基金定投一年平均收益率多少基金定投年收益率？

基金定投一年平均收益率多少基金定投年收益率

关于定投的话题，有人说好，有人说就是骗局的。其实是里面门道太多，有的人看了就望而却步了，有的人试了中途而废了，有的人坚持了亏的更多，基金当然不是骗局，做金融民工这么多年，想给大家分......接下来具体说说

基金定投的再思考，基金定投年化平均收益很难超过6.49%

近日路过十字路口，看到转角处农业银行的大玻璃上印着四个字：基金定投。 我不禁想到基金定投真的是小白基民投资的“法宝”吗？有了基金定投就可以“无脑”买基金了吗？

其实归根到底的问题是 基金定投真的能帮助基民赚钱吗？

每个基民的情况都不同，在基金定投上赚到钱的人会出来唱好，而没赚到钱的则大多数隐没人群。这是“幸存者偏差”的典型反应。

既然定投收益没法整体统计，那么我们可以从侧面推断基金定投是否靠谱。

假如基金定投靠谱，证券公司、银行和社保基金会不会参与基金定投？

银行

银行自身不会参与基金定投。以工商银行为例，其在2022年半年报中披露，工商银行用自己的钱购买了1554亿元的基金，占全部投资金额的1.5%。工商银行投资金额的98.5%大部分用来购买债券和国债。

根据我的了解，银行购买的基金包含债券基金，而投资于股票基金和混合型基金的方式主要是投资新发型的基金。从来没有听说过工商银行用自有资金参与基金定投。

其他银行年报披露的情况也大致如此，银行自身不会参与基金定投。

证券公司

证券公司自有资金参与股票市场叫做自营投资，一般都是直接买股票。证券公司部分资金购买基金也是为了配合新基金的发行而购买。没有听说过证券公司去参与基金定投的情况。

社保基金

社保基金管理的资金有两类：靠前类是社保基金自己的钱。2018年的余额是1.75万亿元，后续没有公布。第二类是各省筹集委托给社保基金投资的养老保险的钱，2021年末余额是1.46万亿元。

去繁就简，社保基金会把钱直接交给基金公司、保险公司和证券公司来管理投资。而不会去参与基金定投。

社保基金的资金都是长期资金，这跟定投基金的资金属性一致。那么社保基金的投资收益怎么样？

养老保险基金长期年均投资收益为6.49%。

由此我们可以推断出一个结论，就是基金定投的长期年化平均收益不可能超过6.49%。

如果基金定投的长期年化平均收益超过6.49%，那么养老保险基金应该选择基金定投的方式为主。既然养老保险不选择，那么必然是养老保险基金认为基金定投的长期年化收益不会这么高。

如果基金定投的长期年化平均收益不超过6.49%，那么对于基民来说，把钱拿去购买理财，在复利的情况下，长期年化收益也会高于6.49%。

由此我们推断出另一个结论，基金定投的长期年化收益在负数到6.49%之间，不会高于这个收益。

当然社保基金不选择基金定投，有基金投资管理上的制约，不方便进行基金定投。或许存在这种因素，但是当所有的大机构，包括银行、证券公司、保险公司都不选择基金定投，那必定是因为基金定投的长期投资平均收益不高。

我们再想想长期主义、价值派投资的股神巴菲特，他搞过基金定投吗？显然没有。

由此我们可以推断出基金定投是一个这样的东西：这是一种推荐给投资小白，收益不高（有亏损的可能），未来收益看上去很美好的产品。 这就像中秋的圆月，远看非常的美好，到了月球一看，满目荒芜。

小白投资者投资基金是不是很难？目前市场上投资股票的基金合计有6418支，一般人的投资上限较多选10支基金。选择到赚钱的基金跟盲选差不多了。

投资基金最理想的方式是选择*于基金公司和基金销售的第三方专业公司和个人，来提供收费的服务，根据投资者的投资偏好和风险程度来配置基金投资组合。

可惜的是现实中不存在这样的专业公司和个人，少数的专业个人也像隐士高手一样，轻易遇不到。

数据篇！定投真的能赚钱吗？一文讲明各类基金定投比较的结论

指数定投

（统计方法为每月*高价逐月定投1000元，定投十年，不足十年的取时间最早的开始算）

1.定投结果。

本次统计共选取了12只指数，其中五只宽基指数（上证50、沪深300、中证500、创业板指、上证综指）以及七只窄基指数（白酒、计算机、半导体、文化传媒、军工、新能源、房地产）；

定投截止22年6月末，仅三只显示负收益（文化传媒、计算机、房地产），其中计算机仅亏损-1%、房地产仅亏损-3%，文化传媒亏损较多，为-31%。

其中，亏损最大的中证传媒基金，在统计的91个月中，仅有12个月显示正收益，期间最大亏幅发生在2018年10月，达到了-43.1%，接近腰斩。可就算是这样，坚持定投至2020年7月，基金扭亏为盈，产生正收益。

收益*高的宽基指数基金为跟踪中证500的基金，收益率达到77%;收益*高的窄基指数基金为新能源，收益率达到213%。

下面是各指数基金定投的最大收益、最大亏损即盈利天数占投资总天数百分比的统计：

可以发现盈利与亏损不对应，普遍最大亏损只有百分之十几，但是最大收益能达到三位数。

综上，长期坚持指数基金的定投极大概率能赚到钱，并且收益率可观。

2.宽基指数与窄基指数对比。

同样是上附图，可以发现宽基指数的盈利时间更趋于稳定，都在80%以上；而窄基指数波动较大，有50%以下的，也有80%以上的。

所以较持有体验而言，宽基指数更好、更稳定。

再比较收益率和最大亏损，窄基的两者基本都高于宽基，体现的就是窄基的波动要大于宽基的波动。

更直观的是下图，红线是窄基的军工，黄线是宽基的沪深300；可以发现军工的震荡空间要大于沪深300，对应的就是他的波动要更大。

尤其是箭头处波幅，军工的下跌幅度明显大于沪深300。

再比较宽基与窄基的最大收益，可以发现部分窄基并没能取得高于任何一个宽基指数的收益。

这代表窄基的选择难度较大，选择的不好可能就会产生所谓的“踏空”；选择的好就能获得超过市场的收益。

就比如下图，红线是鹏华中证传媒指数，黄线是代表市场的沪深300；如果选择了17年之后继续投资鹏华中证传媒，那么无疑就踏空了五年的行情。

所以对于技术欠佳、研究欠佳的小白来说，选择宽基指数更加的稳妥。起码跟得上市场平均水平，不会少赚。

但对于洞察力超群的投资者来说，波动更大的窄基意味着更高的获利空间。所以想多赚钱就得多学知识。

3.宽基指数的比较。

比较上证50、沪深300、中证500三只宽基指数的最大收益和最大亏损可以发现，并不是投资标的越少，波动就越大。

反而是投资标的较多的中证500大于沪深300，再大于投资标的最少的上证50。

这是因为跟踪的指数的风格不同带来的差异。上证50偏向于价值风、大盘股，中证500偏向于成长风、中小盘股；价值风格股票较成长风格股票而言股价波动更小、大盘股较小盘股而言波动更小。

另外，无论是哪只宽基指数，从12年开始定投，越是到后期盈利的月份就越多。其中沪深300与上证综指连续96个月连续盈利。

一般而言，波动更小的在后期盈利的月份会越多，像上证50ETF连续94个月盈利，位居第四。这是因为波动小意味着下跌的幅度会相对较小，不那么容易跌到成本线以下。而大波动、大起大落的，虽然依然是震荡向上，但是短期大幅度的下杀可能带来利润的极速回吐；虽然对应后续大概率能够迎来快速大幅度的上涨，但是持有体验肯定没有前者好。

就像中证500在18年年底出现了亏损、创业板18年年底19年中都出现了亏损的情况，虽然持续时间不长，后来也取得了不错的收益，但是对一个已经定投了好几年的投资者而言，此时出现亏损对心里有一定的负面作用。

花了这么久的时间成本、看利润回吐到亏钱，肯定不舒服。

这个时候一直在盈利状态的上证50、沪深300肯定就更受投资者喜欢。

4.窄基指数的比较。

窄基指数的结果差异化比较大，不论是最大收益还是最大亏损，还是盈利时间占比，都呈现了差异性分布。

这些差异性就体现了选择正确的窄基指数的重要性，不是所有窄基指数都值得投资。

选对了就比如白酒，十万变三十万；

选错了就如比文化传媒，虽然在定投的作用下，长期下来会有回本赚钱的机会，但是需要考虑时间价值。十万块赚一百块，还不如存银行。

所以选择窄基，或者说要选择行业型指数基金，需要选择正确的行业，然后坚持。

就比如新能源，蓝色圈出来的部分其实也就表现平平，投资者在20、21年之前坚持定投可能盈利空间并不大，

但是因为选择对了新能源这个大方向、选择了这个有巨大前景、想象空间的行业，在风口来临之时取得了非常丰厚的利润回报。

未来有想象力、有发展前景才会有未来股价上涨的空间。对比新能源和文化传媒这两个概念和对应的指数走势，就可以知道孰优孰劣了。

另外，将军工提取出来，可以发现阶段性走势类似，一起涨一起跌；但是只要是涨，军工涨的就比大盘强。

所以面对市场牛市或者说较大的行情，买军工也许能吃到更多的收益。

但是军工的盈利时间占比仅54%，相比较而言并不是非常适合长期定投；而是可以去尝试阶段性定投，在市场行情低迷、或者熊市尾声的时候定投埋伏。在吃下市场未来的大行情时，见好就收。

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基金无脑定投两年，真实收益给大家参考

关于定投的话题，有人说好，有人说就是骗局的。其实是里面门道太多，有的人看了就望而却步了，有的人试了中途而废了，有的人坚持了亏的更多，基金当然不是骗局，做金融民工这么多年，想给大家分享一点自己的经验和感悟。

拿我自己每月定投了26期，两年多的一支基金给大家做参考。每月自动扣1000,扣了26000，收益率33%多，后来疫情严重的时候，我临时加了一点，所以最后的收益率要比定投的高一点，35%。

收益当然不算太高，但是稳稳当当，心里踏实的拿着远高于银行利息的收益。我想，普通人的理财，不投机，不折腾，稳稳的等待复利收益是最合适的状态。

在我看来，定投本身不复杂， 但是，我们为什么要定投？如何选定投的基金？如何坚持定投？（不要觉得简单，很多人都被这两年资本市场的剧烈波动颠下车，放弃了最初的定投计划）一定要弄明白了，想清楚了再动手，有一个可以让自己安心坚持的计划，放心的把钱投入，赚取长期收益。

基金的长期收益稳定而可观的投资是可以带给我们稳稳的幸福的。对我们普通人来说，投资不是对着k线图追涨杀跌，而是建立自己的长期投资的观念和体系，以一种稳定的心态迎接复利的巨大收益。

以上就是基金定投一年平均收益率多少基金定投年收益率？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！