天津金城银行股份有限公司属于什么银行类型？

天津金城银行股份有限公司属于什么银行类型

作者：引义人（一）金城银行的前身金城银行是中国民族工业当中的北四行成员。北四行都有哪几个呢？1915年的盐业银行，1917年的金城银行，1919年的大陆银行，1921年的中南银行。接下来具体说说

天津金城银行盈利能力几乎躺平，没商行经验的温树海出任行长如何超车

文|金融研究员黄宇昆 编辑|未央

民营银行的大幕2014年正式拉开，但近年来的分化愈演愈烈。去年以来，民营银行的马太效应继续加剧，强者恒强，弱者愈弱，天津金城银行股份有限公司（下称“天津金城银行”）即是弱者愈弱的代表。

天津金城银行作为首批成立的民营银行，经过七年之痒，各方面实力远远比不过同批成立的微众银行和网商银行，且被后批成立的民营银行超越，净利润在已披露2020年年报的民营银行中沦落至倒数第三。

5月20日，天津银保监局核准了温树海金城银行行长的任职资格，至此，金城银行在行长空缺3年之后迎来了新掌门。同一天，赵谦的天津金城银行董事会秘书的任职资格也获核准。

公开资料显示，温树海曾任央行征信中心市场部负责人，在征信数据模型开发、金融信贷和风控方面具有丰富的经验和深刻的见解，加入360金融（已更名为360数科）后任首席战略官、副总裁。

不过，虽然三六零安全科技股份有限公司（以下简称“360”）去年9月已顺利入主天津金城银行，但今年5月正式履职的新一届董事长、副董事长仍分别由高德高、周文起续任。温树海和360数科副董事长刘威跻身董事会。

履新天津金城银行行长后，压在温树海肩上的担子着实有些重。2020年年报显示，金城银行全年净利润仅0.43亿元，同比猛降74.5%，在已披露年报的民营银行中跌幅最大。不仅如此，总资产也不增反降，由2019年末的307亿元降至2020年末的256.44亿元，资产规模增幅在已披露年报的民营银行中倒数靠前。

年报中还提到，天津金城银行2021年将依托股东在金融科技领域优势，加快实现向互联网银行模式转型。但与微众银行和网商银行的两位现任行长相比，温树海并无传统商业银行管理经验，能否带领天津金城银行实现弯道超车值得观察。

6月1日，《创业圈》金融研究员联系天津金城银行发送调研函，截至发稿未获回复。

首批成立的民营银行，业绩开倒车

乘着政策的东风，2014年7月25日，天津金城银行成为全国首批、北方首家成立的民营银行。2015年开业后，挂牌一周年，该行资产达到170亿元。开业第二年，该行就实现了盈利，2016年报显示，该行当年营业收入为5.51亿元，净利润为1.28亿元。

然而，近几年来，天津金城银行的发展却停滞不前，甚至在开倒车，资产负债双双缩表。年报显示，2020年末，该行的资产总额为256.44亿元，同比下滑16.5%；负债总额为221.22亿元，同比下滑18.73%。

在已披露2020年年报的16家民营银行中，天津金城银行的资产规模增幅垫底，且低于全国银行业平均资产增幅。

在资产负债缩表的同时，天津金城银行的盈利能力亮起了红灯。2020年，该行营业收入为5.78亿元，同比减少1.58亿元，下降21.49%。净利润更是让人大跌眼镜，从2019年的1.70亿元降至2020年的0.43亿元，猛降74.5%，盈利能力甚至逊色于一些村镇银行。

利息净收入作为天津金城银行的主要收入来源，2020年下降幅度较大，利息净收入为4.82亿元，同比降低近三成。

反观与金城银行同批成立的微众银行和网商银行，资产总额双双突破3000亿元。2020年，微众银行营业收入198.81亿元，净利润50亿元，在全国19家民营银行中一骑绝尘。

《创业圈》金融研究员通过梳理年报发现，尽管2020年天津金城银行净利润大滑坡，但该行在员工薪酬上丝毫不吝啬。2020年，该行支付给职工以及为职工支付的现金为2.16亿元，同比上升14%，是当年净利润的5倍之多。

2020年联合资信出具的评级报告指出，天津金城银行信贷资产质量受区域经济下行等因素影响面临下行压力。在年报中，该行并未披露不良贷款率的详细情况，从评级报告中可以看出，该行的不良贷款率确实在逐年升高，截至2017年末、2018年末、2019年末和2020年9月末，该行的不良贷款率分别为0.43%、0.58%、1.12%和1.98%。

值得注意的是，金城银行的拨备水平在2020年9月末已经跌破红线。截至2017年末、2018年末、2019年末和2020年9月末，该行的拨备覆盖率分别为760.78%、503.24%、152.37%和147.29%。但该行也未在2020年年报中披露年末相关数据。

温树海熟悉互联网金融，却无商业银行管理经验

民营银行频繁换帅早已不是什么新鲜事，业内一直流传着“铁打的民营银行，流水的行长”这样的戏言，然而像天津金城银行这样行长空缺3年的情况实属罕见。

天津金城银行的前任行长为吴小平。公开信息显示，在上任天津金城银行行长之前，吴小平是中信银行上海分行行长，在金融业有近30年的从业经验，先后涉及公司业务、零售业务、国际业务等多个银行核心业务条线。

然而这样一位行业老将并没有给天津金城银行发展带来太大活力，在任期间，天津金城银行的业绩一直不温不火，2018年3月卸任前，该行的总资产还出现下滑的情况。年报显示，截至2017年末，该行总资产188.62亿元，同比下降14.42%。

在吴小平卸任的前一个月，天津银监局在2018年2月13日一天内披露了针对天津金城银行的4条罚单，剑指该行同业投资业务管理问题以及买入返售业务标的不符合监管规定，罚款金额共计160万元。

2020年9月10日，银保监会官网公布关于天津金城银行有关股东资格的批复，同意360持有天津金城银行90，000万股股份，持股比例为30%。交易完成后，360成为该行靠前大股东。

在成功入主后，360方面曾对外表示，双方将以金融科技创新和互联网普惠金融为重点，在更广泛领域进行优势互补及战略合作，力争在业务拓展、运营效率提升、风险管理改进等方面获得新的突破；海量的用户资源及丰富的互联网应用场景，也将助力金城银行进一步优化资源配置，持续提升用户规模及小微服务能力，打造聚焦个人消费者和小微企业的互联网普惠银行。

天津金城银行在官网表示，战略引入三六零公司将有助于有效降低获客渠道成本，实现产品精准营销和全周期风险控制，践行普惠金融，进而为地方经济发展做出更大贡献。

面对天津金城银行如此惨淡的业绩，大股东360开出大招，让原来在360数科任副总裁的温树海赶来救火，曾经的任职经历，令他在互联网金融的获客、风控等方面经验颇深。

2019年，在中央财经大学金融创新与风险管理研究中心指导的第二届零售信贷智变大会上，温树海表示，当前经济下行压力、利率市场化、互联网金融以及外部监管等多重因素给银行信贷业务带来了深远影响，亟需转型求变。“只有更聪明的产品才能满足中国金融行业的消费升级需求”，温树海称。

天津金城银行创立之时，业务范围主要定位在“公存公贷”，近年来其个人业务占比也在不断上升。2019年末，天津金城银行个人贷款总额33.96亿元，占贷款总额的23.01％。随着监管收紧加之疫情影响，2020年，其个人贷款规模下降明显，从2019年末的33.96亿元下降至2020年末的22.75亿元，降幅高达33%。

处于民营银行头部的微众银行、网商银行，其定位都属于互联网银行。360入主，温树海履新，都是天津金城银行大力推动互联网转型的信号。

不过，2020年下半年以来，银保监会先后发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》、《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》、《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》等多项新规。

生活中这么多银行，哪些属于国有银行，你了解吗？

近年来我的银行业发展很快，各类银行不断冒出，改*开放以前我国只要一家银行，那就是无所不能的人民银行，直到1978年人民币银行从财政部脱离出来，正式成为部级单位，1984年人民银行的商业银行业务有新成立的工商银行等四大行接管，从此之后我国商业银行便正式走上了商业银行的发展道路，之后一路高歌猛进。

截止截至2017年底，我国银行业金融机构法人共4549家，全国共有银行网点22.87万个。

不过这么多银行当中种类是五花八门的，大家知道有哪些类型的银行吗？我们今天就来跟大家详细聊聊：

在4549家银行业金融机构当中，除去金融资产管理公司、金融租赁公司、财务公司、信托公司等非银行金融机构之外，名字中真正冠以“银行”字样的以及农村信用社，一共是4034家，这就是我们大家通常理解的“银行”，这些银行的分类和数量如下：

一、央行（1家）

央行即中国人民银行，是我国银行业的领导机构，也是中华人民**国*务*组成部门，在*务*领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

二、政策性银行（3家）

政策性银行不同于一般的商业银行，他们主要以贯彻政府的经济政策为目标，在特定领域开展金融业务的不以盈利为目的的专业性金融机构。

目前我国主要3家政策性银行分别是国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

三、国有商业银行（6家）

国有银行即由国家直接控股的商业银行，目前共有6家，其中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行有财政部直属的汇金投资公司直接控股，而邮政储蓄银行则是由中国邮政集团直接控股。

这6大金刚是我国商业银行的主体，在国家战略和民生服务中发挥着中流砥柱的作用。

四、股份制银行（12家）

目前股份是银行分别是招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

其中招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、兴业银行、广发银行、渤海银行为国企或地方政府等国有法人单位控股；民生银行是我国首家非公有制企业入股的股份制商业银行；平安银行、浙商银行和恒丰银行由民营企业控股。

这12家银行是我国银行业创新的主体，很多新玩意都是由他们推出的，对于促进我国银行的发展和改*非常重要。

五、城市商业银行（134家）

城市商业银行就是在各个城市发展起来的银行，一般以城市冠名，比如北京银行，上海银行、宁波银行、南京银行等等。

这些银行构成比较复杂，既有新成立的银行，也有很多是在原有农村商业银行的基础上组建而成，至于控股方，很多都是有地方政府控股，也有的是由一些大型企业直接控股。这些银行对于服务地方经济起到了很大的作用。

六、农村商业银行（1262家）

农村商业银行一般都是在信用社的基础上发展而来的，目前有很多农村商业银行发展的也很好。

七、农村信用社（965家）

农村信用社是我国农村地区核心的金融机构，对于促进三农产业的发展功不可没。这些金融机构虽小，但是非常接地气，一般每个省设立省农信联社进行管理。

八、农村合作银行（33家）

农村合作银行是农村信用社的升级版，其功能和属性和信用社差不多，发展到一定的规模之后可以升级为农村商业银行。

九、村镇银行（1562家）

村镇银行目前是我国机构数量较多的银行类金融机构，这些村镇银行一般都是由大银行作为发起人创立的，主要在农村地区设立，服务农村地区的经济和居民。

十、民营银行（17家）

民营银行是由民营企业作为发起人的银行机构，是最近几年才发展起来的，目前17家民营银行分别为深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行、重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、江苏苏宁银行、山东威海蓝海银行、吉林亿联银行、北京中关村银行、辽宁振兴银行、梅州客商银行。

十一、外资银行（39家）

近年来由于受到持股比例的限制，外资银行发展并不是很好，截止目前只有39家。比如汇丰银行、花旗银行、渣打银行等等。

十二、住房储蓄银行（1家）

说到住房储蓄银行大家可能都没有听说过，它是专业经营住房信贷业务的商业银行，目前这类银行我国只有一家，而且是合资的，即中德住房储蓄银行有限责任公司（中德住房储蓄银行），这家银行成立于2004年2月，是由中国建设银行与德国施威比豪尔住房储蓄银行在天津市共同出资成立，持股比例分别为 75.1%及24.9%。

1917年在天津成立金城银行：制碱工艺的后盾

作者：引义人

（一）金城银行的前身

金城银行是中国民族工业当中的北四行成员。

北四行都有哪几个呢？1915年的盐业银行，1917年的金城银行，1919年的大陆银行，1921年的中南银行。

可是，在历史长河中，解放北路是当年的英租界，叫维多利亚路。当年的英租界规定所有的主干道的两侧不允许有你中国的企业。那中国的企业在哪？中国的企业就建在黑龙江路，滨江道和吉林路。所以当年这座建在维多利亚路的建筑是谁的产业呢？德国德华银行，德国德华银行是最早进到天津的四个外国银行之一。

德国的德华银行自成建以来一直参与我们中国的战后赔款，铁路建设，包括和天津息息相关的一条铁路建设：津浦铁路。

（1917年，天津）

天津西站为什么是一个小红楼？

因为津浦铁路当年修的时候是一半英国人修，一半德国人修。以山东的张庄大桥为界，张庄大桥以南为英国人修，张庄大桥以北归德国人修。早年人们不知道北终点在哪，所以就从静海开始修，后来找到终点在哪了，在赵家厂的汉楼建立了一座德国日耳曼式的红房子，这就是天津西站红楼的由来。

可是，一战结束之后德国成为了战败国。德国在中国的所有产业都被我们当时的政府给收纳了，所以德国的德华银行就从这座楼里搬出来了。德国的德华银行搬出来之后这座楼就空了。

（二）圣神的后盾

1921年金城银行就买了过来，从此这座大楼就变成了金城银行的办公地点。金城银行的创始人非常了不起，他就是当时的大督军倪嗣冲和大商人王郅隆。早年的倪嗣冲和王郅隆有点儿闲钱后来就合伙干了个买卖，这买卖叫裕元纱厂。

可是那个年代外国人都去欧洲打战了，中国成立了大批的纱厂，包括恒元，北洋，包括直隶模范等等。

王郅隆和倪嗣冲的当年的纱厂规模很大，规模大就缺钱呀，怎么办呢?他们就成立了一个裕元银号，这个银号专门就是给裕元纱厂借贷用的。可是这银号大小绝对是比银庄要大，可是钱还是不够用，想到这儿咱们干脆建一个银行。

你看人家的脾气缺什么建什么，我缺钱我就建一个银行，那个年代建银行，不光是他们两个投资，也拉拢了好多朋友和富商纷纷入伙，所以金城银行打根上起就是为了支持民营的企业诞生的。

早年他们请来了毕业于日本东京帝国大学的高材生周作民。周作民是一个金融家当时他很有名，他就来到了金城银行，开始把控金城银行的业务。他们主要的任务是做什么呢？做外汇，做物资的囤积。然后哪个民族工业有困难时他都帮一把。

1917年在金城银行刚成立的时候，在塘沽地区有这么一个青年，是谁呀？是毕业于日本东京帝国大学周作民的同学范旭东，毕业以后他来到了塘沽成立了永久黄这个公司。在公司成立伊始金城银行给他贷款50万块钱，成为永久黄这个公司最初的资金。而后这个工厂建成之后跟金城银行签订合同每年给他放贷十几万元。

民族工业在那个年代，从研究研制到推广再到拓展还要受到外国人的脸色，我们的民族工业很难。后来，永久黄的创始人之一陈调甫到美国考察时结识了当时的哥伦比亚大学高材生侯德榜先生，侯德榜先生回国后进入到了永久黄的永利制碱公司，开始研究侯式制碱法。

那个年代世界上所有的制碱工艺都是索尔维制碱法，所有的碱都被英国的卜内门公司所垄断。

这个时候，英国的卜内门公司一听说怎么着啊，中国要研究制碱？卜内门的老大坐着飞机来到了天津会见范旭东说：“咱们合作吧，你们也别研究了，我们负责制碱，你们负责销售，这样咱们中英两国都受益。”

范旭东毅然决然地拒绝了合作：我们中国要研究出自己的工业制碱。

卜内门公司一听，行，你牛，你们等着啊。卜内门公司开始降价，卜内门公司开始打折，卜内门公司开始优惠，卜内门公司开始用外交的政策给中国施压。对于刚刚开始的民族工业的企业来说，范旭东那可是来了当头一棒啊。

就在这个时候，他的同学金城银行的总经理周作民说了：老同学，干你的，我从金城银行给你拿60万，就跟他英国干。

就在这种情况之下，侯德榜先生成功地研制出侯氏制碱法一跃打破了英国卜内门公司对世界制碱工艺的垄断。

民族工业从来都离不开民族金融业的支持就像鱼离不开水。在一百年前，中国摇摇欲坠的时候只有中国人能救中国人。在那种情况之下也就确立了金城银行对中国实业的投资。这个实业投资计划叫“三白一黑”：三白即纺织业，面粉业，化工业；一黑即煤炭业。这就确立了金城银行在北四行投资的地位。

【作者简介】引义人，00后，热爱历史，尤其挖掘喜欢每一座历史建筑背后的故事。

以上就是天津金城银行股份有限公司属于什么银行类型？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！