银行股份有限公司是郑州银行吗怎么样？

银行股份有限公司是郑州银行吗怎么样

直以来，银行被人们视为资金存放最安全的地方，大多数人都会选择将钱存入大银行，以免造成财产损失。但，随着近年来房地产表现出的“不景气”让多家银行深受其累。银行的资产质量情况较之此前恶......接下来具体说说

上市以来股价已近膝斩，郑州银行拿什么来提升投资者信心

撰文 ｜李可 编辑 ｜LEE

作为国内靠前家“A+H”股上市的城商行，郑州银行(002936.SZ）由于近年来远高于同业的坏账率，拖累了业绩和股价的增长。

一季报郑州银行的不良贷款占比微降至2.04%，仍位列38家上市银行的靠前位，远高于上市同业1.33%的平均坏账水平。

造成这种情况的主要原因，是郑州银行在年报中大篇幅提及的“商贸物流银行”战略。

郑州银行的前身由当地的48家城市信用社组建于1995年，2015年和2018年在港股和A股分别上市；作为郑州本地最大的银行，连续8年占据了当地最大的存款份额。

郑州市作为国家重要交通枢纽，商贸物流产业较为发达。为了发挥当地产业优势并培育自家的特色业务，郑州银行决定打造“商贸物流银行”，为从事相关产业的机构和其客户提供交易和融资支持。

2018年，郑州银行发起成立“中国商贸物流银行联盟”，并打造了“五朵云”网上平台服务联盟商户。通过这些展业行动，郑州银行商贸和物流相关的贷款达到380亿元，占比*高达到28%。

作为一家收入主要来源为存贷差的银行，这部分贷款不光为他贡献了每年约15亿元的利息收入，但也为郑州银行带来了大量坏账。

2017年后，商贸和物流行业竞争加剧的影响下，郑州银行的相关行业不良贷款迅速增长。

2016年到2019年，郑州银行商贸物流方面的贷款坏账总额和坏账率分别增长了6.6倍和4倍，这部分不良贷款规模一度高达12亿元，不良比例达到4.25%。

在郑州银行资产质量最差的2019年，商贸物流贡献了约1/5的贷款规模，却带来了1/3的坏账，极大的拉低了平均资产质量。

郑州银行在不良资产的拖累下，大量的利润和收入用于核销和覆盖坏账，明显增长的收入不能有效**为股东回报。

2020年，郑州银行实现营收146亿元增长8.3%，拨备前利润增长14.2%，归母净利润下降3.6%，当年收入用于核销坏账53亿元，利润用于计提拨备金71亿元。

在资产质量下滑的同时，郑州银行的盈利水平也在下降。

2013年至今，郑州银行不良率由0.53%的同业优秀水平降至2.08%的同业末尾，资产收益率也由26.22%的较高水平降至8.37%，排名同业倒数第二。

业绩表现不佳之下，郑州银行的市值一路走低，由2018年*高443亿元降至280亿元。

郑州银行无实控人，靠前大股东郑州市财政局持股15.09%，其余股东大多为当地国企和民企，港股占比22%。

睿蓝财讯出品

文章仅供参考 市场有风险 投资需谨慎

重庆银行、苏州银行、郑州银行，都破净了，为啥还被市场嫌弃

银行作为实体经济的润滑剂，在我国社会经济中发挥着重大的作用。

特别是城商行，深入融入地方经济，助推中小企业不断发展壮大。

今天，我们一起看一下3家城商行： 重庆银行、苏州银行、郑州银行 ：

最近2年，这三家公司表现不佳，郑州银行领跌，苏州银行领涨：

本文主要包括7个方面： 盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结 。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。

如果你赶时间，可以先看最后的 总结 ，快速了解各公司的整体情况。

说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。

1、盈利能力

1）主营业务及占比

这三家公司，主营业务包括公司银行业务和个人银行业务等。

2）营收及归母净利润

营收，郑州银行*高，其次是重庆银行，苏州银行第三。

归母净利润，重庆银行*高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

3）成本收入比

成本收入比，苏州银行*高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

4）净利率

净利率，重庆银行*高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

5）经营活动现金流净额

经营活动现金流，重庆银行*高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力

积累现金的能力，重庆银行最强，其次是郑州银行，苏州银行第三。

2、运营能力

1）总资产周转率

总资产周转率，三家公司都不高。

2）不良贷款率

不良贷款率，郑州银行*高，其次是重庆银行，苏州银行第三。

3）拨备覆盖率

拨备覆盖率，苏州银行*高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

4）拨贷比

拨贷比，苏州银行*高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

5）股息率

股息率，重庆银行*高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

3、偿债能力

1）资产负债率

资产负债率，重庆银行*高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

2）流动性覆盖率

流动性覆盖率，目前三家公司都超过100%。重庆银行*高，其次是郑州银行，苏州银行第三。

3）现金余额

现金余额，苏州银行*高，其次是郑州银行，重庆银行第三。

4）资本充足率

资本充足率，郑州银行*高，其次是苏州银行，重庆银行第三。

5）资本支出及占比

资本支出，郑州银行*高，其次是苏州银行，重庆银行第三。

资本支出占归母净利润的比例，苏州银行*高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

4、成长能力

1）营收增长率

营收增速，苏州银行最快，其次是郑州银行，重庆银行第三。

2）净利润增速

净利润增速，苏州银行最快，其次是重庆银行，郑州银行第三。

3）净资产收益率

净资产收益率，苏州银行*高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

4）机构盈利预测

这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：

按机构的预测，苏州银行增速最快，年化增速19%；重庆银行增速最慢，年化增速8%。目前暂无郑州银行的盈利预测。

5、目前估值

1）滚动市盈率

目前重庆银行的滚动市盈率为5.54，处于2年来31的分位值：

目前苏州银行的滚动市盈率为5.99，处于4年来1.37的分位值：

目前郑州银行的滚动市盈率为7.81，处于5年来46.81的分位值：

2）市净率

目前重庆银行的市净率为0.6，处于2年来29.73的分位值：

目前苏州银行的市净率为0.7，处于4年来7.26的分位值：

目前郑州银行的市净率为0.46，处于5年来6.47的分位值：

3）市场情绪

目前A股恐惧贪婪指数为28，处于恐惧阶段：

目前格雷厄姆指数为2.23，处于底部区域：

目前沪深300市净率为1.33，处于10年来16.31的分位值：

6、股东情况

老股民的肺腑之言： 人多的地方不去，机构抱团容易踩踏 。

1）股东人数

2）机构持仓占比

7、总结

通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：

可以看出：

1） 盈利能力 ，整体而言，重庆银行>苏州银行>郑州银行

2） 运营能力 ，整体而言，郑州银行>苏州银行>重庆银行

3） 偿债能力 ，整体而言，苏州银行>郑州银行>重庆银行

4） 成长能力 ，整体而言，苏州银行>重庆银行>郑州银行

5） 目前估值 ，所处分位，重庆银行>苏州银行>郑州银行

这三家公司目前的净利润和市值对比如下：

看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。

以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考， 不作为任何投资建议 。

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受房地产影响，银行成“被执行人”！银行可能会倒闭，是真的吗？

一直以来，银行被人们视为资金存放最安全的地方，大多数人都会选择将钱存入大银行，以免造成财产损失。但，随着近年来房地产表现出的“不景气”让多家银行深受其累。银行的资产质量情况较之此前恶化，整体“不良”呈现双升，其中房地产业的不良贷款率急剧增加，房地产不良率一度超过20%。特别是最近的贵州银行成为“被执行人”，一度吸引了很多人的眼球和关注！

据中国执行信息公开网公布的信息，港股上市的贵州银行成为“被执行人”，执行**是贵阳市中级人民**，执行标的为119534元，立案时间是2023年5月8日。

中原银行股份有限公司（以下简称“中原银行”）被河南省焦作市中级人民**列为被执行人，执行标的金额总额约3.19亿元。案件案号为（2022）豫08执375号。

郑州银行股份有限公司（以下简称“郑州银行”）被郑州市金水区人民**列为被执行人，执行标的2.68万元，立案日期为2021年8月31日，案号为（2021）豫0105执11686号。

看到这里，不少人产生了疑虑，银行可能倒闭吗？答案是肯定的，为此还有相关条例可查，银行破产时自会启动破产程序，储户可以获得赔付，赔付额度与银行破产时的经济环境 、存款结构等有关系。按照《存款保险条例》里规定，储户存款超过50万元的，*高可获赔50万元，也就是说，即便你存款有100万元，最后可能只能拿回来50万元。当然，这个50万元的限额也不是固定的，它与银行破产当时的经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素密不可分，具体的限额需由中国人民银行上报*务*，获批准后公布执行。

从理论上来讲，银行也是会出现倒闭的情况的。尽管很多人都难以理解，银行为什么会出现破产的情况。但是，纵观以往银行业在激烈的市场竞争中，已有4家银行倒闭。从相关数据和信息中，不难发现，这4家银行倒闭的原因基本相同。倒闭的都是一些地方性质的商业银行，因为管理不善或者经营不善最终面临倒闭，不过这种银行一般给出的存储利率都比较诱人，所以很多储户也很愿意选择这样的银行，可是大家也知道高收入代表着高风险，这种小银行倒闭的风险其实非常大，很有可能会让用户血本无归。

实际上，银行在日常运营中，不管是存款，还是贷款都是有风险的。贷款有风险很多人表示理解，银行经常以较低的利率向房地产市场中的客户提供贷款，贷款风险可能会导致贷款逾期、贷款损失等。如果房地产市场金融风险发生变化，会影响银行的贷款风险，导致财务状况发生变化。但是，存款怎么也会有风险呢？还是拿房地产市场金融风险的变化来举例，这次的大批量客户提前撤回存款或者把存款转存，都给商业银行带来了较大的经济损失。不少银行大量投资于房地产市场，投资风险可能转嫁给它们从而导致资产负债结构失衡。新增不良贷款率仍是银行资产质量面临的一项风险。从已公布的上市银行年报来看，整体涉房贷款不良规模仍有所增加。

虽然房地产贷款资产质量有一定影响，但可能对大行、全国性银行影响还是可控的，但对于部分的中小型银行来讲，房地产贷款的风险还是值得关注的。根据相关数据显示，我国银行业对房地产敞口，对公贷款大概7%、8%左右，国有大行更低，甚至不到5%。所以对开发贷有影响，虽然现在不良贷款率增长了，但这没有传导到影响银行整体的不良率，银行整体不良率还是1.5%左右。因为，对公房地产贷款在银行整体贷款盘子里头占比相对可控，不是太高。这主要是由于2022年房地产市场疲软所致，也与部分房企长期资产负债率偏高有关。2023和2024年增速均将小幅回升至4.0%，但仍低于以往的趋势水平。

当银行被作为被执行人挂网时，银监会会根据有关法律法规和相关规定，对该银行采取适当的监管措施，以确保该银行的正常运营。首先，银监会会对该银行进行全面的审查，并对其财务状况、风险控制情况、经营状况等进行全面评估，以确定其监管范围和监管程度。其次，银监会会提出相应的监管要求，要求该银行加强内部控制，健全风险管理体系，加强对客户资金的管理，完善贷款审查机制，改进财务报表等。最后，银监会会定期对该银行的财务状况、风险控制情况等进行检查，以确保其信用状况的稳定。所以说，也不必过于担忧或困扰。不过，值得一提的是，银行理财产品不在保护之列，包括银行代售保险公司的保险、基金公司的基金等，这些产品虽然是银行卖给你的，但是银行不负责赔偿。

最后，和大家科普一下，各家银行都会以不同费率购买存款保险基金的存款保险。由中国人民银行负责存款保险制度的实施和存款保险基金的有关管理工作。再就是按照银行重要性和规模来看，基本上不会倒闭的银行自然是国有大型银行。如：我国国有的六大银行，即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国交通银行、中国邮政储蓄银行，这些都是由中央管理的大型国有银行，国家副部级单位。再就是中国人民银行，它属于*务*组成部门，更不会倒闭破产。

以上就是银行股份有限公司是郑州银行吗怎么样？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！