北京农村商业银行股票什么时候上市？

北京农村商业银行股票什么时候上市

据统计，目前，资产规模过万亿元的农商行共有4家，北京农商银行位列第4位，前三位分别为重庆农商银行、上海农商银行、广州农商银行。目前，仅有北京农商银行披露了2023年度半年报。接下来具体说说

北京农商行数据治理违规被罚630万！不良率上升盈利能力承压

近日，北京农商行因涉及多项EAST数据报送相关的违规事实，受领了630万元巨额罚单，成为首家因数据治理违规被罚的农商行。

值得一提的是，这不是北京农商行首次被开具巨额罚单，该行曾因违反反**法被罚款1948万元。

业绩方面，北京农商行表现难言理想。今年前三季度该行出现增利不增收情况，营业收入同比减少2.04%，净利润同比增加4.8%。但净利差、平均净资产收益率均已连降2年，盈利能力承压。

北京农商行的资产质量亦面临下行压力，不良贷款“量率”均有所走高，拨备覆盖率持续下滑。

目前，北京农商行还未上市。距离首次提出上市规划已过去10余年，该行至今仍“搁浅”于IPO辅导阶段。

开农商行数据治理违规被罚“靠前单”

北京农商行前身系创立于1951年的北京农村信用社，2005年正式改制成为*务*首家批准组建的省级股份制农商行，2020年成功跻身万亿商业银行行列。

作为首都金融支农主力军，北京农商行2021年投放乡村振兴领域贷款近400亿元，普惠涉农贷款比年初增长80.14%。近10年累计投放各类涉农贷款近5000 亿元，农民专业合作社、家庭农场数量及授信金额排名同业靠前。

不过，近日北京农商行因数据治理违规遭罚，在农商行成员中同样名列“靠前”。

据银保监会11月25日通报，北京农商行因存在“EAST数据漏报及报送不一致、数据错报、其他与数据报送相关的违规问题”，被北京银保监局责令改正并处以罚款630万元。

EAST数据即“监管标准化数据系统”，包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块，自2012年正式上线以来，已经历了5个版本的更迭。

监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求，近年来银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制。今年3月，银保监会通报显示，21家全国性中资银行机构（包括政策性银行、国有大型银行、股份制银行等）因存在数据质量违规问题，被处罚金额合计8760万元。

这并非北京农商行首次被监管部门开具巨额罚单，2020年9月，该行因违反反**法被央行罚款1948万元。此外，因其它违规事项北京农商行也曾多次收到罚单。

基于过往违规事实，北京农商行此次再度出现违规，说明该行内控方面仍有疏漏，有待完善。

除了内控不合规外，北京农商行的业绩也并不理想。

截至今年三季度末，北京农商行出现增利不增收情况，其营业收入为119.79亿元，同比减少2.04%；净利润为57.55亿元，同比增加4.8%。利息净收入“缩水”11.31%是该行营业收入减少的主要原因。

而在营业收入减少的同时，北京农商行净利润得以增长的原因主要归功于该行信用减值损失大幅降低73.08%，由2021年同期的13亿元降至今年9月末的3.5亿元。

虽然北京农商行净利润有所增长，但衡量盈利能力的两项指标近年来持续收窄。

据梳理，北京农商行净利差与平均净资产收益率均已连降2年。2019-2021年末，该行净利差依次为1.79%、1.39%及1.21 %；平均净资产收益率依次为14.69%、11.85 %及11.22%。

联合资信对北京农商行出具的2022年跟踪评级报告指出，随着利率市场化的推进，该行利息净收入的增长将面临一定压力，盈利水平承压。

上市口号提出10多年仍无果

北京农商银行的主营业务由公司银行、零售银行及金融市场业务组成，因受财政资金政策性转出、信贷结构调整等因素影响，该行公司银行业务规模增长放缓。

联合资信称，北京农商行因盈利水平承压、公司银行业务增速放缓及信贷资产质量面临一定压力等因素，对其经营发展及信用水平可能带来不利影响。

具体到资产质量方面，截至2021年末，北京农商行不良贷款“量率”双升，拨备覆盖率下降。数据显示，该行不良贷款余额由去年初的32.51亿元增至42.24亿元；不良贷款率由0.9%升至1.17%；拨备覆盖率由409.57%降至322.76%。

2022年三季报显示，北京农商行拨备覆盖率进一步降至303.17%，不过并未披露不良双指标。

目前，A股上市农商行共计10家，其中资产规模破万亿的仅渝农商行与沪农商行两家，分别为1.33万亿元与1.23万亿元。相对来说，北京农商行今年三季度末的资产规模为1.13万亿元，高于其它8家A股上市农商行。

然而，上市口号喊了10多年，北京农商行仍未抵达终点，一直在路上。

早在2006年，北京农商行刚刚挂牌成立一周年之际，该行原行长就透露，未来3年内争取基本达到上市条件；2011年，该行成立IPO领导小组准备上市；2018年9月，该行完成上市辅导备案登记。

2019年，北京农商行表示已严格按照上市标准，全面完成股权确认、资产确权、公司治理制度体系建设等IPO主体工作。不过，该行至今依然停留在辅导阶段，未能更进一步。

有业内人士分析认为，北京农商行时至今日仍上市无果，除了受内控与业绩水平影响外，股权结构较为分散与股东质量欠佳也对其上市造成一定“拖累”。

截至今年9月末，北京农商行股东户数达27856户。其中，法人股东299户，持股占比77.43%；自然人股东27557户，持股占比22.57%；前十大股东总持股约63.05%，前三甲分别是北京金融控股集团有限公司、北京市国有资产经营有限责任公司、北京首农食品集团有限公司，不过，上述公司持股占比均不足10%。

此外，北京农商行的部分股东质量也存在问题。

2019年，该行原第八大股东北京二十一世纪奥亚德经贸有限公司所持3.31亿股股权被司法拍卖，截至去年末尚有7796.62万股股份处于质押和冻结状态。今年11月，这些股份在阿里拍卖网被折价拍卖，但以流拍告终。

同样在2019年，北京金控受让北京农商行12.15亿股股份，成为该行靠前大股东。2020年，京投公司受让该行10.6亿股股份，跻身第四大股东，同年，北京国有资本经营管理中心受让该行9.42亿股股份。

北京农商行疫情致21人感染！不良率上升，备战上市十年仍处辅导期

作者 | 付影

来源 | 独角金融

就在北京地区各大机构绷紧疫情防控这根弦时，位于顺义区的北京农商行数据中心（下称“数据中心”）却突发聚集性疫情。5月8日15时至9日15时，北京新增本土新冠肺炎病毒感染者50例，其中数据中心感染者21例。截至目前，已经判定密接915人，次密接108人。

北京农商行在顺义区共设立17家分支机构，发生聚集性疫情的数据中心位于顺义区空港街道，是该行信息科技运行保障中的中枢 ，其中引入外包公司承担部分系统开发及运行维护。5月1日-5月7日，共计697名考勤人员，包括正式员工和外包服务人员，以及75名访客。

而这家银行上市之路走了十年，但进展迟滞。梳理发现，2018年开始，该行前十大股东频繁出质该行股权，还曾因“贷款资金被挪用”、“违规发放土地储备贷款”、“员工行为管理薄弱”等行为，被罚550万元，还因反**监管存在疏漏被罚款近2000万元。

图片来源：银保监会官网

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北京农商行疫情致21人感染

5月9日，北京市第329场新冠肺炎疫情防控工作新闻发布会召开。

值得注意一是， 本次通报中北京出现一起聚集性疫情，相关人员所在单位均为数据中心，5月9日新增的通报感染者21例，包括工作人员17例，其家庭成员4例。

21名感染者涉及6个区，顺义区10例，海淀区5例，丰台区3例，朝阳区、通州区、昌平区各1例。

北京农商行副行长田晖介绍，此次聚集性疫情的发生，说明我们对有关行业和企业的防疫责任落实的监督检查还需加强力度，落到实处。 疫情的发生暴露出我们工作还存在薄弱环节，对此深感自责，并深刻吸取教训，扛起主体责任。

截至2021年末，北京农商行实现营业收入165.86亿元，同比增长0.13%，净利润75.78亿元，同比增长2.2%。该行贷款不良率由2020年的0.9%增至1.17% 。

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利息净收入占比超8成

北京农商行于2005年10月成立，是由北京原127家法人农村信用合作社以发起设立方式改制组建而成，是*务*批准组建的首家省级股份制农村商业银行。 截至目前，除总行本部外，北京农商行设有分支机构600余家，均位处北京地区。

国内资产规模突破万亿的农商行并不多，北京农商行便是其中之一。对比来看， 截至2021年末，北京农商行资产规模达1.08万亿元，较年初增长4.46%。

万亿身躯，仍有此高成长性，值得肯定。不过，光环背后，成长的烦恼也不容小觑。

在收入结构上，利息净收入仍然是北京农商行的主要收入来源。数据显示， 2015年-2021年，北京农商行利息净收入占该行营业收入分别为90%、91%、97.4%、89.74%、88.3%、84.9%、81%。数据上可以看到，北京农商行利息净收入占该行营业收入均超8成以上。

当然，中小银行依赖利息净收入最普遍的通病，披露2021年报的银行中，多数银行利息净利润占营收比重超过70%，且排名靠前的多是城商行、农商行。

好在也有可喜数据。 在银行业利差普遍收窄的当下，目前家银行均在发力中间业务 ，尝试以手续费及佣金净收入为抓点，寻求营收增长的新突破口。

从上市银行的表现看，2021年，各家银行的手续费及佣金净收入普遍实现了较快增长。而 北京农商行 也在努力追赶，该行 2021年的手续费及佣金净收入9.44亿元，较前一年增长10.93%，占营收的比重为5.69%。

“得零售者得天下”。随着金融科技的进步，各大银行在零售业务方面创新不断，而北京农商行在这方面表现却稍显落后。

截至2021年末，该行个人贷款规模仅330亿元，同比增长17.15%。以暂未上市的成都农商行为例，该行2020年末个人贷款规模就已达到646.35亿元，远远超过北京农商行。

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上市路漫漫

2011年底，北京农商行就已开始正式筹备IPO，拟冲刺成为首家A股上市农村商业银行，然而，时至今日，该行的上市之旅一直未能成行。

反观其他资产规模排名靠前的农商行中，渝农商行已实现“A+H”两地上市，上海农商行（601825.SH）、紫金农商行（601860.SH）、青农商行（002958.SZ）和张家港行（002839.SZ）等均已完成上市旅程。

2018年9月该行签署上市辅导协议，接受两家券商中信建投（601066.SH）、中金公司（601995.SH）的上市辅导工作，上市进程才向前迈出一步。

北京农商行在2019年年报指出，正着力推进IPO战略实施，并已全面完成了股权确权、资产确权、公司治理制度体系建设等IPO主体工作。

如今，距离该行启动上市日程已有10年时间，但目前排队农商行中尚未见其身影。这场旷日持久的IPO计划何时能如愿？

从股权结构看，该行股权分散。 截至2021年末，该行股东总数为27924户。2018年以来，该行频遭股东质押，屡收罚单，成为其迈进资本市场的阻碍。

该行的前十大股东中，持股超过5%的仅5户 ， 分别为北京金融控股集团有限公司 （接近10%）、 北京市国有资产经营有限责任公司 （9.97%）、 北京首农食品集团有限公司 （9.84%）、 北京市基础设施投资有限公司 （8.72%）以及 北京国有资本运营管理有限公司 （7.75%）。

图源：北京农商行2021年报

相较于2018年该行前十大股东名单，截至2021年末有一半以上已经发生变更，可见3年来该行股权转让之频繁。 股权质押虽对银行业务的短期影响不大，如果一旦发生股权变更，会打破原有相对平稳的股权结构，不利于公司治理的稳定。

年报显示， 截至2021年末，仅有北京二十一世纪奥亚德经贸有限公司持有的北京农商行7796.62万股股份，且处于质押和冻结状态，其他股东均无股权质押情况。 早在2020年，该公司持有该行股份中的25313.38万股已被司法拍卖。 与往年相比，近年股权结构已基本稳定。

加强股权管理、优化股权结构，是商业银行实现IPO的基础工作。此前北京农商行发生的多次股权变更，或为谋求IPO扫除障碍、奔赴资本市场做准备。

规模越大，责任就越大。伴随挺进万亿阵营，监管对北京农商行内控水平也提出了更高要求。

以2020年为例，北京农商行因违规合计被罚近2500万元。其中，2020年3月，该行因“违规发放土地储备贷款”、“贷款资金被挪用”、“违规开展债券代持业务”、“员工行为管理薄弱”等“12宗罪”，合计被罚550万元。

2020年9月30日，中国人民银行北京营业管理部对北京农商行共计罚款1948万元。 时任北京农商行副行长、监事长于辉因上述事件被罚款12.8万元，时任北京农商行副行长曾林峰，被罚款3.2万元。

罚单具体内容显示，北京农商行存在以下四项违法行为：为身份不明的客户提供服务或与其进行交易；未按照规定履行客户身份识别义务；未按照规定报送大额交易或可疑交易报告以及未按照规定履行客户身份资料及交易记录保存义务。

上述违法行为涉及反**问题，造成该行收到近2000万元巨额罚单，暴露了其反**监管上存在的疏漏。

2021年以来，该行再未收到监管罚单。虽已完成整改，但强监管、提质量、防风险、合规而行已是行业大趋势。打铁还需自身硬，相比仰望资本星空、规模追逐，苦练内功、提质增效、增强业务特色及抗风险能力才是破局尴尬的关键。

北京农商行中报净利微增，不良率下降

据统计，目前，资产规模过万亿元的农商行共有4家，北京农商银行位列第4位，前三位分别为重庆农商银行、上海农商银行、广州农商银行。

目前，仅有北京农商银行披露了2023年度半年报。

截至6月末，北京农商银行资产规模稳步增长，资产总额12043.49亿元，较年初增加848.91亿元，增长7.58%。

尽管北京农商行的资产规模实现增长，但其营收增长呈现疲态。

数据显示，今年上半年，北京农商银行实现营业收入78.37亿元，同比减少4.51%；实现净利润40.62亿元，同比增长1.1%；利息净收入56.03亿元，上年同期为61.42亿元，同比下滑8.78%。

不过，资产质量方面，2023年上半年，北京农商行不良率延续了持续压降的趋势，资产质量持续向好。其中，不良贷款率0.92%，较年初下降0.14个百分点。

由于北京农商行上半年贷款损失准备增长至138.77亿元，带动拨备覆盖率较年初下降3.52个百分点至307.45%；贷款拨备率为2.83%，较年初下降0.47个百分点，风险抵御能力有所衰减。

截至今年6月末，北京农商行的资本充足率三项指标均满足监管要求，但较年初数值均有所下降。其中，资本充足率14.07%，较年初下降1.61个百分点；一级资本充足率11.53%，较年初下降1.41个百分点；核心一级资本充足率11.53%，较年初下降1.41个百分点。

一直在准备的路上

据了解，北京农商行是目前唯一一家资产规模破万亿，但仍未成功上市的农商行。十多年来，北京农商行一直在为上市做准备。

2011年12月，北京农商行提出了成立IPO领导小组和工作组。随后，其董事长乔瑞在该行2012年改*发展研讨会上表示，2012年是全面研究推进上市工作的起步之年要采取有效措施，争取尽快上市。但由于股东变更和IPO审批放缓等原因，最后“无疾而终”。

2018年9月，北京农商行签署上市辅导协议，接受中信建投证券股份有限公司和中国国际金融有限公司的上市辅导工作，上市进程向前迈进重要一步。

2019年再次提出要稳步推进IPO，严格按照上市标准，全面完成股权确权、资产确权、公司治理制度体系建设等IPO主体工作。

在2020年度、2021年度的股东大会上，北京农商银行连续两次审议通过了《关于延长授权董事会办理公司首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市相关事宜的议案》。

尽管十年来该行一直在谋求上市，且反复提及IPO推进，但直到现在仍在IPO辅导期，没有取得实质性进展。

值得注意的是，北京农商行的管理层不久前发生变动，迎来新任行长。

2022年10月，北京农商行原行长付东升接任退休原董事长，成为该行新一任新董事长，行长一职出现空缺。今年2月，该行监事长、党委副书记白晓东被内部选拔为新行长。7月17日，北京银保监局核准韩继炀北京农商行副行长的任职资格。

紧接着，7月19日，白晓东的任职资格获批，担任北京农商行行长，以及行党委副书记、监事长，付东升则担任董事长。

白晓东和付东升都是北京农商行的“老人”，付东升2006年起就担任北京农商银行副行长，白晓东自2009年9月起陆续任北京农商行副行长、监事长。

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