南京银行金融消费中心股票代码是多少？

南京银行金融消费中心股票代码是多少

现代快报讯 梅绽锡城，" 鑫 " 耀太湖。近日，南京银行无锡分行迎来 15 周年行庆日。15 年来，在南京银行总行的战略指引下，南京银行无锡分行始终坚持 " 以客户为中心，以市场为......接下来具体说说

南京银行：剑走偏锋的“债券之王”

导语：合规框架下，商业银行如何走出差异化发展之路？

01 “劝投”事件背后

近日，一张疑似“南京银行南京分行”内部培训的图片在网上疯传。图片中文字显示出“如何说服计划提前还贷客户……用于投资理财”。

业界调侃，这培训请的是“缅北老师”。

来源：湘财Plus

一时舆论四起。但一个富有“建设性”的讨论是，银行打客户提前还贷的主意，胜算几多？

今年市场达到实际收益率4%以上的理财产品凤毛麟角。根据银登中心，2023年上半年全市场理财收益率仅为3.39%，叠加大环境因素，市场面临低风险收益产品的“资产荒”。而经试算，提前还贷的收益率一般为4%以上甚至可达5%以上。

提前还贷是居民资产配置的理性选择，特别是去年11月至四季度末理财产品“赎回潮”阴影犹在，他们难以被相对低收益的理财产品打动。

同时，用于提前还贷的资金，出资人风险偏好通常处于较低水平。银行工作人员此类“劝投”，违背当事人意愿和风险承受能力且不说，成功转投理财产品的概率也较小。网传南京银行这样的行为，如真实应用于实际操作中，更容易被监管质疑不合规。

但“劝投”事件，反映出银行也同样普遍面临“资产荒”压力。银行大多在上半年完成对公贷款投放，下半年主要靠零售贷款扩量，其中按揭贷款是大头。试图为“提前还贷”降速，是银行保持贷款规模的“下意识”思维。

就南京银行（601009.SH）自身而言，截至今年上半年末，南京银行按揭贷款余额较年初下降41亿元，在已上市城商行中规模下降幅度最大。

截至2023年6月末，南京银行按揭贷款余额下降规模较大（单位：亿元），来源：各银行财报，阿尔法工场整理

除消费贷外，南京银行零售贷款余额也录得全线负增长。在零售业务上，南京银行不可谓不急。

截至2023年6月末，南京银行按揭、经营贷、信用卡同比增速下降，来源：各银行财报，阿尔法工场整理

这不是南京银行靠前次因为“突发事件”上热搜。

2022年6月30日，时任行长林静然突然离职，当日南京银行股价逼近跌停。

来源：南京银行公告，阿尔法工场整理

此后，南京银行一日内两次公告回应行长辞职消息，又于次日“火速”发布2022年中报业绩快报“安抚”市场，但并未给股价带来太多逆转。

南京银行在2022Q2达到阶段性高点之后，延续下跌趋势，来源：Wind，阿尔法工场整理

据财新报道，林静然此次辞职，或因其受到南京原市委书记张敬华案的影响。百科资料显示，张敬华曾任江苏省委副书记、江苏省政协党组副书记。2022年6月，*高人民检察院依法以涉嫌受贿罪对张敬华作出逮捕决定。

林静然任职2年多便突然辞职。巧合的是，林静然上一任——束行农担任南京银行行长的总时长也仅2年。

连续两任行长，皆以“辞职”方式突然离任，不得不令市场担忧南京银行经营战略的可持续性。

澄清公告，来源：南京银行公告

02 “债券之王”剑走偏锋

上述看似蹊跷的事件，与南京银行试图“剑走偏锋”寻求突破不无关系。

南京银行一直以 “债券之王”著称，其投资债券最早可追溯到1997年6月银行间债券市场成立。

2002年，南京银行正式成立资金营运中心，当年债券现货买卖交易量即位居市场首位，成交量超过四家大型银行的总和，“债券之王”从此声名鹊起。

2023年上半年，南京银行投资收益（主要为债券）占营收的比重，位列上市银行靠前。

南京银行投资净收益占营收的比例位居上市银行靠前，来源：各银行财报，阿尔法工场整理

然而，南京银行较为激进的债券投资风格引来监管关注。

2019年2月19日市场传言，戴娟等南京银行债券投资的核心人物被带走调查。南京银行2月20日在官网公告回应，该行资产管理业务中心总经理戴娟、资金运营中心副总经理董文昭及该行投资机构鑫元基金副总经理李雁因个人原因，不能正常履职。

据中国基金报报道，知情人士称，三人被带走的名义是“协助调查”，或是与几年前的债券市场丙类户有关联，可能存在大额的利益输送。

“丙类户”大多为非金融机构法人，本不允许直接参与债券交易。但彼时“丙类户”通过银行垫资、金融机构接盘等方式拉高债券市场价，再通过银行垫资接回债券并在二级市场抛售获利，“空手套白狼”赚取债券“点差”。该做法后被监管严查。以“丙类户”为核心的复杂利益链，在2013年的债市反腐风暴中成为重灾区，多位大佬级人物先后锒铛入狱。

南京银行的“突破”思维，也体现在一些微妙的细节上。

2023年中报，南京银行的净息差为2.19%，在上市城商行中排名前列。但如仔细剖析就会发现，在南京银行净息差统计口径中，交易性金融资产对应的负债成本直接被扣除，也未单独列示。

南京银行净息差统计口径，扣除了负债成本，来源：银行财报，阿尔法工场整理

业内通行的做法是不扣除该部分负债成本。按同业计算公式，净利息收入作为分子相对较小，算出来的净息差虽然低，但能真实反映业务基本面。

而南京银行这一“创新”操作具有一定的主观性，甚至有变相拉高净息差之嫌。但也不难理解：，债券类金融资产的收益率一般为3%-4%，低于贷款；金融资产占比高的南京银行，按同业公式计算的净息差就没有那么高了。

03 商业银行模式之探：投资为王还是贷款为王？

“突破”监管边界的创新当然不宜鼓励。但在合规框架下，商业银行该如何走出差异化之路？

总部同处江苏南京，江苏银行（600919.SH）和南京银行发展状况却各有参差，也让业界开始思考商业银行两种不同的发展模式。

江苏银行曾由江苏省内10家地级市城商行合并而来，与各地区的实体经济发展脉络深度绑定。

在以各分行中资产规模最大的无锡分行为例，由于网点数和职员数占先，尽享无锡地区发达制造业的区位红利，无锡分行实现了对公贷款强势投放，乃至为总行竞争力添砖加瓦。如今，“制造业贷款”已成为江苏银行的靓丽名片。

江苏银行无锡分行的网点、职员数、资产规模均大于其他分行，来源：江苏银行半年报

而南京银行仍以省会南京为主要根据地，网点明显少于江苏银行整体。南京银行对零售客户的覆盖率较低，零售条线的转型有很大空间。

南京银行对公贷款占比高、零售贷款占比低，来源：各银行财报，阿尔法工场整理

从业绩上来看，无论是营收还是净利润，江苏银行的规模和增速均更高。

但2015年前后传统制造业风险有所暴露，以制造业为主要对公投向的江苏银行，不良生成阶段性上行，因此压降不良贷款成为了风控重点。

虽然江苏银行历史不良率高于南京银行，但根据最新数据，随着近年制造业存量不良逐步化解，两行整体不良率已基本接近。这说明，江苏银行贷款现行的风控模式是有效的。

江苏银行不良率已降至南京银行同一水平（单位：%），来源：各银行财报，阿尔法工场整理

深耕江苏区域内、主打错位竞争优势，加之有效的风控，令江苏银行的零售转型走在了南京银行前面。

2022年初以来，江苏银行持续上行的股价表现明显好于南京。

2023年上半年江苏银行营收增速远高于南京银行（单位：亿元），来源：各银行财报，阿尔法工场整理

近年江苏银行净利润增速远高于南京银行（单位：亿元），来源：各银行财报，阿尔法工场整理

总体来看，两者的经营模式迥然不同：南京银行重在债券投资、服务传统对公客户，但省内覆盖率较低，特别是零售转型较为落后；而江苏银行重在实体领域的信贷投放，省内布局较广，零售转型较为成功。

商业银行发展模式，最终应以投资为王抑或贷款为王？两种“创收”路径，具有不同特征。

自营投资除了收益率波动大、易扰动真实的净息差以外，更多受资产大类交易影响，远离银行实体客户。并且，自营投资多服务于优质对公客户，如达到发债标准的地方政府和企业等；与下沉区域的小微客群、零售客群的合作维度偏少，零售客户的粘性也可能因此受到影响。

债券投资的风险远低于贷款业务，其风控机制与也与信贷业务差异较大。从这一点看，“债券之王”南京银行若有意偏重信贷投放业务，须重点平衡收益和风险的关系。

长期与实体经济打交道的银行，更容易在平衡风险的同时做大资产规模。数据亦佐证了这一点：2022年末AUM(Assets Under Management，即管理资产规模）达1.07万亿元，江苏银行成为首家零售AUM突破万亿的城商行，南京银行为6209亿元，两者仍有一定差距。

银行毕竟是为实体经济提供金融服务的机构，如一味做大自营投资而疏于存贷主业，既不为监管所鼓励，也离银行原有客群越来越远，不利于其长远发展。

但本质上，商业模式并无优劣之分。能否运用自身优势、让发展之路常青，对银行探索增长模式而言才是最重要的。

南京银行上海分行：网点平均消费者投诉量位居城商行首位，消保工作有待提升

编者按：

保护金融消费者合法权益一直是金融监管部门的重点工作内容。原中国银保监会上海监管局及国家金融监督管理总局上海监管局定期发布辖内银行业、保险业消费投诉情况的通报，通过信息公开，持续敦促商业银行提升服务质量、保障消费者权益。

面包财经将根据监管通报数据持续梳理各家银行在沪消费者投诉。本篇为2023年上半年消保投诉系列，南京银行上海分行篇。

国家金融监督管理总局上海监管局发布的《关于2023年上半年上海银行业消费投诉情况的通报》（下称“《通报》”）显示，2023年上半年，纳入通报的城市商业银行在沪分行消费投诉事项共计441件。

面包财经梳理《通报》数据发现，南京银行上海分行消费投诉总量位居城市商业银行在沪分行第二位平均每百营业网点投诉量排名靠前位数据显示，南京银行上海分行网点平均消费者投诉量远超其他城市商业银行在沪分行。较高的消费者投诉量显示出，南京银行上海分行在消费者权益保护方面亟待加强。

平均每百营业网点投诉量：南京银行上海分行居首

平均每百营业网点投诉量方面，2023上半年南京银行上海分行的投诉量为472.2件/百营业网点，排名靠前，也是唯一一家投诉量超400件/百营业网点的城商行。

数据显示，城市商业银行在沪分行的平均每百营业网点投诉量的中位数为152.3件/百营业网点，南京银行的投诉量是中位数的3.1倍。

城商行在沪分行消费投诉量：南京银行上海分行位居第二

根据《通报》数据，2023上半年，南京银行上海市分行在沪投诉量为85件，在城市商业银行中排名第二位。

数据显示，城市商业银行在沪分行投诉量的中位数为20件，南京银行上海分行的投诉量是中位数的4.25倍。

每千万个人客户投诉量：南京银行上海分行排名第七

每千万个人客户投诉量方面，2023上半年南京银行上海分行的投诉量为1196.8件/千万客户数，城商行中排名第七。

数据显示，城市商业银行在沪分行的平均每千万个人客户投诉量的中位数为961.1件/千万个人客户，南京银行的投诉量是中位数的1.24倍。

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砥砺奋进，凝心聚力！ 南京银行无锡分行迎来15周年

现代快报讯 梅绽锡城，" 鑫 " 耀太湖。近日，南京银行无锡分行迎来 15 周年行庆日。

15 年来，在南京银行总行的战略指引下，南京银行无锡分行始终坚持 " 以客户为中心，以市场为导向 " 的经营理念，秉承 " 责任金融，和谐共赢 " 的企业文化，深度融入地方发展大局，倾力服务实体经济，提升普惠金融服务质效，在无锡当地树立了 " 发展速度快、经营效益好、资产质量优、创新能力强 " 的良好口碑，先后荣获江苏省文明单位、无锡市服务地方发展优秀金融单位、金融工作先进单位、普惠金融先进单位、金融改*与创新奖、综合贡献先进单位等荣誉称号，为助推经济社会高质量发展注入澎湃金融力量。

坚守 " 金融为民 " 初心，全力服务实体经济

15 年来，无锡分行始终坚守金融本源、秉持金融初心，紧密围绕国家和地区重大发展战略，实干笃行、精耕细作，在支持区域经济发展、追求内外和谐共赢中，走出了一条稳健发展的道路。截至 2023 年 8 月末，分行总资产超 978 亿元，总存款余额超 900 亿元，总贷款余额近 690 亿元，实现了规模、质量、效益全面均衡发展。

金融是实体经济的血脉。近年来，无锡分行始终把服务实体经济作为工作的出发点和落脚点，深入开展 "1+3" 行动计划、" 鑫制造 " 专项行动、" 专精特新 " 专项行动、普惠金融特别行动计划等，加大实体支持力度。近三年，分行实体贷款余额增幅超 73%。

为推动 " 无锡制造 " 迈向中高端，无锡分行不断强化对先进制造业的金融支持，将新兴产业中的优质企业纳入 " 淘金计划 "，实施重点客户名单库集中管理，并为入库企业提供综合金融服务方案，同时健全考核机制，完善资源配套，优先保障制造业贷款投放，更好地发挥金融对 " 新产业 " 发展的支撑作用。

科技金融一直是南京银行持续打造的特色业务。无锡分行不断完善以 " 做科企贴身管家 " 的科技金融运作体系，组建专门的科技金融服务团队，打造 " 完全专营、特色鲜明 " 的科技金融服务模式，持续优化 " 小股权 + 大债权 " 投贷联动、政银园投等科技金融服务模式。近三年，分行累计服务科技型企业近 2000 户，累计投放贷款约 130 亿元。

为顺应绿色转型趋势，无锡分行围绕 " 双碳 " 目标，全力推进绿色金融创新。目前，分行绿色金融贷款已突破百亿元，且每年保持 30% 以上的增速，产品端聚焦减污、降碳、扩绿实现多元化覆盖，绿色金融综合化服务能力显著提升。继 2021 年发放无锡地区首笔碳表现挂钩贷款之后，2023 年 1 月，分行又成功发放江苏省内首笔 " 环保担 " 贷款，开辟绿色融资担保新模式。

积蓄高质量发展动能，全面深化战略转型

近年来，面对复杂多变的内外环境，无锡分行主动适应新常态，加速转型发展，持续调优结构，坚定不移走好自身发展之路，以久久为功的坚持和韧劲，淬炼金融匠心，铸就品牌魅力。

分行坚定不移推进大零售战略转型，坚持以 " 全金融资产 " 为零售业务发展主线，持续调整优化组织架构，构建完善 " 私钻客户 - 财富客户 - 基础客户 - 互联网客户 " 全量零售分层服务管理体系，强化公私联动与交叉营销，客户服务能力不断提升。同时，以客户需求出发，大力推进住房贷款业务发展，持续提高消费类贷款和经营性贷款增长质效，夯实零售贷款 " 三驾马车 " 协同发展新局面。

交易银行求新求进。围绕 " 国际业务、供应链金融、现金管理 " 三大主线，分行充分发挥内部协同效应，以 " 出口快贷 "" 苏贸贷 " 等产品为抓手，积极关注企业经营中的交易需求、上下游关系等，及时满足客户生产经营过程中综合化金融需求。借助 " 鑫 e 伴 " 系列产品，以数字化、线上化服务赋能外贸企业，提升客户体验。

传递普惠金融温度，守护百姓美好生活

金融是有温度、有情怀的。助企惠民，从细微处入手，在关键处发力。南京银行无锡分行一方面聚焦主责主业，积极融入地方经济发展，另一方面大力发展普惠金融，持续赋能中小微企业，用心服务百姓生活，让金融的增益普惠社会。

2022 年，南京银行无锡分行启动 " 普惠金融特别行动计划 "，通过拓展服务覆盖半径、深化重点领域服务、降低客户融资成本、提升服务对接效率、壮大专业服务队伍、优化内控管理机制六个方面，全力推进普惠金融 " 增量、扩面、提质 "。同年，分行通过科技型中小企业银企对接融资对接活动，上门走访超千户科技型中小企业，及时为一批科技型中小企业解决了资金需求。

同时，分行充分运用互联网、大数据、人工智能等科技金融手段，加速推进小微客户服务线上化、轻量化、智慧化，不断提升普惠金融服务质效。通过 " 鑫快捷 "" 鑫联税 "" 鑫 e 高企 "" 鑫 e 科企 " 等标准化产品，企业从申贷到放贷的流程大大简化，落地效率不断提高。

为降低市场主体经营成本，南京银行无锡分行主动担当社会责任，持续优化小微企业开户服务流程、降低小微企业支付手续费，并在日常工作中主动宣传减费让利政策，不断扩大宣传受众群体，让 " 惠企利民 " 理念在服务中落地。

便民利民，惠及百姓民生。南京银行无锡分行加快落实总行 " 百家网点 " 计划，目前辖内营业网点总数增至 16 家，服务半径进一步扩大。为助力新市民在锡城安居乐业，分行积极搭建场景，线上线下齐发力，推出鑫梅花财富管理、你好 e 贷、N-card 信用卡、鑫分期信用卡、" 生意家 " 个人经营性贷款等一系列金融产品，金融服务可得性、便利性、获得感有效提升。

党建领航融合互促，奋楫前行谱写华章

一路走来，南京银行无锡分行始终坚持党建领航，将 " 坚韧不拔、傲然挺立、敢为天下先 " 的梅花精神融入支部建设，持续推动党建与业务相互融合、相互促进，用党建 " 一面旗 " 引领发展 " 一盘棋 "。

2021 年以来，南京银行无锡分行持续推动开展 " 百家支部联百村（社区）" 党建联建行动，开展各类 " 我为群众办实事 " 主题党日活动，积极探索结对共建长效机制，整合各类资源，协同参与经济发展、金融供给等。

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