晕乎乎的,不想要去了解, 那么也可以在申赎基金之前联系基金公司帮忙计算确认,这样就省事啦!
看过之前文章的朋友,你一定记得我之前的一次 “反向套利” 。原因就是因为持有时间过短,被收取高额的赎回费了。
那基金的持有时间该如何计算呢?今天就讲清楚这个。
1 丨交易日
计算持有时间前,我们要先简单了解基金的交易日,也就是股票的交易日,即:
股市交易时间:每周一到周五的:早上9:30~11:30;下午13:30~15:00,周末和法定节假日休市,不进行交易。
2 丨申购日
申购时间即成交净值那天。
基金 申购时以净值的价格成交,交易日当天15:00前申赎,则以当天的的净值成交,当天就是申购时间;如果在15:00之后申赎,则以下个交易日的净值成交,下个交易日是申购时间。
举个栗子:假设我在2022年9月30日的16:00买入基金,刚好赶上国庆七天长假,又连着8、9号两天的周末,这中间9天的时间都不是交易日,那就会以10月10号那天的净值成交。
9月30号申请买入,但是以10月10号的净值成交,10月10号才是我的申购时间。
如果把这买入的钱先在余额宝放9天,等到10号再买入该基金,还可以多赚9天的收益...想想是不是觉得亏大了?
所以基金的申赎,较好是交易日当天15:00前,非交易日期不申购基金,可以提升金钱的使用效率。
3 丨申购确认日
申购确认日,就是申购日的下一个交易日。
工作日的周一15:00前买入,则周二是申购确认日;周五的15:00买入,则下周一是确认申购日。
申购确认日为基金持有的靠前天。
3 丨赎回日 和 赎回确认日
这里和上面基本一样,上面的理解了,这里就简单了。
赎回日 和申购日计算方法是一样的,交易日15:00前赎回,则当天就是赎回日;如果是15:00后,则下个交易日是赎回日。
赎回确认日是赎回日的下一个交易日。
赎回确认日的前一天,为基金持有的最后一天。
注意看上面,是(前一天),不是(前一个交易日)。
4 丨计算公式
首先我们要知道,基金计算持有时间的时候,算的是自然日,不是交易日。也就是说,周末,法定节假日也都算持有日期。
从基金持有的靠前天,一直算到最后一天,就是基金的持有时间。
5 丨最后
说这么多,其实也就套利的时候偶尔用得上,其他时候我更希望的,只是能让大家多了解基金。
并不是想让大家每次申赎都在那里计算,我买了多久了,我还有多久可以卖出,这没有意义。
投资本就是一场马拉松,不是很多个百米赛跑加起来的马拉松。短期交易风险更大,且手续费更高。还会浪费很多时间精力,胜率并不高。
基金申购和基金赎回应注意两个时间点,一个是交易日的下午三点,另一个则是非交易日。
基金申购交易确认(一般基金):
交易日下午3点之前申购(买入)基金,以当天净值计算份额,第二交易日确认(已报)。
交易日下午3点之后申购(买入)基金,以第二交易日净值计算份额,第三交易日确认(已报)。
如遇非交易日,比如周六周末和法定节假日等,那么则顺延。
基金赎回交易确认(一般基金):
交易日下午3点之前赎回(卖出)基金,以当天净值计算资金,第二交易日确认(已报),第三交易日已成。至于到账,要看银行方面,一般是已成的当天或隔天。
交易日下午3点之后赎回(卖出)基金,以第二交易日净值计算资金,第三交易日确认(已报),第四交易日已成。至于到账,要看银行方面,一般是已成的当天或隔天。
如遇非交易日,比如周六周末和法定节假日等,那么则顺延。
而余额宝属于货币基金,也就是一般基金,申购和赎回应当遵循上面的交易规则,但是其又有所差异,主要是在赎回方面对于用户来说可以即时到账。
如上图,申购规则与一般基金一致,但货币基金采用的是摊余成本法,净值永远是一块钱,也就没有所谓的以净值计算份额了。但其确认时间与一般基金一致,也就在确认的第二交易日能看到确认当天的收益(万份收益都是隔日的)。
但余额宝的赎回(卖出)可以即时到账,那么余额宝不遵守基金规则吗?是的,主要是采用垫付的形式实现即时到账,而现实中整个流程还是一般基金的赎回流程。
例如你购买东西用余额宝付了一百块钱,那么这一百块钱不是来自于赎回的基金份额,而是由支付宝的备付金垫付实行支付,然后在几天后赎回的一百块钱到账时自动还给支付宝的备付金。
以上就是基金申购时间是买入时间还是确认时间,基金持有时间如何计算的详细内容,希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获!