招商银行聚益生金理财产品怎么样？
招商银行聚益生金理财产品怎么样
银行理财产品一向以收益稳健著称，但其流动性也颇受诟病。记者留意到，目前已有不少银行的理财产品提供“转让”服务，即持有理财产品未到期，也能通过转让提前“变现”。分析人士指出，转让服务......接下来具体说说
银行“二手”理财产品收益高达7%？小心有猫腻！
作者：莫妮升值笔记
跟着莫妮学理财，创造美好的未来
莫妮发现最近很多人热衷于淘“二手”银行理财，也就是 银行理财产品转让 。有的理财产品转让后收益率甚至接近7%，许多投资人看到高收益就争先抢后的去买。但有一些专家却说，理财产品线上转让绝不要“沾”！那么到底值不值得买呢？莫妮带大家探一探~
1、银行理财产品转让是什么？
以前买了银行的理财产品，只能持有到期，但近年来银行逐渐开放了理财产品转让功能。莫妮给大家解释一下，所谓理财转让就是买了银行理财产品的人，如果急需用钱或者不想继续持有这个产品了。可以通过银行的平台自己设定价格，转让给其他人，一般当天就可收回资金和相应利息。转让方式有点类似P2P的债转。
目前，并不是所有的理财产品都可以转让的，首先只能是银行自身发行的理财产品，其次债券债务关系要明确，投资方向信披要充分。
投资者要转让银行理财产品主要有两种途径， 一是自找下家 ，转让者自己或者通过理财经理找到愿意“接盘”投资者，谈好价格到线下办手续。 二是银行撮合 ，转让者通过银行的线上平台挂单，下家可以直接在线上完成购买。
2、转让的理财产品怎么买？
莫妮发现，目前推出转让业务的主要都是股份行和城商行，如兴业银行、浦发银行、招商银行、渤海银行、浙商银行等股份制银行，以及江苏银行、杭州银行、宁波银行等城商行。在转让手续费方面，多家银行收取一定比例的费用，而有些银行因为处于优惠期而免收，对于交易时间也有所限制。
莫妮用招商银行给大家举个例子，首先你要有招行的银行卡，在 招行APP 菜单中点击 “理财” ，找到 “理财服务” ，点击 “转让服务” ，然后就可以看到在转让中的理财产品了。
我们看一下这个聚益生金90天B款，它的原产品期限为90天，转让后为22天，转让后收益为4.4%。
再看一下详细的，这款产品买入后当天计息，并且不收手续费，原先要收取0.05%的手续费，招行可能是给了优惠。另外大家可以看到，规定交易时间时间在9:00-20:00。
部分朋友可能以为转让的产品测算年化一定比原来的高，但大家发现了没有，莫妮举例的这款产品测算年化就比之前低了 。所以要购买前一定要看清楚哦，不要看别人说火爆就立马抢了。
3、转让的理财产品有什么风险？
受资管新规影响，将来理财产品形态或将呈现“两极分化”：一类为极短期的类货币基金的现金管理类产品；另一类期限或比原来旧模式下常见的6个月左右期限更长，普遍在一年以上。
银行理财产品收益日益下降，而越来越多的银行推出转让功能，可谓是双赢。理财产品可转让将提高理财产品的流动性，可以满足投资人的应急需求，也有利于银行长期产品的销售。随着建设银行这一国有银行的加入，也意味着理财转让或成未来大趋势。
但是理财产品转让往往涉及风险等级、产品设计等诸多信息，因此更要关注高收益率“秒杀”背后存在的风险。
首先就目前行理财产品转让市场来看，均为银行自建的二级交易平台，用户数量偏少， 缺乏公开市场报价，不能保证产品交易准确反映产品公允价值 。
其次，理财转让业务方面， 目前还没有相关规范出台，监管层的态度尚处于“模糊”地带。 未来随着对理财产品的流动性要求也越来越高，各大银行逐渐开放该项业务，相对不够规范的市场很可能出现各类风险事件。
4、购买转让的理财产品需要注意什么？
莫妮建议朋友们，在寻找高收益转让产品时，一定要注意这两点。
首先，转让一旦成交就不能“后悔”，买卖双方不可以撤销、修改。但是银行规定委托转让有效时间为48小时，若48小时后未转出则转让失效。所以当靠前时间看到一款好产品，你有足够的时间去测算。
其次，挑选预期收益型理财产品，需关注产品剩余期限与预期收益率；遇到净值型理财产品，需关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级。
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本期银行理财分为当天起息(4.2%)、定期存款(5.0%)、大额存单(4.262%)、短期理财(5.34%)、中期理财(5.82%)、长期理财(5.0%)、美元理财(3.7%)。
中期理财 （3个月-1年）
1、工商银行 （最大国有银行、上市、宇宙行）
产品：个人增享180天净值型
收益：3.8% （基准）
周期：180天/6月（最短）
风评：PR2
介绍：5万起
产品：个人增享365天净值型
收益：4.0% （基准）
周期：365天/1年（最短）
风评：PR2
介绍：5万起
2、支付宝 （阿里巴巴、蚂蚁金服）
产品：平安金通368天 净值型
收益：5.82% （成立以来年化）
周期：368天/1年（每天8点抢购）
风评：中风险
介绍：1000起
产品：长江养老添年享369天 净值型
收益：4.79% （成立以来年化）
周期：369天/1年（每天8点抢购）
风评：中低风险
介绍：1000起
3、广发银行 （12家全国商业银行、中国人寿）
产品：广银安富 190702期（ZZGYAF1998）
收益：4.15%
周期：181天/6月（7月23前可购）
风评：PR2
介绍：1万起
4、平安银行 （上市）
产品：180天成长（DK4LK180004）
收益：5.64%（成立以来）
周期：180天/6月（每天可购）
风评：中低
介绍：1万起
产品：稳盈360天（PA9037）
收益：4.04%（七日年化）
周期：360天（每周可购）
风评：中等
介绍：1000元起。代销理财
5、微众银行 （腾讯、民营）
产品：德邦心连心150（0725）
收益：4.2%（基准）
周期：140天/5月（7月24前可购）
风评：中等
介绍：5万起。债券精选。德邦证券。QQ/微信开设电子账户。
6、浙商银行 （上市）
产品：永乐理财 AC3562
收益：4.35%（基准）
周期：182天/6月（7月21前可购）
风评：较低
介绍：1万起
产品：永乐理财 AD2494
收益：4.4%（基准）
周期：365天/1年（7月21前可购）
风评：较低
介绍：1万起
7、上海银行 （上市）
产品：净享利 （WPJK18M0608）
收益：4.21%（基准）
周期：182天/6月（7月22前可购）
风评：低
介绍：1万起
8、光大银行 （12家全国商业银行、上市）
产品：半年盈产品
收益：4.15%（预期，5万起，EB2001）4.2%（预期，30万起，EB2002）
周期：6月
风评：较低
产品：年年盈产品
收益：4.2%（预期，5万起，EB2061）4.25%（预期，30万起，EB2062）
周期：12月
风评：较低
9、农业银行 （国有6大行、上市）
产品：安心每年开放第11期（AD193608）
收益：4.2% （基准）
周期：360天（7月29前可购）
风评：中低
介绍：1万起。固定收益类。
10、招商银行 （上市）
产品：聚益生金 360天 A款（600360）
收益：3.9% （基准）
周期：360天（7月22前可购）
风评：R2
介绍：1万起
11、天津银行 （上市）
产品：2019港湾财富205期（2019GW205）
收益：4.4% （基准）
周期：211天/7月（7月22前可购）
风评：中低
介绍：5万起
12、恒丰银行 （12家全国商业银行）
产品：丰利系列2019年 暑期特别款
收益：4.36%（预期。182天/6月）4.3%（预期。126天/4月）4.26%（预期。91天/3月）
周期：（7月22前可购）
风评：中低
介绍：5万起
13、盛京银行 （上市）
产品：红玫瑰智盈 201965期 （LC0419HZ0065）
收益：4.8%（预期）
周期：399天/1年（7月24前可购）
风评：低
介绍：1万起
14、微众银行 （腾讯、民营）
产品：平安养老富盈360
收益：4.74%（7日年化）
周期：360天/1年
风评：中等
介绍：1万起。QQ/微信开设电子账户。
15、浦发银行 （12家全国商业银行、上市）
产品：同享盈增利之悦享计划（2301177702）
收益：4.25% （预期）
周期：389天/1年（7月19前可购）
风评：较低
介绍：1万起
16、大连银行 （地方）
产品：鲲鹏理财汇享封闭净值型
收益：4.45%（基准）
周期：254天/8月（7月21前可购）
风评：稳健
介绍：1万起
产品：明珠理财月月赢系列2019第465期
收益：4.5%（预期）
周期：365天/1年（7月22前可购）
风评：稳健
介绍：1万起
17、渤海银行 （12家全国商业银行）
产品：2019年封闭固收公募163号（2019GG165）
收益：4.45%
周期：363天/1年（7月18前可购）
风评：较低
介绍：1万起
18、锦州银行 （上市）
产品：创鑫137期封闭净值型
收益：4.95%（363天/1年）4.85%（181天/6月）4.75%（90天/3月）
周期：（7月23前可购）
风评：中低
介绍：1万起
注：
1、以上信息通过北京市各银行收集。
2、各银行支持手机APP通过人脸识别开设电子账户，无需网点办理。即可购买部分理财。
声明：
① 投资有风险，入市需谨慎。以上信息仅供参考。
② 广为,GreatWay,普悦,神隆 为 腾隆®Tenlong® 旗下品牌，且为注册商标。
银行理财产品也能转让
银行理财产品一向以收益稳健著称，但其流动性也颇受诟病。记者留意到，目前已有不少银行的理财产品提供“转让”服务，即持有理财产品未到期，也能通过转让提前“变现”。分析人士指出，转让服务可赋予理财产品一定的流动性，同时也增加理财产品的吸引力，对银行和转让双方是属于“三赢”。
理财产品没到期也能“套现”
“听过股票股权、债券可以转让，没想到银行理财产品也可以转让？”近日有市民对信息时报记者表示，在某股份行的手机APP，发现了银行理财转让的功能。
记者了解到，早在2015年，已经有部分银行推出这项业务，当时银行理财转让仅受限于线下交易，转让难度较大。近年来，随着银行理财快速发展，截至2018年6月末，规模已达21万亿元。同时借助移动电子通信技术，不少银行理财产品的转让已经可以在移动端上办理。如招商银行的理财产品转让业务，目前就仅能通过手机银行办理。
据招行相关客服解释，这是为客户提供流动性便利而推出的一项新功能，该功能支持客户之间自由转让理财产品、大额存单等投资产品份额划转等服务。
据悉，目前已有多家银行推出了银行理财产品转让的服务，包括招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、招商银行、渤海银行、浙商银行等股份行，而建设银行于2018年12月28日为个人客户打造的财富管理与服务平台“建行龙财富”正式推出，其中的“产品转让平台”能实现理财产品的转让。
从产品方面来看，可转让的理财产品多数为风险较低级别的产品为主，均为不包括90天以内的产品。招商银行的客服人员对信息时报记者表示，“银行理财产品的转让仅适用本行主动开发并管理的人民币理财产品，以风险评级不超过R3，且封闭期限超过90天的公募产品为主。”该客服人员还表示，理财产品的转让不包括代理销售的保险、基金、资产管理计划等产品。同时理财产品只可转让给风险承受能力与该理财产品的风险评级相匹配的受让方。
可“捡漏”高收益产品
普益标准的研究员于康对信息时报记者表示，理财产品转让服务是基于弥补长期限理财产品的流动性短板而设计的。由于市场上存在大量期限较长、收益率相对较高的封闭式理财产品，当投资者购买该类产品后，可能发生存在由于突发资金需求想要转让套现的情况。理财产品转让服务的出现可以赋予理财产品一定的流动性，减少投资者购买时的顾虑，增加理财产品的吸引力。
融360的研究指出，这对于银行、转让方和受让方来说都是好事，三方都能受益。从银行角度来说，产品流动性增加，长期理财产品更好卖了；从转让方来说，能够及时套现，还不会有太大的损失；从受让方来说，能以长期产品的收益率买到中短期理财产品。
就目前来看，目前银行理财的转让方式有两种，理财产品的持有人可以自己找下家或委托银行找下家通过柜面定向或者网上撮合模式，提前转让变现，买卖双方可以自行协商转让价格。
通常来说，理财产品的期限越长，产品的流动性就越低，但相应地在收益上会较短期产品的更高。于康认为，理财产品转让往往能使受让方以长期产品的收益率买到实际中短期限的产品，在价格上也可能存在一些优惠，因此对部分投资者来说有一定的吸引力。
并非所有产品都能转让
不过，值得注意的是，并不是所有的理财产品都能进行转让，且目前银行理财产品转让均为银行自建的二级交易平台。如招行可进行转让的理财产品包括聚益生金、鼎鼎成金、增利的部分产品以及大额存单；浦发银行目前可进行转让的产品为固定期限盈系列理财产品；兴业银行规定智盈宝、结构性存款不允许做理财转让。
同时，不同的银行在理财产品转让上会有一定的手续费收取，如中信银行近日发布公告表示，自2019年1月10日零点起对个人理财转让服务进行收费，转让手续费率0.1%，转让手续费=转让价款×转让手续费率（转让手续费设封顶值1000元），同时转让手续费从转出方转让价款中扣收。招商银行针对预期收益型理财产品，同时向转让方和受让方收取转让金额的0.05%，且每笔不低于25元的手续费，不过目前处于优惠期，即零手续费。
于康建议，投资者在转让或购买可转让理财产品时，首先应选择有公信力的银行交易平台；其次应了解产品的详细情况，例如对预期收益型理财产品要关注产品剩余期限与预期收益率，对净值型理财产品要多关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级等。
银行理财产品转让怎么计算收益率？
以上就是招商银行聚益生金理财产品怎么样？的详细内容，希望通过阅读小编的文章之后能够有所收获！
