余额宝收益率和银行利率哪个高
每每看到人均收入百万,晒圈子晒美食晒收益晒豪宅豪车的牛人,今天收入几千几万,明天哪哪旅游的达人,我觉得我已经严重拖了后腿,为啥疫情三年他们都能赚那么那么多的钱?而我现在存款只有2万......接下来具体说说20万元存银行月利息275元
大家好!我是保叔。
最近, 余额宝 元老级的基金经理离职了,
还引起了不小的震动。
余额宝,我自己很早就不怎么关注了,
长期资金投有 增额终寿 ,短期资金有 万能账户 ,
余额宝也仅仅放一两千元日常用。
毕竟收益真的太低了。
在微博“你还在买余额宝吗?”的投票中,没在买的投票人数,也有 5.1万 ,
原来多数人跟我想法一致。
辉煌时万份收益能达到1.82元,
曾经的小甜甜,终于熬成了牛夫人。
不过也没办法,余额宝本质就是货币基金,
收益率受市场利率的影响最大。
另外,对于没有理财习惯的人来说,
虽然收益率变低了,但相对银行活期,余额宝还是有巨大优势的。
所以,今天给大家深度分析一下余额宝产品:
“基金经理的离职,余额宝还安全吗?要不要赎回?”
“换了基金经理,余额宝的收益会涨吗?”
“余额宝对接了37款货币基金,换哪个更好呢?”
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余额宝还安全吗?
1、还安全吗?
其实安全性大家不用担心,基金经理人变动是很正常的事,
比如业绩一直持续不好,他不想下来,基民们也会把他喊下来。
基金经理的离职并不意味着基金会倒闭或者停止运作。
基金经理是负责基金的投资决策和管理,而基金公司会有专门的团队来管理基金的日常运作。
所以,基金经理人的变动,对基金的稳定性并不会产生实质性影响。
2、未来收益会变高吗?
基金经理对基金收益的影响是很大的。
一般来说, 如果基金经理变动,基金的业绩、风险、选股和择时能力等多方面都会发生显著变化,这必然会影响到投资者的利益。
不同类型的基金,受到影响程度也不同。
其中主动型的股票基金影响最大,
而货币基金因为投资于银行存款、国债等安全度高的产品,所以影响会有,但不会特别大。
毕竟,现在余额宝的收益率已经是中下游的存在了。
而未来收益如何变化,还得看基金管理团队的策略。
3、余额宝有亏损的可能吗?
货币基金投资范围以 现金、银行存款、国债等 低风险为主,
所以亏损的概率是很低的。
不过概率低, 不代表百分百不会亏损。
2005年4月27日,鹏华货币A的每万份收益为 -0.2804元 ,属于我国靠前只亏损的货币基金。
2006年6月8日,泰达货币基金当日每万份收益为 -0.2566元 ,次日收益仍为负值,当天其每万份收益为 -0.0400元。
2016年7月18日,兴业鑫天盈货币基金每万份收益为 -6.0608元 。
所以,货币基金是有发生亏损的可能的,
但总体而言,这种亏损并不持续,仅是偶尔一两次,多数情况下都是正收益。
货币基金挑选小技巧
现在余额宝对接了好多款货币基金,可以相互更换。
然后,我一朋友就天天盯着,看见哪个收益高就换哪个,换来换去持续了半年,结果发现年化收益还不到1.2%,比最低的都低。
原来每次更新都会 损失1-2天收益 ,频繁变动损失的收益,让整体收益反而变低了。
所以, 除非长期表现不好,否则一定不要经常变动。
一年内较好变动次数不要超过2次。
所以,选择一个好一点的货基,就很重要了。
下面分享下我的挑选方法,供大家参考。
1、资金总规模
资金总规模一定要大,规模大代表基金稳定性要强。
一般建议不低于5亿,在百亿以上最佳 。
但也不能规模太大,像余额宝基金,现在都 6700亿 了,巅峰时能上万亿。
规模太大,投资风格会更加保守,投资现金类资产比例变高,会降低整体收益性,这也是为什么余额宝收益比较低的原因之一。
2、成立时间
建议选择成立时间比较久的, 最少不低于3年 。
如果长期收益稳定、在同业中排名靠前,说明基金管理团队更为优秀,也更值得信赖。
3、持有人结构
我们普通人买货币基金,一定要买资金中 个人(散户)占比高 的。
散户占比越高,代表资金波动性越小,这是很关键的。
我们知道,机构要比普通人更为敏感,如果机构资金占比过大,他们的一次赎回操作,将对基金带来巨大的风险。
比如,活期存款满足不了赎回资金要求,基金经理就得被迫去赎回未到期的存款、债券等,提前赎回势必影响既有的收益。
个人(散户)占比高,不容易发生短时间挤兑的现象。
4、功能性
余额宝收益低,但还是资金量最大的基金,这得益于他的功能性,
随放随取、比银行活期收益高,还能用来日常支付。
5、变动性
基金经理变动、持有人比例变动、投资风险变动等,都会对货币基金收益率产生影响。
所以我们需要间隔一段时间查看一下,如果不符合要求,可能进行调整。
但还是那句,每年调整次数不要太多。
37款货币基金如何选择
按以上挑选方式,我们统计了37款余额宝对接的基金产品,
除了天弘余额宝基金,其实还有几款长期收益更好的,切换一下产品收益会明显增加。
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总结
随着银行利率的下调,余额宝类产品收益变低,越来越多的人发现,通过理财生钱越来越困难。
众所周知,我国老百姓非常的爱存钱,基本上是一有钱就会存银行。一方面是因为观念比较保守,喜欢追求稳定,而银行的安全性和流动性都极高,可以既保证资金安全,同时遇到事情可以把钱及时取出来应对。另一方面是因为把钱存银行还能拿到一笔稳定的利息。
不过,最近这几年,我国各大银行的存款利率都出现明显的下调,尤其是定期存款利率,当下一年期已经从2.15%降至1.65%,这让不少储户一时间难以接受,纷纷想要把钱取出来。因为相比现在的存款利率水平,日常使用的余额宝收益率却能达到2%左右。那么,对于存款人而言,究竟怎么存更划算呢?
一、存款利率下调,还值不值得存?
就目前来看,存款利率下调的先是国有银行,紧接着中小型银行也迎来了利率下调。这对于存款人来说,则意味着存款收益会减少。如果有20万元,按照以往一年期定期存款利率2.15%来计算,年利息收入为4300元,平均月利息也就是358元。
但如果按照目前一年期定期存款利率1.65%来计算,20万元存满到期,年利息收入为3300元,平均月利息也就是275元。可能有的人觉得,存款利率调整前后利息相差仅83元,但是随着时间的推移,这将损失不小的财富。
二、存余额宝,靠谱吗?
相信大家都知道,余额宝是支付宝平台开展的一种理财工具,但是近期,支付宝表示愿意接受监管部分给予的处罚,罚款高达70多亿元。不过,在被罚款的同时,有不少投资者发现,自己存余额宝里面的20万元,一天的收益就达到了11.1元,如果按照这个收益计算,每个月的利息能有333元。
面对银行存款利率一轮又一轮的下调,而余额宝的收益却比存银行定期一年的收益还要高。更何况余额宝还能够随时取出,不会像定期存款提前支取那样影响到收益,这让投资者不知该如何做出选择。
但其实,如果把钱存入余额宝,与把钱存银行定期有着本质的区别。虽然余额宝没有出现过亏损的情况,但是把钱存余额宝其实就相当于购买了货币基金,而货币基金则是不保本不保息的产品,所以不排除余额宝存在亏损的风险。
或许有的人会说,现在支付宝平台为客户都购买了相关的保险。但其实,这种保险只针对资金被盗才能获得理赔,而银行存款保险则是不管发生什么变故,资金不超50万元,都能得到全额的赔付。由此可见,余额宝的收益虽比银行存款高,但是资金安全却没有银行有保障。
其实,如果想要实现资金安全的前提下,获得较高的回报,可以选择分散打理资金。比如合理配置银行存款、余额宝,然后再适当借助紧跟政策搭建的外贸经济平台如代销,每30天周期稳享1%的利润,使有限的资金得到更好地增值。
每每看到人均收入百万,晒圈子晒美食晒收益晒豪宅豪车的牛人,今天收入几千几万,明天哪哪旅游的达人,我觉得我已经严重拖了后腿,为啥疫情三年他们都能赚那么那么多的钱?而我现在存款只有2万,还不知道该放哪比较好。有人会觉得才这点钱,还好意思拿出来说吗?是的,他们富人有富人的活法,咱高攀不起呀。咱穷人也有穷人的活法,正因为是穷人,所以能多赚一分是一分,能省一毛是一毛。
之前听说银行又降息了(为啥美国不停的加息,而我们还降息呢?不太懂 ),我就比较了一下银行定期和余额宝的利息,发现如果这2万存银行的话,1年定期利息是330元,2年是430元,3年是520元,4年是530元。放余额宝的话,一年大概是360-400左右。利息比较一下的话: (给大家做个参考)
5年定期>3年定期>2年定期>余额宝>1年定期
如果长时间不用这笔钱的话,存银行定期比较
高,如果想随用随取的话,还是余额宝较好!你们觉得呢?
#你还会把钱存在余额宝吗#
#把钱存在余额宝里本金会亏损吗#
以上就是余额宝收益率和银行利率哪个高?20万元存银行月利息275元的详细内容,希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获!