马上消费金融股份有限公司是什么贷款平台马上金融是？

马上消费金融股份有限公司是什么贷款平台马上金融是

鲁网·泰山财经4月11日讯 4月11日，马上消费金融董事长赵国庆透露公司正在辅导上市的过程中。由于注册制全面实施，金融机构的上市进程也在观望中，公司希望通过学习借鉴来做得更好。接下来具体说说

马上消费金融盈利“密码”：超额利差助推业绩大增130.48%

鲁网▪泰山财经9月4日讯（记者 胡明政） 截至6月末，马上消费金融股份有限公司（下称“马上消费金融”或“公司”）总资产676.73亿元，净资产108.38亿元，同比增长了26.20%。公司上半年实现营业收入78.66亿元，同比增长37.98%，实现净利润13.46亿元，同比增长130.48%。

记者从新世纪评级发布的马上消费金融跟踪评级报告中了解到，“超额利差”成为公司净利润同比大幅增长的“关键词”。一方面，在资产端马上消费金融旗下安逸花资产池产品加权平均贷款内部收益率达到了23.83%，而在资金端公司则持续从股东和金融机构获得支持。

内部收益率高达23.83%

资料显示，马上消费金融公司主要从事发放个人消费贷款业务，公司于2015年6月15日在重庆市注册成立，初始注册资本3亿元，经过多次增资后，公司注册资本增至40亿元。目前，重庆百货、中关村科金、物美集团、重庆银行趣艺文化、阳光财险和小商品城分别持股 31.060%、29.506%、17.264%、15.530%、4.990%、0.900%和 0.750%。

2018年以前，公司贷款业务呈现爆发式增长，此后便进入平稳增长阶段。根据新世纪评级发布的跟踪评级报告，2020至2022年，马上消费金融贷款余额分别为488.85亿元、561.33亿元、625.01亿元，其中2022年累计发放贷款金额达到了1866.59亿元。

同期，公司分别实现营业收入76.04亿元、118.19亿元、135.30亿元，对应净利润7.12亿元、13.82亿元、17.88亿元。上述营业收入当中，净利息收入分别为92.80亿元、104.24亿元和97.85亿元，手续费及佣金净收入分别为-17.48亿元、13.15亿元和36.65亿元。

也即是2020至2022年三年间，马上消费金融净利息收入均稳定在百亿元规模。如此稳定的净利息收入，除了资产规模的持续放大外，公司的“超额利差”功不可没。上述跟踪评级报告显示，2020-2022年，马上消费金融贷款业务的净息差分别为17.63%、19.03%和15.78%，公司旗下安逸花资产池产品加权平均贷款内部收益率高达23.83%。

用一组数据对比说明马上消费金融的超额利差或许更为直观，以2022年为例，根据监管部门公布的数据2022年商业银行净息差平均值为1.91%，而进入2023年这一数据进一步收窄。

新世纪评级公司在公司主要优势中提到，跟踪期内，得益于超额利差持续购买基础资产，优先档证券所获得的信用支持大幅增加，本期未发生加速清偿等信用事件，整体表现较好。

另外，从上面的数据中不难看出，近年来，马上消费金融公司净利息收入增长趋于缓慢并在去年出现了下降，但与此同时马上消费金融也迎来了佣金及手续费收入的快速增长期间，这也成为公司利润增长的有效补充。

联合贷款做大规模

马上消费的营业收入主要来自发放贷款的利息净收入、开放平台业务的手续费及佣金收入合计，再扣除揽客费用（即手续费及佣金支出）后的部分，随着业务的持续拓展，近两年公司的收入规模保持30%以上的增速。

马上消费在表内直接发放消费贷款的基础上，自2018年底开始与商业银行合作开放平台业务。联合放款模式下，公司通常与合作机构按照约定比例向客户发放贷款，风险共担收益共享,公司在联合贷款业务中的出资比例为30%，截至2022年末，公司开放平台业务存续合作的金融机构合计51家。

2022年，公司表内投放、开放平台业务合计新增贷款投放3061.45亿元，同比增长19.60%；年末全口径贷款余额合计1223.98亿元，较上年末增加46.47%。其中，公司表内新增贷款投放占比61%，年末表内贷款余额占比51.45%。

在放款资金来源方面，马上消费的融资方式包括股东存款、同业拆借、同业借款、银团借款、资产证券化、银登信贷资产流转和金融债等。债务结构方面，公司的短期借款占比较高；应付债券近两年来占比上升较快，主要来自资产证券化产品，包括银行间公募和银登中心流转业务，其中出表规模占比较低。

具体来看，2020年、2021年、2022年，短期借款分别为365.39亿元、402.59亿元、364.33亿元；同期，吸收存款18.63亿元、22.69亿元、32.54亿元，该部分存款主要为股东的存款；记者了解到，虽然短期借款规模增加量不大，但是公司应付债券的数量上升迅速，2020年、2021年、2022年，公司应付债券余额分别为12.64亿元、42.77亿元、96.89亿元。

银行授信方面，截至2022年末，公司已获得国有银行、股份行、城商行、农商行以及以其他非银金融机构合计超300家金融机构综合授信合计1627.47亿元，授信期限基本为1年期，剩余可使用授信额度为1228.69亿元。

公司的业务来源包括自主营销和场景合作获客两类。公司的自主获客除了自有的APP、小程序、公众号、服务号等外，也会与外部流量平台合作自主获客，例如腾讯、头条、微信广点通、百度搜索引擎、快手、应用商店等。2022年，从公司整体新增贷款业务来看，自营获客贷款占比约为66%。在场景合作获客方面，马上消费设立客户准入标准，同时联合第三方平台，利用其数据流量优势进行建模，实现跨业合作优势互补，合作方包括百度、京东等。

马上消费：金融+科技+碳中和，绿色金融引领未来

2020 年 9 月，中国首次向全球明确中国实现碳达峰、碳中和的时间，承诺二氧化碳排放力争于 2030 年前达到峰值，努力争取 2060 年前实现碳中和。

2021 年全国两会，碳中和、碳达峰被首次写入政府工作报告，绿色发展成为“热词”。

作为世界上最大的能源生产国和消费国，实现碳达峰、碳中和，是着力解决资源环境约束突出问题、实现中华民族永续发展的必然选择，是构建人类命运共同体的庄严承诺。

那么金融机构如何助力碳中和？作为消费金融行业典型代表的——马上消费金融股份有限公司（以下简称“马上消费”）积极响应国家碳达峰、碳中和战略，将环境保护、节能减排视为企业社会责任的重要任务，积极探索低碳发展的模式创新和技术创新，不断以科技力量完善绿色金融服务和管理体系，形成一条“金融 + 科技 + 碳中和”的绿色创新发展道路。

2021年7月，马上消费发布《“碳达峰·碳中和”路线图2.0》（以下简称“路线图2.0”），内容涵盖绿色化运营、构建低碳文化等，多维度地展现了企业践行绿色金融，参与节能减排的实际行动。

数据显示，截至2022年年底，马上消费金融已为1.7亿多用户提供全线上无纸化服务，深入践行全流程数字化绿色金融服务。

历经近8年的发展，马上消费已形成“大数据+AI+金融云”三大核心平台共振的强大数字化“引擎”，通过自研大数据、人工智能、金融云、生物识别、区块链五大技术相互融合，实现金融服务“四化”，即流程数字化、业务数据化、场景智能化、基础设施云化。

自成立以来，通过绿色金融运营，使用电子合同，累计节省 6.9 亿张 A4 纸张，减少 159.45万吨碳排放。同时，马上消费秉持开放共赢的发展理念，积极开展各类绿色金融业务，降低自身在企业合作中的碳足迹，推动其他行业实现低碳发展，比如，不断加强“政研企”三方合作，探索绿色科技领域的科研创新，投身社会公共项目建设。

随着近年来数字化与科技金融的融合发展，马上消费针对产业链中的碳减排和碳补偿等环节不断探索绿色金融创新模式，立足自身的全闭环数字化消费金融开放平台模式，结合技术自主研发优势，打造一套具有自主特色、系统化的“碳中和”绿色战略路径。

路径一是制定清晰的“碳中和”长远发展规划，将绿色低碳发展理念贯彻每个业务环节；路径二是聚焦 “碳中和”并进行精细化管理，通过数字化技术与业务的融合应用赋能低碳绿色发展。

具体而言，马上消费的节能减排路线就是“金融+科技+碳中和”的内外兼备路线。打造以“自营+开放平台+金融云”为核心的数字轻资产模式，在数字科技方面进行全方位研发。

马上消费金融谋上市：去年营收、净利润均实现两位数增长

鲁网·泰山财经4月11日讯 4月11日，马上消费金融董事长赵国庆透露公司正在辅导上市的过程中。由于注册制全面实施，金融机构的上市进程也在观望中，公司希望通过学习借鉴来做得更好。同时，他也表示未来将继续做好自己。

赵国庆指出，马上消费金融在上市方面需要更加注重公司治理结构、风控体系和合规监管等方面，确保公司的经营健康和稳健。他表示，公司会在实际操作中充分借鉴其他金融机构上市的成功经验，并融合自身的优势特点，进一步完善上市计划。

资料显示，马上消费金融成立于2015年，是一家专注于为消费者提供小额贷款的互联网金融公司。公司秉承“普惠金融”的理念，致力于为广大消费者提供便捷、透明、低利率的金融服务。目前，公司已拥有较强的品牌影响力和市场竞争力，成功地为超过1000万用户提供了金融服务。

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