东莞银行股份有限公司全名叫什么？

东莞银行股份有限公司全名叫什么

东莞银行此前披露了更新后的招股说明书（申报稿2019年10月28日报送）。东莞银行是总部位于东莞市的具有独立法人资格的城市商业银行。公司成立于1999年9月8日，设立时名称为“东莞......接下来具体说说

厉害了！东莞市所有市属国企完整名单

1——东莞市交通投资集团有限公司——东莞市属

2——东莞市能源投资集团有限公司——东莞市属

3——东莞实业投资控股集团有限公司——东莞市属

4——东莞市轨道交通有限公司——东莞市属

5——东莞市水务集团有限公司——东莞市属

6——东莞港务集团有限公司——东莞市属

7——东莞市金融控股集团有限公司——东莞市属

8——东莞银行股份有限公司——东莞市属

9——东莞证券有限责任公司——东莞市属

10——东莞信托有限公司——东莞市属

11——东莞科创新金融集团有限公司——东莞市属

12——东莞市资产经营管理有限公司——东莞市属

13——东莞市东盈投资管理有限公司——东莞市属

14——东莞市讯通发展公司——东莞市属

15——东莞市电化实业集团公司——东莞市属

16——广东石东实业(集团)公司——东莞市属

17——东莞市新影文化产业投资有限公司——东莞市属

18——东莞市新华书店有限公司——东莞市属

19——东莞市海翔轻纺有限公司——东莞市属

冲刺A股15年未果，东莞银行不止败在股权关系不明

文|恒心

来源|财富独角兽

冲刺IPO15载的东莞银行再度更新招股书。

东莞银行近日在深交所主板更新了招股书申报稿，拟在深交所主板上市，发行股数由7.27亿股增至7.8亿股，计划募集资金84亿元，发行上市所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于补充该行核心一级资本，提高资本充足水平。

与此同时，这份招股书还披露了今年上半年的财务数据，实现营业收入54.98亿元，归属于母公司股东的净利润23.52亿元。

据悉，东莞银行原名为东莞市商业银行股份有限公司，在原东莞市14家城市信用社以及19家**核算营业部清产核资及重组的基础上于1999年组建设立，目前经营业务主要包括存贷款、结算、票据承兑与贴现、银行卡、金融投资、同业拆借、外汇买卖以及代理收付款项和代理保险等。

作为地方法人银行，在东莞当地激烈的市场竞争环境中，东莞银行保持较高的市场份额和影响力，存款、贷款余额在东莞的市场份额均位居前列。截至2023年6月末，东莞银行共有178家分支机构，在东莞市设有总行营业部，在广东省内设有10家分行，另设有众多支行。

虽然东莞银行业绩稳健增长，但光鲜亮丽的背后却存在诸多瑕疵，息差持续承压，资产质量堪忧，股权关系不明晰等问题值得关注。

这一次，东莞银行能否实现上市梦？

01

业绩增长的背后，息差却持续承压

诚然，广东省经济较为发达，产业结构不断优化，为东莞银行所处的银行业发展提供良好基础。

2022年广东省经济保持平稳增长，地区生产总值达129,118.58亿元，较上年增长1.9%，规模在全国31个省份中排名第1位，人均地区生产总值10.19万元；三次产业结构为4.1:40.9:55.0，其中先进制造业、高技术制造业增加值占规模以上工业比重分别达55.1%和29.9%，现代服务业增加值占服务业比重达53.39%；此外，以数字经济、新一代信息技术等为代表的新经济不断发展壮大，制造业和服务业转型升级加快，高端产业占比不断提升。财政方面，由于公共财政支出增加，2022年全省地方一般公共预算收入13,279.73亿元，较上年下降5.8%。广东省居民收入水平处于全国较高水平，2022年城镇常住居民人均可支配收入5.69万元，较上年增长3.7%；农村常住居民人均可支配收入2.36万元，较上年增长5.8%。

近年来，广东省金融业尤其是银行业保持着强劲的发展势头，存贷款总量增速较快。截至2022年末，全省银行业金融机构本外币各项存款余额为322,357.66亿元，较上年末增长10.0%，各项贷款余额245,722.94亿元，较上年末增长10.6%。受减费让利政策导向影响，2022年广东省银行业金融机构实现税后利润1,850.99亿元，同比下降6.2%；年末不良贷款率为1.07%，较上年末提高0.13个百分点。

良好的外部环境为东莞银行的快速发展提供了可能，近年来体量在壮大。2020年至2022年，东莞银行实现营业收入分别为91.58亿元、95.11亿元和102.79亿元，净利润分别为28.76亿元、33.20亿元和38.33亿元。2023年上半年，东莞银行实现营业收入54.98亿元，净利润23.52亿元。

但受自身业务定位影响，东莞银行整体贷款利率水平不高，近年来受减费让利政策导向、同业竞争加剧以及LPR利率下调等因素影响，东莞银行净息差较低且持续收窄。

数据是较好的证明。东莞银行2020年至2023年上半年净利差分别为2.11%、1.82%、1.72%、1.64%，净息差分别为2.08%、1.79%、1.67%、1.62%，2023年上半年这两项指标均低于可比上市银行平均值，东莞银行也做出了回应，“主要是由于贷款和投资收益率低于同业可比上市银行。”

此外，同期东莞银行资产利润率分别为0.85%、0.75%、0.74%和0.73%，也均低于可比上市银行均值。

02

资本充足水平低于上市银行均值，资产质量堪忧

除了息差持续承压外，东莞银行资产质量也不佳。

近年来东莞银行总资产规模持续增长，由2020年末的4163.26亿元增长至2022年末的5384.19亿元，年复合增长率13.72%，截至2023年6月末再次增长至5728.68亿元，在广东省城商行中位列第2名，其中信贷资产净额、金融投资资产、对央行债权和对同业债权分别占比54.88%、35.60%和7.77%。

截至2023年6月底，东莞银行贷款总额较年初增长10.50%至3209.13亿元，其中公司贷款余额2012.72亿元，较年初增长18.30%，在总贷款中占比上升至62.72%。信贷资产质量方面，期末关注贷款余额较年初增加2.58亿元至28.53亿元，不良贷款余额较年初增加2.61亿元至29.76亿元，不良率与年初持平为0.93%。另外，不良贷款率也在逐年下降，2020年至2022年分别为1.19%、0.96%、0.93%。

但东莞银行资本充足水平却呈波动下滑趋势，并且低于可比上市银行均值，也意味着抗风险能力处于行业尾部。2020年至2022年末东莞银行资本充足率分别为14.54%、13.32%、13.42%；核心一级资本充足率9.2%、8.64%、8.56%；一级资本充足率为10.03%、9.34%、9.75%；2023年6月末资本充足率和一级资本充足率分别较年初下降0.31、0.04个百分点至13.11%、9.71%，虽然满足监管要求，但低于可比上市银行均值。

东莞银行解释称，“相对于可比上市银行，该行的资本工具补充渠道受限，核心一级资本仅来源于留存收益，风险资产的快速增长加大了对资本的消耗。此外，由于中小银行特别是非上市银行资本补充渠道相对有限，主要通过内部盈利累积增加核心一级资本。随着业务规模的持续增长，该行核心一级资本充足率与监管底线的缓冲空间不断缩小，面临较大的资本补充压力”。

拨备覆盖方面，受房地产业以及建筑业拨备覆盖率下滑等影响，2022年东莞银行整体拨备覆盖率同比下降了5.18个百分点至254.3%，创造了近3年来拨备覆盖率的首次下滑，而2023年上半年进一步下滑至248.3%。

03

冲刺IPO15年未果，罪魁祸首或为股权关系不明晰

随着业务发展持续消耗资本且融资渠道相对有限，东莞银行面临一定资本补充压力，并试图通过IPO上市促进资本状况的改善。

此次东莞银行试图将发行上市所募集的资金扣除发行费用后全部用于补充该行核心一级资本，以此提高资本充足水平，但能否成功上市仍存在较大的不确定性。

值得注意的是，早在2008年东莞银行就想登陆资本市场，并于2012年进入IPO“落实反馈意见”阶段，但2014年因未完成预披露而被终止审查，时隔四年才重启上市，在广东证监局办理了辅导备案登记，进入上市辅导期，后于2019年报送招股书且得到证监会反馈，2023年3月全面注册制正式落地实施后如期完成申报，IPO上市审核过渡至深交所，目前审核处于“新受理”状态。

兜兜转转15年，东莞银行仍未实现上市梦想，背后的原因或在于其部分股权关系不明晰。

截至2023年9月11日，东莞银行共有股东5185户，其中自然人股东就有5106户，合计持股约5.4亿股，占总股本的23.09%；法人股东79户，共持有18亿股股份，占总股本的76.91%。前十大股东中仅有靠前大股东东莞市财政局（21.16%）持股比例超过5%，由于股权较为分散，东莞银行无控股股东及实际控制人。

除了股权分散外，东莞银行还有未亲自或委托他人办理托管手续的自然人股东及法人股东，也意味着一些股权没有确权。

此外，东莞银行的内控能力也有待提升。

2020年以来，东莞银行受到行政处罚共计10宗，涉及处罚金额合计315.2万元，其中票据业务成为“重灾区”。今年7月底，东莞银行深圳分行就因票据贴现资金用作开票保证金，虚增存款、数据治理不到位被深圳监管局罚款90万元，并没收违法所得8.78万元。此前东莞银行票据业务更是被质疑出现了“不正常”的爆发增长。2020年东莞银行票据贴现规模同比增长约17倍至达295.17亿元，但2022年回落至187.38亿元，异常的数据一度引发了市场对其“冲量”美化财报的怀疑。

东莞银行更新招股书：营收增四成，对公业务由亏损转为盈利

东莞银行此前披露了更新后的招股说明书（申报稿2019年10月28日报送）。

东莞银行是总部位于东莞市的具有**法人资格的城市商业银行。公司成立于1999年9月8日，设立时名称为“东莞市商业银行股份有限公司”。2008年，经中国银监会批准，公司更名为“东莞银行股份有限公司”。

招股书显示，东莞银行靠前大股东为东莞市财政局，持股4.84亿股，持股比例22.22%。经过二十年的发展，公司实现了跨区域经营，已经成为广东省综合实力较强的城市商业银行。

在3月份首次提交的招股书中，东莞银行2017和2018年，对公业务营业利润为亏损，更新的招股书，调整了分部间利息收入及支出的分配方式，公司业务营业利润转为盈利。

业务主要集中在东莞

东莞银行总部位于广东省东莞市，业务主要集中于东莞地区，并覆盖广东省其他地区、湖南和安徽等部分地区。

东莞位于广东省中南部，珠江三角洲东北部，地处广州、深圳、香港的几何中心，是广州与香港之间水陆交通的必经之地，区位优势明显。

按照《珠江三角洲地区改*发展规划纲要（2008-2020 年）》，东莞正在加快建设珠三角东岸节点城市。《粤港澳大湾区城市群发展规划》也使东莞有更多的发展优势，滨海湾新区、东莞港成为对接粤港澳大湾区的重要平台。

截至2019年6月30日，公司设有总行营业部、12家分行、52家一级支行、73家二级支行、13 家社区支行、4 家小微支行、香港代表处，发起设立6 家村镇银行，参股河北省邢台银行。

客户资源方面，东莞银行在当地政府金融业务方面有一定的优势。

截至目前，东莞银行已在市级和镇级财政国库集中支付、市非税收入等众多业务领域取得代理行资格。同时，东莞银行还承办了东莞市基本养老保险、机关事业单位养老保险、基本医疗保险、生育保险、地方养老保险、被征地保障资金和交通罚没收入缴纳等多种业务，是区域内政府金融业务的主要银行之一。

口径调整后：公司业务营业利润由亏损转为盈利

东莞银行的业务主要为公司业务、个人业务和资金业务。从营收占比来看，东莞银行以公司业务为主，近几年营收占比均在50%左右。

招股书显示，公司业务是东莞银行的核心业务之一。

在3月份首次提交的招股书中，东莞银行2017和2018年，公司业务营业利润分别亏损4002.7万和22138.5万元，在收到证监会发出反馈意见之后，东莞银行于2019年调整了分部间利息收入及支出的分配方式，并按照更新的方式相应修改了2016、2017和2018年度的分部报告数据。

更新后数据显示，2017-2018年公司业务营业利润因贷款减值准备增多出现小幅下滑，但均为盈利状态。截止2019年6月末，上半年公司业务营业利润为6.89亿元。个人业务在近几年整体呈增长趋势，资金业务则波动较为明显。

从营收来看，2019年上半年，东莞银行公司业务营业收入较上年同期增长3.78亿元，主要因为对公贷款利息收入大幅增长，其利息收入较上年同期增长64.89%。个人业务总营收为10.21亿元，较上年同期增加1.75亿元，增幅为20.69%。

分部业务的增长使得东莞银行整体的营收与净利润出现明显增长。截止2019年6月末，公司实现总营收45.56亿元，较上年同期增长40.82%，实现归母净利润15.81亿元，较上年同期增长19.64%。

对公贷款业务：以中小型企业为主

招股书显示，截止2019年6月末，东莞银行的总资产为3445.52亿元，较上年末增长300.53亿元，增幅为9.56%。而资产中占比最大的发放贷款及垫款也呈快速增长趋势，截止6月末，发放贷款及垫款余额为1808.51亿元，较上年末增长24.48%。

从贷款类型来看，东莞银行以对公贷款为主，截止六月末，对公贷款及垫款达1150.01亿元，较上年末增加210.5亿元，增幅为22.41%，占总贷款的63.59%。

从行业来看，对公贷款投放的前五大行业为制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业、房地产业和建筑业。截止2019年6月末，东莞银行向以上五大行业发放对公贷款合计为917.42亿元，占对公贷款总额的79.77%。

从对公贷款的企业类型分布来看，主要集中在中小型公司：

招股书显示：公司坚持“服务地方、服务实体、服务市民”的定位，以服务中小企业为己任，结合区域经济和产业结构的特点，因地制宜制定信贷政策支持中小企业发展，通过大力创新信贷产品，优化信贷结构，满足客户需求，持续为地方实体经济“输血供氧”。

截止2019年6月30日，东莞银行对中小企业贷款合计达785.88亿元，占贷款总额的68.34%。

资本充足率下降，亟待补充资本金

贷款规模的增长使得不良贷款持续增多，但东莞银行整体不良率却呈下降趋势。

招股书显示，截止2019年6月末，公司不良贷款余额为22.95亿元，较上年末增加2.82亿元，增幅为14.01%。然而由于不良贷款的清收和处置力度的加大，公司整体不良贷款率为1.27%，较上年末下降0.12个百分点。

拨备覆盖率在近几年则逐年上升，截止2019年6月末，东莞银行拨备覆盖率为201.44%，较上年末提升19.38个百分点，较2016年年末相比，提升了46.68个百分点。

但值得注意的是东莞银行持续下行的资本充足率。

招股书显示，近几年公司的总资本净额呈增长趋势，但其增速明显小于风险加权资产总额。另外，公司资本工具补充渠道和补充能力受限，主要依靠留存利润补充核心资本，资本补充渠道有限。

以上两方面原因导致东莞银行资本充足率指标出现持续下降。截止2019年6月末，公司资本充足率为12.52%，较上年末下降0.51个百分点，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为9.32%，较上年末分别下降0.53个百分点和0.52个百分点。虽然出现下降，但资本充足率指标均满足监管要求。

招股书显示，本次发行所得的募集资金在扣除发行费用后，全部用于补充资本金，以提高本行资本充足水平，增强综合竞争力。（JW）

本文作者：面包财经

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