如何定投工商银行股票？
如何定投工商银行股票
现在还有很多人在银行排队购买基金产品，很多收益不错的基金产品并不都能抢到，其实现在已经可以在网上自行购买工商银行的基金产品了。那么，教你如果在网上购买工商银行基金产品?下面就来为您......接下来具体说说
做时间的朋友，投资银行股的一些小技巧
序言
一说山西，人们自然会想到煤。其实除了煤，山西近些年也在依托煤炭产业，大力发展新能源，特别是氢能源产业。但是不论什么产业的发展，都离不开资金，而资金的融通则需要银行。
山西的银行雏形出现在在晋商最辉煌时刻，当时叫票号，发挥了不可磨灭的作用。无数票号的形成，成就了“汇通天下”的伟业。
现如今，这汇通天下的重担则落在了工农中建交邮储等银行的肩子上。
日昇昌票号
正文
崇尚价值投资之道的巴菲特曾经讲到：投资银行股不会是一个全垒打，但长期看跑赢大盘问题不大。截止2022年一季度末，巴菲特依然持有美国银行、美国运通、合众银行等公司股票，而且美国银行在其十大持仓中按市值排名一直位列第二位，达到了2699亿美元。
巴菲特十大持仓股
金融是现代经济的核心，银行是金融的核心。我们在投资银行股时，需要参考的指标有哪些？以下简单说几个个人重点关注的，必然不全面，恳请大家进行补充。
一、净资产收益率（Rate of Return on Common Stockholders'Equity,ROE）
根据2021年年报净资产收益率进行排名，六大国有银行排名依次展开，*高的当属工行银行，达到了15.98%，ROE最低的交通银行也达到了12.69%。
拿工商银行举例，净资产收益率15.98%，相当于用1元的股东资本取得了15.98元的盈利，该银行的投资回报非常高。
银行2021年ROE排名
二、不良贷款比率（Bad Loan Ratio）
不良贷款比率宁波银行相对较低，六大国有银行邮储排在首位，不良贷款比例仅有0.82%，邮储银行未来的操作空间较大。
银行不良贷款率排名
在我国，商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等）实行贷款五级分类，监管部门对商业银行、商业银行上级行对下级行的资产质量考核为不良贷款额和不良贷款率的双下降。
以邮储银行与光大银行为例说明：
根据2021年年报披露的信息：
邮储银行不良贷款率0.82%，其中正常类占比98.41%，关注类占比0.47%，次级类占比0.24%，可疑类占比0.19%，损失类占比0.39%。
光大银行不良贷款率1.25%，其中正常类占比96.89%，关注类占比1.86%，次级类占比0.70%，可疑类占比0.38%，损失类占比0.18%。
邮储银行与光大银行不良贷款率相比，光大银行较大。主要是关注类占比提高。（正常贷款一般是贷款未到期或逾期30天以下；关注类贷款一般是贷款逾期31-90天）
邮储银行贷款五级分类
光大银行贷款五级分类
三、存贷款比率（Loan-deposit Ratio）
存贷比率是银行贷款总额与存款总额的比例。如果单纯从盈利角度看，存贷比越高越好，存款毕竟是要支付给客户利息的，多贷点出去银行可以赚更多的息差。
如果从未来发展角度看，邮储银行的空间则是巨大的，仅仅57%的存贷比，相比其它商业银行，太保守。如果邮储银行存贷比提升13%的空间，对上市公司利润的贡献是巨大的，股价自然会有更好的涨幅空间。
通过观察邮储银行近10年存贷比的变化，我们发现，该银行存贷比在逐年提高，由2012年的26.43%提高到了2021年的56.84%，近十年提高了30.69%个百分点，增速达到116%。
邮储银行近十年存贷比
四、税后利润占平均存款的比率
该指标与ROE类似，衡量银行投资回报率。在盈利方面，按照2021年税后利润占平均存款比率计算，兴业银行、招商银行、宁波银行等位列三甲，分别是2.04%、2.02%、1.88%。
税后利润能达到平均存款的2%，这是一个绝对优秀的指标。巴菲特1969年收购伊利诺伊国民银行，当时该银行存款金额1亿美元，每年税后利润200万美元，税后利润占存款的比例也达到了2%。
五、存款中个人定期存款的比率
存款中个人定期存款的比例农商行是相对较高的，但是国有六大行的邮储银行比例也达到了61.97%。该数值过高，对于银行的盈利能力是有较大影响的。
存款中个人定期存款的比例
行业内盈利能力突出的银行中，招商银行是11.51%，宁波银行是13.35%。其它国有银行中，工商银行是26.88%、建设银行是28.62%，交通银行是22.05%。
重点来看下邮储银行的存贷结构及其它指标：
邮储银行存贷结构类型1
邮储银行存贷结构类型2
邮储银行个人定期存款占存款比例从2021年52.42%逐年上升至2021年的61.97%。
每股净资产从2012年2.55增长到2021年6.89，十年时间增长率170%。
个人定期存款2012年为2.44万亿增长到2021年的7.03万亿，十年时间增长率188%。
邮储银行个人定期存款
净利润从2012年的283.71增长到2021年的765.32亿，十年时间利润增长了近170%。
邮储银行税后利润
个人贷款不良率长年维持在1%以内，2015年1.04%，2016年1.14%，2018年1.07%。年化净资产收益率2012年为27.79%，2021年为10.39%，按照一季度公布业绩推测，2022年年化ROE为12.21%。
个人贷款不良贷款率
净资产收益率
六、重点银行的营业网点数量、网均营收与网均净利润情况
根据2021年年报披露的信息：
邮储银行营业网点39603个，网均营业收入804.89万元，网均净利润192.33万
工商银行银行营业网点15767个，网均净利润2209万
农业银行营业网点22807个，网均营业收入3156.55万元，网均净利润1057万
建设银行营业网点14510个，网均营业收入5680万元，网均净利润2084万
中国银行营业网点10382个，网均净利润2085万
交通银行营业网点2958个，网均营业收入9107万元，网均净利润2960万
招商银行营业网点1924个，网均净利润6232万
宁波银行营业网点1177个，网均营业收入14391万元，网均净利润3087万
以上银行中，网均净利润*高的是招商银行，达到了6232万，最低的是邮储银行，仅有192万。
七、银行股的估值情况
数据截止2022年7月28日，按照市净率估值，当前有农业银行、中国银行、交通银行、浦发银行的PB是低于0.5倍的。
总结
1、如果看好伟大祖国的复兴，从长期投资角度来看，银行股是必须要配置的股票资产之一。
2、银行股当前相对便宜，尤其是国有银行股，具备长期投资价值，短期难见起色。
3、银行股投资，如果从10年以上周期看，分红+资本增值等，年化收益率是可以满足大多数投资者的。如果要追求一年几倍的收益，请绕道而行。
格言
平庸的人关心怎样耗费时间，有才能的人竭力利用时间。——叔本华
银行定期存款还是四大行股票？—7%股息率的工行可以长期投资吗？
2023年3月31日，工商银行发布2022年度利润分配方案公告，拟每股普通股派发现金红利人民币0.3035元（含税）,如果按当天的收盘价4.46元粗略计算，当天股息率达到了6.80%。
我们再来看看个税的影响：个人从公开发行和转让市场取得的上市公司股票，持股期限在1个月以内（含1个月）的，其股息红利所得全额计入应纳税所得额；持股期限在1个月以上至1年（含1年）的，暂减按50%计入应纳税所得额；上述所得统一适用20%的税率计征个人所得税。但持股期限超过1年的就不需要缴纳个人所得税。即使我们按20%扣税，股息率依然达到了5.44%。如果说一年的数据具有一定偶然性，我们把工行上市以来历年的主要分红情况及股息率列出来如下所示：
| 年度 | 已现金分红总额(万元) | 归母净利润(万元) | 期末未分配利润(万元) | 股利支付率 | 每股股利(元) | 股息率 |
| 2006 | 5,344,301.60 | 4,881,900.00 | 571,500.00 | 109.47% | 0.02 | 0.26% |
| 2007 | 4,442,450.71 | 8,125,600.00 | 4,544,000.00 | 54.67% | 0.13 | 1.64% |
| 2008 | 5,511,311.03 | 11,076,600.00 | 7,214,600.00 | 49.76% | 0.17 | 4.66% |
| 2009 | 5,678,300.00 | 12,859,900.00 | 11,793,100.00 | 44.16% | 0.17 | 3.13% |
| 2010 | 6,145,946.84 | 16,515,600.00 | 20,115,700.00 | 37.21% | 0.18 | 4.34% |
| 2011 | 7,091,219.10 | 20,826,500.00 | 31,333,400.00 | 34.05% | 0.20 | 4.79% |
| 2012 | 8,356,459.50 | 23,853,200.00 | 37,254,100.00 | 35.03% | 0.24 | 5.76% |
| 2013 | 9,195,950.73 | 26,264,900.00 | 51,194,900.00 | 35.01% | 0.26 | 7.31% |
| 2014 | 9,102,600.00 | 27,581,100.00 | 65,023,600.00 | 33.00% | 0.26 | 5.24% |
| 2015 | 8,314,957.98 | 27,713,100.00 | 78,198,800.00 | 30.00% | 0.23 | 5.09% |
| 2016 | 8,350,598.60 | 27,824,900.00 | 94,066,300.00 | 30.01% | 0.23 | 5.31% |
| 2017 | 8,582,262.67 | 28,604,900.00 | 109,754,400.00 | 30.00% | 0.24 | 3.88% |
| 2018 | 8,931,540.80 | 29,767,600.00 | 120,666,600.00 | 30.00% | 0.25 | 4.74% |
| 2019 | 9,366,356.44 | 31,222,400.00 | 136,853,600.00 | 30.00% | 0.26 | 4.47% |
| 2020 | 9,480,406.44 | 31,590,600.00 | 151,055,800.00 | 30.01% | 0.27 | 5.33% |
| 2021 | 10,453,395.52 | 34,833,800.00 | 162,064,200.00 | 30.01% | 0.29 | 6.33% |
| 2022 | 10,816,929.90 | 36,048,300.00 | 176,753,700.00 | 30.01% | -- | -- |
由上可见：除了牛市年份由于股价泡沫导致股息率降低以外，其余大部分年份股息率均能维持在4.5以上。
我们知道，股票投资收益来源于股价差和分红，我们再来看下工行的股价年线走势图：
其中上图为前复权图，下图为除权图。由17年的走势图可见，工行是一个只能赚分红的股票，对于他来说 牛市是最大的敌人 ，因为股价暴涨后会导致股息率下降且股价也会在牛市结束后暴跌。前复权图最低价为-0.15元，而工商银行2006年IPO上市时定价3.12元，上市后最低价为3.25元,也就是说如果你能在这个价位左右买入100万股工行股票，耗资约350万元，然后你一直持有到现在，现在你手里依然有100万股工行股票，按4.46元计算，市值为446万元，而这些股票的成本价为0。这100万股工行股票（现市值446万元）就是你17年前投资350万元的盈利。不知道这个收益你们是否满意？
我们再来看下央行存款利率：
由上图可见，银行存款利率在本世纪以来呈现波段性的下降趋势，利率超过4%的年份较少，且近十年来一直保持在较低水准，这也和我们中国的发展阶段相关，我们普遍都认为中国已经过了高速发展阶段，以后能维持在年GDP3%-5%中高速增长就已不易，可以预见未来几年调高利率的可能性不大。
教你如果在网上购买工商银行基金产品？
现在还有很多人在银行排队购买基金产品，很多收益不错的基金产品并不都能抢到，其实现在已经可以在网上自行购买工商银行的基金产品了。那么，教你如果在网上购买工商银行基金产品?下面就来为您介绍一下吧!
教你如果在网上购买工商银行基金产品？
教你如果在网上购买工商银行基金产品?
下面分享下如何在网上购买工商银行基金基金产品：
1.在工行网点开通网上银行功能，并留正确手机号，办理U盾的要保管好U盾。
2.在工行网站下载“网银助手”，运行网银助手，按照提示安装相关插件和U盾驱动。
3.登陆网上银行，改初始密码，查看网银菜单选项等
4.登陆工行网上银行注册基金账户，按照提示输入个人信息，U盾验证等。
5.在网上基金菜单选取基金按照提示购买，也可以设置定期购买等。
中国工商银行基金定投的办理流程：
1.带身份证和银行卡，到工行网点柜台，办理该基金的赎回手续;
2.或开通网银业务，在网上自助赎回基金;
3.赎回基金流程：工银网---个人网上银行登录---网上基金---我的基金----份额查询---点击基金名称后的赎回---填单，赎回份额等，提交---确认---赎回基金成功。赎回金额7个工作日内到帐。
4.如果你周6赎回的话，要按周1的价格来卖，周1下午3点后收盘的价格。你可以在周1晚上，或者周2早上看到周1该基金的净值。一般3-5个工作日钱就可以到你卡上了，最快得3个工作日;
5.收到客户指令后，基金公司需要进行资金结算，因此需要耗费一定时间。即使是同一只基金，在不同的银行代销，赎回时间也会有所不同。
温馨提示：
货币型基金赎回到账一般是T+1工作日(直销)或T+2( 代销)。
债券基金赎回到账一般是T+3或t+4工作日。
股票混合型基金赎回到帐为T+5到T+7工作日,节假日比如周末不算工作日。
值得投资者注意的是，这里的T指的都是在当天工作日下午三点之前提出的赎回申请。
赎回到账的时间按工作日来计算，如遇到周六、周日，不算工作日因此具体时间决于基金公司结算效率和银行的转账速度，不同基金公司和银行之间资金倒来倒去，因此经常会有1-2天的差异。
股票基金最快最有效率的赎回办法：即先股票基金转换到同公司旗下货币基金上(前提是允许转换，同时补交赎回费)，然后再赎回货币基金，这至少比直接赎回要快一天，而且还会多出1天的货币基金收益。
以上就是如何定投工商银行股票？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！
