建行和工行股票比较哪个好些知乎现在买进工行和建行？

建行和工行股票比较哪个好些知乎现在买进工行和建行

根据朋友们的要求，为了进一步找到更理想的投资标的，于2023.06.15我发了一份银行板块股票分析-完整版，最终得出结论：根据排除法，只剩下来：①工商银行、②建设银行、③农业银行、......接下来具体说说

六大行股票上市以来哪家涨得较多？买哪家最稳较好？

王安石在《登飞来峰》中有句诗写得好：“不畏浮云遮望眼，自缘身在*高层。”

只要能熟稔六大行股历史的经纬，纵览全局，我们一样可以做到“身在*高层”，胸有成竹，信心倍增，不惧一时的涨涨跌跌，鉴历史，见未来，用发展的眼光、超脱的情怀，无论长线，还是波段，都能游刃有余地驾驭六大行股票了。

为此，先来熟悉一下六大行股上市以来的表现。

一、上市以来年均涨幅前三强：工行、农行、中行。

1.先看汇总：

2.再看公开数据（来自于银行公开报表）。

☆ 工行： 上市以来涨幅167.95％， 年均9.88％。

☆ 农行 ：上市以来涨幅109.33％， 年均8.41％。

☆ 中行 ：上市以来涨幅117.86％， 年均6.93％ 。

☆ 建行 ：上市以来涨幅61.09％， 年均3.82％ 。

☆ 交行 ：上市以来涨幅31.14％， 年均1.95％ 。

☆ 邮储 ：上市以来涨幅5.09％， 年均1.27％ 。

看上面统计后，是否就说明六大行表现一直如此悬殊巨大了呢？

或者直接点说，如果现在买入六大行股，就一定要选择上市以来年均排名靠前的工行呢？

这倒未必，请再往下看！

二、2023年以来，六大行股上涨前三强：农行、中行、交行。

1.上市以来年均涨幅前三强：工行、农行、中行。

2.近5年涨幅前三强都在交行、中行、农行三行中。 （之前文章里反复统计过）

3.2023年以来涨幅前三强：农行、中行、交行。

小结：从历史上看，强者恒强的都包括中行、农行2只股票，唯一最大的变量就是近5年来（我常以5年为标的统计过），交行进前三，曾经的老大工行名落前三外！

三、未来前三花落谁家？

我说过，鉴历史，见未来，你觉得未来前三强花落谁家呢？

1.主营业务及收入构成：

主营业务和收入构成中，六大行都是和而不同；可能就是这看似微不足道的不同，却会在未来慢慢拉大六大行间的业绩差距。

农行

中行

交行

工行

建行

邮储

2.员工人数和人均工资。

交行员工人数最少91823人；

交行员工人均薪酬*高42.85万；

农行员工人数较多452258人；

农行员工人均薪酬最低32.64万；

最具领先力银行50强：工行再次夺魁，建行、农行跻身前三

本文来源：时代财经 作者：刘子琪

来源：图虫创意

2022年，面临极具挑战性的宏观经济环境，中国银行业交出了一份令人满意的答卷。银行业金融机构总体经营稳健，信贷支持实体经济力度继续加大，在经济稳增长方面发挥了不可替代的“金融加速器”功能。

时代财经根据企业预警通相关数据整理发布《2023年中国银行业“成长力·领先力”榜单》，根据2022年各银行的核心一级资本净额、净利润增速以及不良贷款率降幅等综合评定上市银行领先力表现，此篇为“时代财经·领先力银行50强榜单”。

时代财经制图

在“时代财经·领先力银行50强榜单”中，前三名均为国有行，工商银行（601398.SH/01398.HK）以90.5的高分稳居榜首，延续了稳中有进、稳中提质的发展态势，核心指标继续保持全球领先；排行第二、第三的分别是建设银行（601939.SH/003939.HK）、农业银行（601288.SH/01288.HK），总得分分别为88.3分、88分。

2022年，盈利在百亿元以上的银行共有26家，比去年榜单增加3家，其中工商银行、建设银行、农业银行、中国银行（601988.SH/03988.HK）四家国有行和招商银行一家股份行净利润超过千亿；交通银行（601328.SH/03328.HK）、兴业银行（601166.SH）及邮储银行（601658.SH/01658.HK）突破800亿元。城商行中，净利润超百亿元有7家，占比达到41%。

2023年，宏观经济的企稳，将推动银行业与实体经济走上相互促进的正螺旋。展望后市，中国银行业面临的机遇大于挑战。上述银行如何保持领先，值得期待。

国有行包揽前三

与2022年“时代财经·领先力银行50强榜单”不同的是，本次榜单前三名均为国有行，招商银行、兴业银行则退居第6、7名。不过，前十名中国有行和股份行仍平分秋色，交通银行、中信银行（601998.SH）成为“新秀”，而国有行中邮储银行则掉出本次榜单前十。

作为“宇宙行”，工商银行再次夺魁。2022年，该行核心一级资本净额达到3.12万亿元，资产规模超过39.6万亿元，全年营收9180亿元，下降2.6%；净利润增长3.1%达3610亿元，创历史新高、居全球靠前。

2022年末，工商银行资本充足率增至19.26%，保持市场领先；拨备覆盖率209.47%，稳定在较好水平；资产拨备余额近8000亿元，风险抵御能力增强；不良贷款率降至1.38%，连续8个季度保持下降态势。

2022年以来，在宏观经济承压、有效信贷需求有待提振的背景下，工商银行积极发挥大行责任，在信贷投放中继续扮演“头雁”作用，持续加大对实体经济的资金供给。

据年报披露，工商银行2022年累计向实体经济提供全口径资金超过了6.4万亿元，创历史新高。其中，境内人民币贷款增加超过2.6万亿元，实现同比多增、逐季稳增、市场领先；债券投资净增超1.2万亿元，保持靠前。

在榜单中，建设银行跻身第二。2022年，建设银行的业绩被该行行长张金良评价为“来之不易”。建设银行全年实现营业收入8224.73亿元，同比下降0.22%；实现净利润3231.66亿元，同比增长6.33%。此外，建设银行资产负债规模实现较快增长，截至2022年末，集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%。

建设银行去年资产质量保持基本稳定。截至2022年末，该行不良贷款余额2928.25 亿元，较上年增加267.54亿元；不良贷款率1.38%，较年初下降0.04个百分点；风险抵补能力进一步增强，一级资本充足率14.40%，核心一级资本充足率13.69%，拨备覆盖率241.53%，增加1.57个百分点。

领先力排名第三的农业银行，2022年诸多主体经营指标创出历史新高。农业银行全年实现营业收入7249亿元，同比增长0.7%；实现净利润2586.88亿元，同比增长6.9%，总资产达33.9万亿元；不良贷款率1.37%，下降0.06个百分点。

另外，农业银行的品牌形象持续提升，位列《银行家》杂志“2022年全球零售银行品牌价值**”榜首、“2022年全球银行品牌价值500强**”第三；获“中国年度银行”奖；获中国上市公司协会“2022年度A股上市公司ESG最佳实践案例”等荣誉。

除此之外，新晋榜单前十名的中信银行同样值得关注。

2022年，中信银行通过大力处置清收、核销及有效重组等手段，该行存量的历史问题得到控制和化解。年报显示，该行2022年末不良贷款率和不良贷款余额连续两年实现“双降”，分别为1.27%和652.13亿元。

从经营业绩来看，去年中信银行营收达2113.92 亿元，较上年增长3.34%；净利润达 621.03 亿元，较上年增长 11.61%；截至去年末，该行资产总额达8.55万亿元。

过去4年，中信银行一直把“去包袱”作为该行最重要的经营主题。通过处置清收、核销及有效重组等手段，该行管理层自信宣告：中信银行历史资产质量的包袱，对未来的财务影响趋于0。“中信银行的历史包袱已经出清，从此可以轻装上阵。”在中信银行召开的2022年业绩发布会上，该行行长方合英如是说道。

多家城农商行表现亮眼

城商行是我国多层次金融体系的重要组成部分。2022年，城商行充分发挥独特优势，回归本源、聚焦主业，将自身发展融入经济社会发展大局。上市城商行总体资产规模稳步增长、盈利水平持续分化、资本水平依然稳健、资产质量稳中向好。

根据“时代财经·领先力银行50强榜单”，第10-20名中，城商行中的上海银行（601229.SH）、南京银行（601009.SH）、宁波银行（002142.SZ）、杭州银行（600926.SH）、北京银行（601169.SH）、成都银行（601838.SH）均榜上有名。

截至2022年末，上海银行、宁波银行、南京银行、北京银行核心一级资本净额均在千亿元以上，其中北京银行净利润249亿元居首。

具体来看，2022年，北京银行业绩可谓是全面开花。其资产总额达3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.4%，创近八年*高增速；资产规模与净利润重回“双位数增长”，经营质效持续保持上市银行较好水平。

截至2022年末，北京银行不良贷款率1.43%，较半年末下降0.21个百分点；拨备覆盖率210.04%，较半年末提升15.11%，资产质量呈现企稳向好的态势，风险抵补能力稳步提升。

农商行中，2021年重庆农商银行（股票简称：，601077.SH）核心一级资本净额突破千亿元，位列十家上市农商行之首；上海农商银行（股票简称：沪农商行，601825.SH）净利润达113.93亿元，在上市农商银行中地位突出。

除了业绩表现，农商行资产质量也值得关注。不良率方面，上海农商银行、深圳农商银行、东莞农商银行、顺德农商银行均降至1%以下，资产质量得到提升。

2020年5月，银保监会印发《关于阶段性调整中小商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，对中小商业银行贷款损失准备监管要求进行阶段性调整，相关机构拨备覆盖率监管要求由120%～150%调整为100%～130%。

截至2022年末，A股42家上市银行中，33家拨备覆盖率在200%以上。据了解，拨备覆盖率是银行计提贷款损失准备金对不良贷款的比率，反映商业银行贷款损失准备是否充足的指标。

银行个股详细分析-建设银行、农业银行

根据朋友们的要求，为了进一步找到更理想的投资标的，

于2023.06.15我发了一份银行板块股票分析-完整版，最终得出结论：

根据排除法，只剩下来：

①工商银行、②建设银行、③农业银行、④中国银行、⑤招商银行、⑥交通银行、

⑦兴业银行、⑧中信银行、⑨光大银行、⑩上海银行、⑾沪农商行、⑿苏州银行、

⒀贵阳银行、⒁常熟银行、⒂无锡银行、⒃张家港行。

★下面我们进一步严格苛刻的分析一下理想中的白马王子股票。

★由于篇幅内容所限，2023.06.16我们分析了①工商银行，今天我们分析一下 ②建设银行、③农业银行 。

计划从以下指标进行统计分析：

达不到以下要求指标就判断为不合格或者有瑕疵。

Ø 截止现在，连续20年的营业总收入；应该是递增的，不能够是负数，也就是说，不允许亏损。亏损就可以排除了。

Ø 截止现在，连续20年的营业净利润；应该是递增的，不能够是负数，也就是说，不允许亏损。亏损就可以排除了。

Ø 截止现在，连续20年净资产收益率（ROE）%：ROE应≥10%。ROE低于10%的，说明成长性不可持续,有瑕疵。

Ø 截止现在，连续20年的净利率；净利率高，说明产品利润高。产品竞争力强。

Ø 截止现在，连续20年的资产负债率%：我们认为银行股资产负债率为90%-94%为合适的。

资产负债率高，说明企业的资金来源中，来源于债务的资金较多，来源于所有者的资金较少。

资产负债率高，财务风险相对较高，可能带来现金流不足时，资金链断裂，不能及时偿债，从而导致企业破产的情况。

Ø 截止现在，连续20年不良贷款率%。

不良贷款率越低越好。

Ø 截止现在，连续20年不良贷款拨备覆盖率%：不良贷款拨备覆盖率应≥150%。

不良贷款拨备覆盖率越高越好。

Ø 截止现在，连续20年均有分红；不能够是0，也就是说，不分红说明有瑕疵。

★建设银行财务数据统计如下：

■建设银行于2007年上市，根据以上表格统计数据，我们分析如下：

Ø 连续16年的营业总收入：

Ø 2007年-2022年，营业总收入是逐年递增的，连续16年均无亏损记录。

营业总收入合格 。

Ø 连续16年的净利润：

Ø 2007年-2022年，净利润是逐年递增的连续16年均无亏损记录。

净利润合格。

Ø 连续16年净资产收益率（ROE）%：ROE应≥10%。

2007年-2022年ROE均≥12%。趋势图看，ROE总的趋势逐年降低，说明成长性没有那么快了。

净资产收益率符合要求。

Ø 连续16年的净利率；2007年-2022年净利率均在31%以上。产品净利润高，说明产品竞争力强。

净利率符合要求。

Ø 连16年资产负债率%：2007年-2022年资产负债率总的趋势图逐年降低。资产负债率在可接受范围内。

资产负债率符合要求。

Ø 连续16年的不良贷款率；2007年-2022年不良贷款率趋势图逐年降低。不良贷款率越低越好。

不良贷款率符合要求。

Ø 连续16年的不良贷款拨备覆盖率；国家银监会于2010.08规定银行拨备覆盖率应≥150%。

Ø 建设银行2009年-2022年不良贷款拨备覆盖率均大于150%。

不良贷款拨备覆盖率越高越好。

不良贷款拨备覆盖率符合要求。

Ø 连续16年分红情况：2007年-2022年，均有分红，看分红趋势图，基本上分红金额每年递增。

★农业银行财务数据统计如下：

■农业银行于2010年上市，根据以上表格统计数据，我们分析如下：

Ø 连续13年的营业总收入：

Ø 2010年-2022年，营业总收入是逐年递增的，连续16年均无亏损记录。

营业总收入合格 。

Ø 连续13年的净利润：

Ø 2010年-2022年，净利润是逐年递增的连续13年均无亏损记录。

净利润合格。

Ø 连续13年净资产收益率（ROE）%：ROE应≥10%。

2010年-2022年ROE均≥11%。趋势图看，ROE总的趋势逐年降低，说明成长性没有那么快了。

净资产收益率符合要求。

Ø 连续13年的净利率；2010年-2022年净利率均在32%以上。产品净利润高，说明产品竞争力强。

净利率符合要求。

Ø 连13年资产负债率%：2010年-2022年资产负债率总的趋势图逐年降低。资产负债率在可接受范围内。

资产负债率符合要求。

Ø 连续13年的不良贷款率；2010年-2022年不良贷款率趋势图上下波动不大。不良贷款率越低越好。

不良贷款率符合要求。

Ø 连续13年的不良贷款拨备覆盖率；国家银监会于2010.08规定银行拨备覆盖率应≥150%。

Ø 农业银行2010年-2022年不良贷款拨备覆盖率均大于150%。

不良贷款拨备覆盖率越高越好。

不良贷款拨备覆盖率符合要求。

Ø 连续13年分红情况：2010年-2022年，均有分红，看分红趋势图，基本上分红金额每年递增。

以上就是建行和工行股票比较哪个好些知乎现在买进工行和建行？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！